Vapaaehtoinen eläkevakuutus - kuvaus, järjestelmä ja toiminnot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pakollinen eläkevakuutus takaa tiettyjen oikeuksien toteutumisen sekä Venäjän federaation kansalaisille että maassamme asuville ulkomaalaisille. Vapaaehtoinen eläkevakuutus on lisäys pakolliseen eläkevakuutukseen, koska jälkimmäinen ei ole tehokas minkään väestön sosiaalisen ryhmän aineellisten etujen turvaamisessa. Mitä tämä kaikki voi tarkoittaa? Tarkastellaan tätä asiaa tarkemmin.

Vapaaehtoisen vakuutuksen myönteisiä puolia

Jos sitä ei olisi ollut, maamme iäkkäillä kansalaisilla olisi ollut vaikeaa. Tosiasia on, että suurin osa v altion eläkkeistä on hyvin pieniä, eikä sellaisella rahalla ole mahdollista elää mukavasti. Vapaaehtoinen eläkevakuutus on lupaava, jos määrä kansalaisen maksuja eläkesäätiöönperiaatteessa pieni tai poissa: jos ei ole työtuloa, yrittäjyys, jota ei ole virallisesti rekisteröity, harmaat palkat jne. Mikä on tämän käsitteen ydin? Miten se eroaa pakollisesta? Tästä keskustellaan lisää.

Perusmääritelmät

Pakollisen eläkevakuutuksen vapaaehtoiset oikeussuhteet ovat tulevan eläkkeen muodostavien varojen keräämisjärjestelmä eri rahoitusorganisaatioiden kautta. Se perustuu periaatteisiin, jotka ovat samanlaisia kuin pakollisessa vakuutuksessa. Vapaaehtoinen vakuutus edellyttää molempien osapuolten tahtoa. Se perustuu sopimukseen, jonka mukaan vakuutusmaksujen menettelyä ja suuruutta ei päätä v altio, vaan se on suoraan hyvästä eläkkeestä kiinnostuneen kansalainen.

Vapaaehtoinen eläkevakuutus täydentää pakollista vakuutusta. Samaan aikaan eri vakuutus- ja rahoitusorganisaatiot keräävät rahaa. Budjetin ulkopuolisilla rahastoilla ei ole mitään tekemistä rahastojen muodostamisen kanssa. Vapaaehtoinen vakuutus takaa kansalaiselle kunnolliset aineelliset edut vanhuudessa. Koska eläkkeellä on kiinteä vähimmäismäärä, se tekee mahdottomaksi eläkeikäisen kansalaisen täysipainoisen elämän ja omien tarpeiden tyydyttämisen. Tietysti tähän sääntöön on poikkeuksia, mutta ne ovat harvinaisia. Siksi vapaaehtoinen vakuutus perustettiin täydentämäänpakollinen. Tämän vakuutuksen perusteella vakuutetulle taataan ansaitut maksut vanhuudessa riippumatta hänen kertyneen työeläkkeen suuruudesta.

Vakuutuskokemus Venäjän ulkopuolella

Kahden vakuutustyypin yhdistämismenetelmä on melko laaj alti käytössä Isossa-Britanniassa, Kanadassa, Ranskassa, Saksassa ja Yhdysvalloissa. Siksi kaikki maamme työssäkäyvät ihmiset haaveilevat näiden maiden työntekijöiden eläkkeistä. Vapaaehtoisen eläkevakuutuksen maksujen ansiosta amerikkalaiset ja länsieurooppalaiset eläkeläiset eivät tunne tarvetta millekään ja heillä on varaa matkustaa ympäri maailmaa. Näin jokainen työntekijä voi valita itsenäisesti vakuutuksenantajan, jolla on sopivat vakuutusehdot ja -hinnat. Vapaaehtoinen vakuutus takaa taloudellisen vakauden jokaiselle iäkkäälle kansalaiselle ulkoisten tekijöiden vaikutuksesta tai v altion budjettijärjestelmän tilasta riippumatta.

Eläkevakuutustoiminnot

Pakollinen ja vapaaehtoinen eläkevakuutus suorittaa tärkeitä tehtäviä ja mahdollistaa:

- Osoita varoja vakuutetuille lisäeläkkeiden maksuun.

- Kerää eläkemaksuja eläkekassaan, vapaaehtoisessa vakuutuksessa on rahastojen ja vakuutusyhtiöiden varojen keräämisen piirteitä.

- Hallitse täydet ja säännölliset varojen maksut sopimuksen osallistujille.

- Ohjaa eläkesäästöt muihin rahastoihin mukaanavustajien lausunto.

Eläkevakuutuksen yleinen merkitys

Eläkevarat kertyvät vakuutetun vapaaehtoisen vakuutussopimuksen perusteella suorittamien maksujen ansiosta. Tietyn ajanjakson aikana suoritettujen vakuutusmaksujen perusteella maksujen määrä muodostuu, jos sattuu vakuutustapahtuma eli eläkeikä saavutetaan. Tätä kutsutaan lisäeläkkeeksi. Vakuutuksenantajan velvollisuus on oikea-aikainen ja täydellinen valvoa vakuutetun vakuutusmaksuvelvoitteiden täyttämistä.

Jos sitoumuksia ei noudateta, mukaan lukien myös vaadittujen säästöjen maksamatta jättäminen kansalaiselle, on vastuu maassamme. Vakuutusyhtiöiden ja v altiosta riippumattomien eläkerahastojen toimintaa vapaaehtoisten eläkevakuutuspalvelujen tarjoamiseksi Venäjän federaatiossa valvotaan erittäin tiukasti. Ei kuitenkaan kannata olla toiveikkaana, sillä vakuutusmarkkinoilla on paljon petollisia järjestelmiä. Siksi ennen kuin luotat omat säästösi yhteen tai toiseen rahastoon, sinun on analysoitava huolellisesti siitä saatavilla oleva tieto.

Kuka on aihe?

Tässä vakuutustyypissä vakuutuksenantajat ovat: v altiosta riippumattomat eläkerahastot (tai NPF:t) sekä vakuutusyhtiöt. NPF:t ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, joiden tehtävänä on tarjota vapaaehtoisia vakuutuksiav altiosta riippumattoman rahaston jäseniä. Kuka tahansa luonnollinen henkilö voidaan katsoa vakuutetuksi, jos hänen edukseen on tehty eläkesopimus. Se voi olla myös NPF:n jäsen kansalaisuudesta riippumatta. Tällaisissa oikeussuhteissa tallettaja toimii vakuutettuna. Se on henkilö, joka maksaa vakuutusmaksut joko rahaston eläkeläisen tai osallistujan hyväksi. Osallistujat voivat olla:

- yksityishenkilö (sekä Venäjän kansalainen että ulkomaalainen);

- rekisteröity maassamme tai ulkomainen oikeushenkilö;

- toimeenpanovallan rakenteet.

Eläkeläiseksi ja osallistujaksi voidaan katsoa henkilö, joka on jäsenenä useassa rahastojärjestössä samanaikaisesti. Tämä sääntö ei kuitenkaan koske avustajia.

Ominaisuudet

Sopimusta tehdessäsi sinun on oltava erittäin varovainen. Useimmiten sopimus esitetään vakiolomakkeella, mutta jos jokin asia ei sovi asiakkaalle tai jotkut asiat ovat hänelle käsittämättömiä, on välttämätöntä selvittää kaikki olemassa olevat asiat.

Vapaaehtoisen eläkevakuutuksen sopimuksessa mainitaan aina selkeästi tunnustettu vakuutustapahtuma - tämä on vakuutetun eläkeiän saavuttaminen. Lisäksi määrätään varojen siirtotiheys ja määrä. Useimmiten alkuperäinen maksu vaihtelee yhdeksästä kahteenkymmeneen viiteentuhanteen ruplaan. Sen jälkeen maksu voi vaihdella kahdestasadasta tuhanteen ruplaan kuukaudessa. Joissakin ohjelmissa voit suorittaa neljännesvuosittaisia maksuja eli kerran kuudessa kuukaudessa tai vuodessa.

Toinen tärkeä yksityiskohta on mahdollisuus tehdä tällainen sopimus paitsi itsellesi, myös toiselle henkilölle, olipa kyseessä sitten tuttu kansalainen tai hänen sukulaisensa. Siten vakuutustapahtuman sattuessa sopimuksessa mainittu henkilö saa eläkkeenkorotuksen.

Voidaanko sopimus keskeyttää?

Vapaaehtoinen eläkevakuutussopimus irtisanotaan seuraavien tilanteiden sattuessa:

- sopimuksessa määriteltyjen ehtojen täyttyminen päättyy;

- vakuutettu kuolee;

- yritystyyppiseen vakuutukseen osallistuvan oikeushenkilön selvitystila;

- sopimuksessa määrättyjen odottamattomien olosuhteiden sattuessa;

- irtisanoessa yksipuolisesti, jos asiakas lopettaa vakuutusmaksujen maksamisen;

- osapuolten sopimuksen mukaan;

- oikeudenkäynnissä, jos sopimuksessa määrättyjen ehtojen täyttymistä rikotaan.

Tallettajalla on yleensä oikeus vaatia sopimuksen irtisanomista sen tekemisen jälkeen. Itse sopimus kuitenkin menettää voimassaolonsa viimeistään kolmen kuukauden kuluttua vastaavan hakemuksen jättämisestä. Lisäksi tallettaja voi hakemuksella pyytää sopimusehtojen muutosta, jolloin vakuutuksenantajan velvollisuus on harkita sitä.

Mitä eroa on vapaaehtoisella ja pakollisella vakuutuksella?

Vapaaehtoisella eläkevakuutuksella on seuraavat erot pakollisesta:

- takaa osapuolten sopimuksen, ei v altion;

- vaatii osallistujien tahdon, eikä ole pakollinen;

- mahdollistaa maksujärjestyksen ja tariffien valinnan, kun taas pakollisissa vakuutuksissa ne määritetään voimassa olevan lainsäädännön perusteella;

- vakuutuksenottaja voi itsenäisesti valita yrityksen, joka kerää hänen eläkevarojaan, toisin kuin pakollinen, jossa vakuutusmaksut maksetaan tiettyihin budjetin ulkopuolisiin rahastoihin;

- NPF:t muodostavat budjettinsa sijoitustuloista ja yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden maksuista, kun taas v altion rahastojen budjetti muodostuu työnantajien ja tiettyä toimintaa harjoittavien henkilöiden maksuista;

- vapaaehtoisessa vakuutuksessa tärkeämpää on vakuutusjärjestelmä, ja pakollisessa vakuutuksessa - veropohjan ja tariffin prosenttiosuus.

Eläkealan vapaaehtoinen vakuutus täydentää vapaaehtoista pakolliseen eläkevakuutukseen liittymistä, joten tällaisen sopimuksen pääasiallisia maksuja kutsutaan lisäeläkkeeksi.