Kiinnitys omakotitalon rakentamiseen. Kuinka saada asuntolaina: vaiheittaiset ohjeet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Tällainen pankkikonsepti, kuten asuntolaina, on tullut lujasti elämäämme. Nykyään v altaosa nuorista perheistä ei voi ostaa omaa asuntoa ilman lainarahoitusta. Samaan aikaan jotkut eivät halua ostaa ahtasta laatikkoa kaupungin harmailta muureilta. Oman kodin rakentaminen on houkuttelevampi vaihtoehto. Mutta asuntolaina omakotitalon rakentamiseen on käsittämätön ilmiö, joka herättää paljon kysymyksiä. Yritetään ymmärtää niitä.

Rakenna talo tai osta valmiit teräsbetonimittarit kaupunkiin?

Kaupunkiasunnon vaihtaminen omaksi kodiksi esikaupunkialueella on loistava tapa säästää pahamaineisilla aukioilla ja päästä eroon ärsyttävistä naapureista seinän takana olevalla poralla. Ja tämä ei ole kaikki yksityisen talon edut. Harkitse niitä järjestyksessä:

• Ei ole mikään salaisuus, kuinka ympäristön kanssa kaupungissa on asiat. On kaksinkertaisesti loukkaavaa käyttää asuntolainaa asunnon ostamiseen, jotta päivittäinen myrkytys myöhemmin maksettaisiin.ilmaa ja loputonta tupakansavua porraskäytävästä. Raitis ilma kaupungin ulkopuolella on suuri plussa niille, jotka välittävät kasvavan sukupolven terveydestä.
• Ennen asuntomarkkinoille tuloa asunto maksaa katteen 2-3 välittäjältä. Tämä tekee kustannuksista kohtuuttomat. Maalaistalon neliön hinta on 2 kertaa alhaisempi, vaikka ottaisit asuntolainaa rakentamiseen.
• Kotia suunnitellessa on tilaa mielikuvitukselle. Itse asunnon lisäksi voit rakentaa huvimajan, järjestää lammen tai uima- altaan. Asunnossa - kokeile vain korjauksia ja sisustusta.

Mitä tehdä, jos sinulla ei ole tarpeeksi omia varoja?

Jos nuori perhe suunnittelee muuttavansa taajama-betonineliöistä omaan kotiin, hänen on varauduttava huomattaviin kuluihin. Rakentaminen ei ole halpaa. Ja jokaisella maamme keskimääräisellä perheellä ei ole varaa sellaiseen nautintoon. Mistä löydän rahaa omaan kotiini?

On olemassa useita tapoja:

• hakea asuntolaina omakotitalon rakentamiseen;
• hae yleislaina olemassa olevan kiinteistön vakuutena ja käytä rahat rakentamiseen;
• hae kulutuslaina.

Katsotaanpa ensimmäistä menetelmää yksityiskohtaisemmin. Mitkä ovat rakentamisen asuntolainan vivahteet ja vaikeudet? Mitä ehtoja lainanantajat asettavat lainanottajille?

Pankkisaamiset

Kiinnitys omakotitalon rakentamiseen on pankille riski altis tapahtuma. Jos esineon keskeneräinen, sitä tuskin pidetän nestemäisenä. Jos lainanottaja ei äkillisesti pysty maksamaan lainaa kokonaisuudessaan takaisin ja velkojen maksamiseen vaaditaan vakuuden myyntiä, pankki ei voi ikävässä tilanteessa myydä tonttia, kun rakentaminen on aloitettu.

Siksi luottolaitokset suhtautuvat tällaiseen asuntolainaan epäluuloisesti. He myöntävät sen vain erityisehdoilla ja lisävakuudella pantin ja/tai takauksen muodossa. Pankit asettavat myös varsin tiukat vaatimukset tuleville lainanottajille. Myös vakuudeksi. Periaatteessa useimmilla niistä on samanlaiset reseptit. Asiakkaan ikärajoitusten tai muiden ominaisuuksien suhteen on vain jonkin verran vaihtelua suuntaan tai toiseen. Millä parametreilla on merkitystä pankeille? Tässä on muutamia näistä tekijöistä:

• Lainanottajalle ja hänen takaajilleen - ikä, työsuhde ja palvelusaika, kansalaisuus ja rekisteröintipaikka.
• Pantauksen kohteen os alta - arvo, käyttötapa, fyysiset ominaisuudet, oikeudellinen puhtaus, rasitteiden ja muiden rajoitusten puuttuminen täysimääräiselle käyttötarkoitukseensa.

Pankki vaatii myös asiakirjat käsiraha saatavuudesta ja selvityksen luotolla annettujen varojen käyttötarkoituksesta.

Lainasumma ja -aika

Jokaisella luottolaitoksella on rajoituksia lainan määrälle. Se ei riipu vain lainanottajan ja hänen perheenjäsentensä kokonaistuloista, vaan myös vakuuden arvosta. Yleensä pankki rahoittaarakennuskustannukset 20-85 % kokonaissummasta. Asuntolaina omakotitalon rakentamiseen myönnetään 5-30 vuoden ajaksi. Jotkut pankit voivat tarjota pidemmän aikavälin. Silloin lainanottaja voi saada erittäin mukavan kuukausierän. On totta, että ylimaksun määrä kasvaa lopulta kohtuullisesti.

Korko

Koron suuruutta on vaikea määrittää etukäteen, vaikka puhuttaisiin tietystä pankista. Tämä arvo riippuu useista ehdoista - määräajasta, käsirahan koosta. Jotkut luottoorganisaatiot ovat valmiita antamaan alennuksen asiakkaalle, joka oli kerran lainanottaja tai on tällä hetkellä lainanottaja. Tietenkin, jos puhumme tunnollisesta henkilöstä, joka ei salli viivytyksiä.

Koron alentamista voivat odottaa valitun pankin kortille palkan saaneet sekä julkisen sektorin työntekijät. Rakentamisen valmistuttua, kun talo otetaan käyttöön ja siitä tulee pantti, lainanantaja on myös valmis alentamaan korkoa. Miksi pankit tekevät tällaisia myönnytyksiä? Asia on siinä, että yllä olevien ehtojen noudattaminen kertoo asiakkaan luotettavuudesta ja vähentää pankin riskejä.

Likimääräisen laskelman saamiseksi sinun on mentävä luottolaitoksen verkkosivuille. Ja "Asuntoluotto" -osiossa valitse haluamasi lainaohjelma, kokeile niin sanottua rakennuslainalaskuria. Hän kertoo sinulle likimääräisen koron, kuukausierän ja ylimääräisen maksun.

Pakolliset asiakirjat

Älä ylläty säädyttömästä paketistaasiakirjoja, paljon enemmän kuin tavallinen kulutuslaina vaatii. Asuntolaina tarkoittaa, että pankki laskee liikkeeseen suuren summan pitkäksi ajaksi. Ja tämä on aina suurempi riski rahoituslaitokselle. Vielä riski altisempi on tällaisen asuntolainauksen tarkoitus - rakentaminen. Itse asiassa keskeneräisten asioiden tapauksessa pankille voi jäädä mitään. Siksi kannattaa koota tahtosi nyrkkiin, hankkia kaikki paperit ja todistukset saadaksesi haluamasi.

Ensinnäkin tarvitset seuraavat asiakirjat:

• Lainanottajaan ja hänen takaajiinsa/velkahakijoihin liittyvät asiakirjat - henkilöllisyystodistus, tulot, koulutusta ja sosiaalista asemaa koskevat asiakirjat. Pankin tehtävänä on määrittää asiakkaan maksukyky ja vastuu, joten asiantuntijalla on oikeus pyytää paljon lisätietoja.
• Asiakirjat takuita vastaan. Usein suurin osa panttilistalla olevista arvopapereista ei ole asiakkaiden käsissä, eikä niiden nopea kerääminen ole helppoa. Sen sijaan, että koputtaisivat Rosreestrin ja BTI:n kynnyksille, monet kääntyvät asiantuntijoiden puoleen saadakseen apua.
• Tiliotteet, muut käsirahan saatavuuden vahvistavat asiakirjat.
• Taloprojekti, luonnokset, kopio sopimuksesta rakennusyhtiön kanssa, rakennusarvio.

Lainaehdot

Ennen vuoden 2014 tapahtumia tällainen ohjelma asuntolainaksi omakotitalon rakentamiseen oli yleisempää maan luottolaitoksissa. Nykyään sitä tarjoaa suhteellisen pieni määrä pankkeja. Siksi harkitse lainan ehtoja Sberbankin esimerkissä. Hän on tänäänliittyy paljon todennäköisemmin näihin tarjouksiin:

• Lainavaluutta - vain Venäjän ruplaa.
• Lainasumma - alkaen 300 tuhatta ruplaa, mutta enintään 75 % vakuuden arvosta.
• Etumaksu - alkaen 25 %.
• Luottoaika - jopa 30 vuotta.
• Korko - alkaen 13, 25 %

Miltä koko prosessi näyttää todellisuudessa?

Lainaottajilla on usein huono käsitys koko prosessista, kun he suunnittelevat saavansa varoja rakentamiseen luotolla. Monet luottavat hakemuksen jättämiseen, jos heillä on kaksi asiakirjaa. Tässä tapauksessa pankki pyytää lisäksi vain todistuksen sivuston käyttöoikeudesta. Ja muutaman tunnin tai päivän kuluessa lainanottaja saa rahat.

Valitettavasti se ei ole niin yksinkertaista. Asuntoluotto, oli sen tarkoitus mikä tahansa, edellyttää lainanottajan ja vakuuden kohteen huolellista tarkistamista. Pankin tulee minimoida mahdolliset riskit sekä asiakkaan että organisaation kann alta. Lisäksi varojen käyttötarkoitus vaatii raportoinnin, ja itse summa ilmoitetaan harvoin käteisenä.

Miltä sellainen luottoprosessi kuin asuntolaina näyttää todellisuudessa? Esimerkiksi Sberbank voi tarjota seuraavan yhteistyömallin asiakkaan ja pankin välillä:

• Lainaaja toimittaa asiakirjansa ja takaajapaperinsa. Tässä vaiheessa pankki päättää mahdollisuudesta tehdä yhteistyötä asiakkaan kanssa.
• Asiakirjojen kokoelma tontilla. Kerätyt varmenteet siirretään pankkiin lainvalvontaan. Lisäksi tarkastetaan, että sivusto vastaa pankin vaatimuksia fyysisten ominaisuuksien os alta.
• Vakuuksia arvioivat pankkien hyväksymät arviointiyritykset.
• Asiakas tilaa taloprojektin, tekee rakennusurakkaa. Pankki tarvitsee myös kustannusarvion tarvittavan lainasumman määrittämiseksi. Lainaajan on hankittava nämä asiakirjat valitsem alta rakennusyhtiöltä ja siirrettävä ne sitten rahoituslaitoksen asiantuntijoille.
• Jos kaikki edelliset vaiheet on suoritettu onnistuneesti, osapuolet jatkavat lainasopimuksen tekemistä.
• Rakennuslainaan liittyy maan rasittaminen, joten joudut käyttämään jonkin aikaa paperityötä Rosreestrissä. Uuden todistuksen vastaanottopäivänä pankki siirtää ensimmäisen osan rakentamisen varoista.
• Lainaaja antaa raportin lainan ensimmäisen osan käyttötarkoituksesta.
• Pankki myöntää summan toisen osan.
• Lainaaja saa rakentamisen valmiiksi ja virallistaa talon valmiiksi omaisuudeksi. Sen jälkeen tontti kiinteistöineen muuttuu panttiksi. Lainan korko laskee sitten.

Miten voit helpottaa asioita itsellesi?

Mukavamman maksun saamiseksi jotkut pankit tarjoavat menettelyn, kuten päävelan maksun lykkäämisen. Pitkäksi ajaksi, jopa 3 vuodeksi, lainanottajalla on mahdollisuus maksaa vain lainasummalle kertynyt korko. Tämä on erittäin kätevää, kun otetaan huomioon mahdolliset lisäkustannukset rakentamisen aikana,mikä voi iskeä budjettiin kovasti. Lisäksi äitiyspääomalla voidaan maksaa osa päävelasta. Tästä mahdollisuudesta kannattaa kysyä etukäteen ennen lainan hakemista. Jos joissain pankeissa rakennuslaina vaatii käsirahaa, käytetään myös todistusta tähän.

Myötäkäyttöinen laina olemassa olevan kiinteistön vakuutena

Tällainen lainananto on myös asuntolainaa kaikkine seurauksineen. Kiinteistökohde todellakin hyväksytään vakuudeksi, mikä tarkoittaa, että pankin on huolehdittava mahdollisuudesta realisoida kohde, jos lainaa ei makseta.

Tällaisen lainaamisen etuja ovat muun muassa se, että käyttötarkoitusta koskevaa selvitystä ei tarvita - lainanottajalla on oikeus määrätä varat harkintansa mukaan. Lisäksi, kuten mikä tahansa asuntolaina, tämäkin on myönnetty melko pitkäksi ajaksi.

Miinuksista - kaikki samat asiakirjapinot rekisteröinnin aikana ja hakemuksen käsittelyn ja rahan myöntämisen kesto. Lisäksi epäasianmukaisessa käytössä nopeus nousee hieman. Yleensä velkojat ovat valmiita antamaan enintään 50 % vakuuden arvosta sopimattoman käytön vuoksi.

Voiko ongelma ratkaista kulutusluotoilla?

Yllä kuvatut asuntolainan ehdot huomioon ottaen tavallinen kulutuslaina voi tuntua helpomm alta tapaa saada tarvitsemasi rahat. Ensinnäkin pankki ei seuraa varojen suunniteltua käyttöä. Toiseksi lainanottajasinun on kerättävä vaikuttava todistuspaketti ja käytävä läpi muita menettelyjä. Hän voi saada rahat 2-3 asiakirjan hakupäivänä. Mutta tällä menetelmällä on myös haittapuolensa:

• Tavallisten lainojen määrä ylittää harvoin 1,5 miljoonaa ruplaa.
• Kulutusluotto myönnetään lyhyeksi ajaksi, enintään 5 vuodeksi. Suuri lainasumma tarkoittaa kohtuuttoman suuria maksuja, jotka eivät ole kaikkien saatavilla. Kyllä, ja niistä tulee raskas taakka vaikean rakentamisen aikana.
• Pankit asettavat tavalliselle lainalle yleensä korkean koron. Asuntolainat ovat edenneet pitkälle tässä suhteessa. Tavanomaisen 22-24 % sijasta on mahdollisuus saada vain 15 % vuodessa.

Kulutusluotot näyttävät olevan kätevä, mutta ei kannattavin tapa saada puuttuvat varat rakentamiseen. Tämä vaihtoehto sopii niille, jotka suunnittelevat talon rakentamista vaiheittain tai joilla on jo joitain tarvittavia rakennusmateriaaleja. Lopuksi voimme lisätä, että pankkien ehdot voivat muuttua melko usein. Siksi ennen kuin valitset minkä tahansa luottolaitoksen, sinun tulee neuvotella kunkin luottolaitoksen kanssa henkilökohtaisesti. Rakennuslaina on monimutkainen ja pitkä prosessi, mutta tavoite oikeuttaa työn ja odotuksen.