Mikä on nimellinen tili? Nimellisen pankkitilin nimittäminen ja avaaminen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

1.7.2014 alkaen siviililakiin tulivat voimaan muutokset, joiden mukaan venäläiset saivat avata yhteisiä tilejä sukulaisten kanssa. Opit palvelun olemuksesta, näkymistä ja ehdoista tästä artikkelista.

Tausta

Ensimmäiset yritykset ottaa käyttöön nimellinen tili tehtiin jo vuonna 2007. Sitten asuntolainamarkkinat kehittyivät aktiivisesti. Muissa maissa 80 % kiinteistökaupoista tehdään sulkutilillä. Niiden toteuttamisen pääideana on vähentää riskejä liiketoimissa välittäjien kanssa, jotka ovat kiinteistönvälittäjiä.

Lainsäädännön muutokset ilmestyivät vuonna 2014. Nyt kansalaiset voivat käyttää kahta uutta palvelua. Avaa nimellinen tili ja suorita liiketoimia saajan varoilla. Tai käytä välittäjän (escrow) palveluita asioidessasi.

Essence

Nimellinen tili on pankissa oleva tallelokero, jonka kolmas osapuoli avaa maksutapahtumien suorittamiseksi saajan varoilla. Palvelusopimus voidaan tehdä ilman edunsaajan osallistumista. Josnimellinen tili Sberbankissa avataan useille edunsaajille, niin luottolaitoksen on otettava kunkin edun huomioon erityiserissä, ellei sopimuksessa toisin määrätä.

Sopimuksessa olisi määriteltävä menettely, jolla varojen käyttöä koskevat tiedot saadaan, sekä tilin avaajan ja saajan osallistumisaste. Sopimuksessa voidaan asettaa pankille velvollisuus valvoa varojen käytön menettelyä ja perusteita. Liiketoimien keskeyttäminen, rahan pidättäminen ja poistot tilinh altijan velvoitteiden vuoksi eivät ole sallittuja. Edunsaajan os alta tämä vaatii tuomioistuimen luvan.

Jos kaupallinen organisaatio avaa nimellisen pankkitilin, se näkyy pykälässä 40702. Tällöin laitoksen on keskuspankin asetuksen nro 385-P mukaan siirrettävä tiedot verovirastolle.. Jos hakemuksen on jättänyt henkilö, kaikki liikkeet näytetään 40802 artiklan mukaisesti, joka kuuluu liittov altion talletusvakuutuksesta annetun lain soveltamisalaan. Pankin velvollisuutta valvoa sulkumaksuja ei ole säädetty laissa, eli sitä säätelee sopimus.

Escrow

Pankki avaa erillisen tilin omistaj alta (tallettaj alta) saatujen varojen tilille siirtääkseen ne edunsaajalle sopimuksessa määrätyin perustein. Escrow-maksuja ei voida veloittaa kassakaapin varoista, ellei asiakirjassa ole erikseen mainittu. Tällaisiin tileihin sovelletaan pankin yleisiä määräyksiä.

Tallettajan muiden varojen sulkutalletus, lukuun ottamatta kohdassa määriteltyjä määriäsopimusta ei voida hyväksyä. Osapuolet voivat käyttää rahaa vain sovituin ehdoin. Mutta heillä on oikeus vaatia tuloste tilistä ja muista pankkisalaisuuden muodostavista tiedoista. Tili suljetaan sopimuksen päätyttyä. Jommankumman osapuolen kirjalliset vaatimukset eivät ole päteviä tässä tapauksessa.

V altuutettu tilin voi avata asianajaja, toimeksiantaja, asiamies, testamentin toimeenpanija suorittaakseen liiketoimia saajan varoilla. Sopimuksessa määrätään menettelystä, jolla rahan käyttöä koskevat tiedot saadaan. Escrown pääominaisuus on, että se ei avata varojen keräämistä, vaan velvoitteiden täyttämistä. Yleensä kiinteistökaupoissa. Kaava on seuraava: asunnon ostaja avaa sulkupanoksen ja laittaa siihen tietyn summan. Kaupan päätyttyä myyjä saa rahat toimitettuaan asiakirjat, jotka vahvistavat omistuksen siirron.

Kohde

Euroopassa nimellistä tiliä käytetään vastapuolten, merikuljetusmarkkinoiden toimijoiden ja rakentamisen välisiin selvityksiin. Sen avulla voit saada nopeasti pankkitakuun edullisin ehdoin. Tätä palvelua käyttävät aktiivisesti myös asianajajat ja notaarit toiminnassaan. Verkkokaupat käyttävät sitä varmistaakseen, että ostaja maksaa tavarat. Tällaisilla tileillä voidaan suorittaa mikä tahansa liiketoimi, johon liittyy tiettyjen ehtojen olemassaolo. Varsinkin jos tarvitaan lisähallintaa.

Vaihtoehtoinen tapa

Uusia tilejä voidaan käyttääja henkilökohtaisiin tarkoituksiin. Jos asiakkaalla on esimerkiksi veli, joka asuu toisessa kaupungissa, voit avata kassakaapin pankissa ja valvoa varojen käyttöä. Asiakirjojen tulee olla omaisen nimissä, mutta edunsaaja on hänet rahoittava henkilö. Vain edunsaajalla on pääsy tiliotteisiin. Sopimuksessa voidaan määritellä muita rajoituksia. Määritä esimerkiksi, että rahaa tulee käyttää vain sähkölaskujen maksamiseen ja käteisen nostaminen tililtä tulee kieltää.

Toteutusongelmat

Maailman käytännössä yhteisiä tilejä käytetään laaj alti, mutta venäläisillä on paljon kysymyksiä tämän tapahtuman tarkoituksesta. Tähän mennessä escrow'n todelliset analogit ovat remburssi ja tallelokero. Mutta luottolaitokset eivät aina tarjoa näitä palveluita.

Spesialistilla on myös paljon kysymyksiä. Esimerkiksi kenestä tulee agentin velkoja, jos pankin toimilupa peruutetaan? Todennäköisesti sen on päätettävä vakuutuksenantajan toimesta tai toimittava tuomioistuimen kautta. Mutta tätä varten korvauksen maksamismenettelyt on virallistettava selkeästi lainsäädäntötasolla.

Kazakstanin ja Kirgisian pankit ovat tarjonneet välityspalveluita asiakkailleen jo pitkään. Nimellisen tilin avaaminen ja sen ylläpito ei ole halpaa. Laitosta ja tavoitteista riippuen kustannukset voivat vaihdella 1 - 10 tuhatta ruplaa. Sinun on maksettava kolme kertaa enemmän avataksesi remburssin Kazakstanissa. Venäläisillä pankeilla ei ollut pitkään aikaan kiire tarjota turvatalletusta asiakkailleen, koska käyttöön otettu laki ei ollutkeskuspankin ohjeiden tukena.

Vakuutuskorvaus

Kaikki venäläisten pankkitalletukset ovat v altion suojaamia. Jopa tilille siirrettävä palkka on vakuutettu. Jos pankki kaatuu, muovin omistajien on saatava rahat takaisin 14 päivän kuluessa luottolaitoksen toimiluvan peruuttamisesta.

Hyvityslaskelma sisältää kaikki talletuksesta maksettavat korot. Mutta enimmäismäärä henkilöä kohti on rajoitettu 1,4 miljoonaan ruplaan. (vuodesta 2015), eli jos asiakkaalla on useita talletuksia avattu yhdessä pankissa, esimerkiksi eri konttoreissa, vakuutustapahtuman sattuessa huomioidaan kaikkien tilien varojen kokonaismäärä. Korvaus valuuttamääräisistä talletuksista maksetaan ruplissa keskuspankin kurssin mukaan. Tältä tavallinen menettely näyttää.

Yhteisistä tileistä on kysymyksiä. Jos edunsaajia on useita, kunkin osuus on määriteltävä selkeästi. Tallettajan saaman korvauksen määrä riippuu tästä arvosta. Lainsäädäntö edellyttää omistajien jakamista vain rahan pidättämisen ja sopimuksen irtisanomisen yhteydessä. Äskettäin on ilmestynyt ohjeet toimenpiteistä organisaation purkamisen yhteydessä.

Jos esimerkiksi useat edunsaajat avasivat nimellisen pankkitilin yli 14 miljoonan ruplan arvosta, vakuutuskorvauksen määrä lasketaan kokonaissaldon perusteella, ei jokaiselle edunsaajalle erikseen. Tässä on logiikkaa. Jos solu on yhteinen, korvauksen määrä tulee jakaa kaikille osallistujille.

Vuodesta 2015 lähtien nimellinen tilisopimus on mahdollista tehdä vain sellaisten laitosten kanssa, joiden pääomasta 50 % kuuluu v altiolle. Palvelua toteutettaessa pankit kohtasivat useita ongelmia: tarvittavien ohjelmistojen ja sisäisten palvelun toimintaa säätelevien ohjeiden puute. Siksi organisaatioiden valinta on rajallinen.

Nimellinen huoltajatili

Aiemmin kaikki osastolle kuuluvat summat hyvitettiin hänen selliinsä pankissa. Edunvalvoja sai kuukausittain nostaa ilman v altion elimen lupaa toimeentulorajaa ylittävän summan. Uusien sääntöjen mukaan kaikki alaikäiselle maksettavat maksut siirretään kolmannelle avatulle nimelliselle tilille. Huoltaja voi käyttää nämä varat kokonaisuudessaan ilman lupaa.

Nimellistili on pankkitili, jolle hyvitetään eläkkeet, elatusmaksut, päivärahat ja muut osaston ylläpitoon maksetut määrät. Poikkeuksena ovat opiskelijoiden palkat ja stipendit. Edunvalvojan nimellistili avataan esitettäessä holhousviranomaisen asiakirja. Sopimuksen solmimista varten sinun on annettava edunsaajan tiedot: koko nimi, syntymäaika ja -paikka, oikeaksi todistetut valokopiot seurattavan henkilöllisyystodistuksesta, asuinosoite. Nimellistilisopimuksessa voidaan määrätä varojen jäännösten siirtämisestä toisessa laitoksessa avattavaan kassakaappiin tai käteisenä luovuttamiseen edellyttäen, että nykyinen huoltaja sulkee sen. Varoja hoitajan velvoitteiden maksamiseen voidaan kerätä vain oikeuden määräyksellä.

Turvatili

Siviililain muutokset ovat luoneet toisentyyppisiä pankkisoluja. Luotonantajan velalliselta saamat rahamäärät voidaan hyvittää erityiselle vakuustilille. Tämä mahdollisuus tulee näkyviin sopimuksen kopion siirron jälkeen. Pankin on annettava pantinh altijan pyynnöstä tiedot varojen saldosta, suoritetuista liiketoimista, kielloista ja rajoituksista. Kaikki rangaistukset poistetaan Art. 349 Venäjän federaation siviililain velallisen panttitililtä. Tällaiseen tallelokeroon ei sovelleta omaisuuden myyntiä koskevia sääntöjä (Venäjän federaation siviililain 350-350.2 artikla) eikä varojen keräämistä koskevia sääntöjä (Siviililain 45 luku). Venäjän federaatio).

Johtopäätös

Siviililain muuttamisen jälkeen pankkipalvelumarkkinoille tulee uudentyyppisiä tilejä: nimellis- ja sulkutilejä. Kolmannet osapuolet voivat avata tällaisia soluja, mutta oikeudet varoihin kuuluvat edunsaajalle. Mikä on nimellinen huoltajatili? Tämä on pankkisolu, jolle hyvitetään varoja osastojen ylläpitoon. Maailmankäytännössä sulkupankki avataan kiinteistöä ostettaessa kaupan maksun takaamiseksi. Venäläiset ovat edelleen varovaisia uudesta palvelusta. Ja niiden laitosten määrä, joissa voit avata yhteisen solun, on rajoitettu.