Mistä käteislainan saaminen on kannattavampaa? Kulutusluottojen tyypit

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kun on kiireellinen rahan tarve, eivätkä sukulaiset ja ystävät voi auttaa, herää heti kysymys, mistä on kannattavampaa ottaa käteislaina. Mikä laitos valita: pankki vai CPC, panttilainaja vai rahalaitos? Tulevan lainanottajan tulee harkita hillitysti vahvuuksiaan ja etujaan, sillä loppujen lopuksi juuri nämä kriteerit tekevät selväksi, mistä kannattava käteislaina saa.

Mikä on kulutusluotto

Kulutusluotto on rahaa, jonka pankki tai muu luottolaitos myöntää lainanottajalle. Liikkeeseen laskettu rahasumma on palautettava kuukausierissä, jolloin on maksettava pakollinen korko muiden varojen käytöstä.

Kulutuslainat on jaettu useisiin luokkiin. Tarkastellaan niitä nyt.

Lainaajan mukaan

Mietitkö, missä on paras paikka saadakäteislaina - pankissa tai luotto- ja kuluttajaosuuskunnassa, yritetään löytää vastaus. Toisin sanoen lainanantaja ei voi olla vain pankki.

Kohdistustyypin mukaan

Pankkilainat jaetaan rahan saamiseen tietyn tuotteen tai palvelun ostosta. Tämä on kohdennettu laina, jolle on ominaista edullisemmat ehdot: alennettu vuosikorko, joustavat takaisinmaksuehdot sekä mahdollisuus saada v altiontukea (hyödynnä kohdennetun koulutuslainan saaminen v altion tuella). Kohdelainaa hakiessaan lainanottaja ei saa rahaa käteisenä, vaan ne siirretään suoraan tavaran tai palvelun toimittajalle ei-käteisessä muodossa.

Muu kuin käyttötarkoituslaina, päinvastoin, sisältää käteisen saamisen, jota voit käyttää harkintasi mukaan, eikä antaa luottolaitokselle raporttia lainanottajalle myönnetyistä luottovaroista.

Vakuustyypin mukaan

Liikennettyjen lainojen takana voi olla vakuus, kuten vakuus, tai takaussopimus. Omaisuus (irtaimen ja kiinteän omaisuus) voi toimia vakuutena. Mikäli lainanottajalla on taloudellisia olosuhteita, joiden vuoksi hän ei pysty maksamaan saatua lainaa takaisin, pankki ottaa pois hänen panttinsa olevan omaisuuden. Jos on olemassa takaussopimus, silloin kun lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, tämä velvollisuus siirtyy hänen takaajalleen. Vakuudella vuosiprosentti on pienempi kuin ilman sitä.

Vakuudettomat lainat eli toisin sanoen tyhjät lainat, pankki myöntää vain sellaiselle lainanottajaryhmälle, jokasinulla on vakaat tulot ja uskottavuus luottohistoriassa. Maksettavien varojen määrä on tässä tapauksessa pankin olemassa olevien omien varojen rajoissa, mutta korkeammalla vuosikorolla.

Lainaajan mukaan

Tämä luokka puolestaan on jaettu useisiin ryhmiin. Esimerkiksi alle 30-vuotiaiden nuorten perheille myönnetään kulutuslainaa v altion tuella. Tällainen laina voi olla kohdennettu (asuntolaina, autolaina) tai yleislaina (ei kohdennettu).

Seuraavaa väestöryhmää tarkasteltaessa saamme vastauksen kysymykseen, mistä eläkeläisille on kannattavampaa ottaa käteislaina. Pankin eläkeläisille myöntämät kulutusluotot perustuvat vakaaseen tulonlähteeseen eläkkeen muodossa. Tämän tyyppisen lainan käyttäminen edellyttää edellytyksen täyttymistä - eläkeläisen ja lainanottajan on työskenneltävä. Eläkkeen saaminen ja työskentely antavat eläkeläiselle mahdollisuuden saada käteistä edullisemmilla luottoehdoilla.

Luottamustyyppinen laina - koskee lainaajia, joilla on positiivinen luottohistoria ja joka hakee uudelleen lainanantajapankkiin. Uudelleen hakemuksen yhteydessä lainanottajan tarvitsee käydä läpi vain muodollinen vähimmäismenettely, jonka jälkeen hänelle myönnetään lainarahat välittömästi.

Takaisinmaksutavan mukaan

Saamasi laina voidaan maksaa takaisin kahdella tavalla.

Vakio - maksu erissä. Edustaa yhtä suuria maksusummia, mikämaksetaan kuukausittain tai neljännesvuosittain. Maksun summa voi olla kiinteä tai muuttuva.

Kertaluonteinen - koostuu kertasumman tekemisestä tiettynä lainasopimuksessa mainittuna päivänä.

Käyttöehdot

Kerrasumma - maksetaan jokaiselle pätevälle lainanottajalle. Tämäntyyppinen laina on suosituin. Pankki käsittelee jokaisen lainanottajan hakemuksen erikseen ja liikkeeseen laskettujen varojen määrä lasketaan vakavaraisuuden perusteella.

Uusiutuva maksu, joka on myös uusiutuva, tarkoittaa, että lainanottajalle ei myönnetä koko lainasummaa kerralla, vaan asteittain tietyn ajan kuluessa. Positiivinen puoli tässä tapauksessa on, että lainanottaja voi olla varma saavansa hakemuksessa ilmoittamansa rahasumman.

Ajoituksen mukaan

Mistä on kannattavampaa ottaa käteislainaa Venäjällä taloudellisesti epävakaan tilanteen vuoksi? Nykyään venäläiset pankit, jotka antavat lainoja väestölle, jakavat ne perinteisesti lyhytaikaisiin, joissa takaisinmaksuaika on alle vuosi, ja pitkäaikaisiin tämän merkin yläpuolella. Lyhytaikaiset lainat myönnetään määräajaksi (yleensä enintään 12 kuukaudeksi) tai pyynnöstä. Silloin, koska lainan takaisinmaksulle ei ole asetettu kiinteää määräaikaa, pankilla on oikeus milloin tahansa vaatia lainanottajaa maksamaan velka takaisin.

Kulutuslainan saaminen pankista

Voit saada luottoa varojahakea henkilöitä, jotka ovat täyttäneet 18 vuotta (tai 21 vuotta, tämän rajan asettaa pankkilaitos) ja jotka eivät ylitä 70 vuoden ikärajaa.

Jokainen pankki määrittelee itsenäisesti luottovaroja hakevia koskevat vaatimukset. Mutta kaikille pankeille on yleinen vaatimus - että lainanottajalla on vakaa tulolähde. Tulolähde on palkat. Lisäksi lainanottaja voi ilmoittaa pankille vaihtoehtoisten tulonlähteiden saatavuudesta, esimerkiksi tuloista kiinteistön (asunnon, autotallin tai muun alueen) vuokrauksesta tai arvopapereista saatavista osingoista. Tällaiset lähteet on dokumentoitava.

Toimitetut asiakirjat ovat siviilipassi ja pakollinen pysyvä rekisteröinti alueella, jossa pankki sijaitsee. Todistus lainanottajan palkan määrästä ja kopio hänen työkirjastaan ovat myös tarvittavat asiakirjat rahan vastaanottamiseen. Kohdettamattoman lainan saamiseksi pankki voi pyytää lainanottajaa toimittamaan lisäasiakirjoja: sotilastodistuksen, avioliiton/avioliiton purkamistodistuksen, vakuusasiakirjat.

Jos lainanottaja joutuu tiettyjen pankkitekijöiden piiriin, tämä voi merkittävästi vähentää pankin tarjoamaa vuosikorkoa ja nopeuttaa hakuprosessia:

1. Lainaaja on 25-45-vuotias.
2. Lainaajan palkan kuukausisiirto velkojapankin kortille.
3. Lainaajalla on pitkä työhistoria.
4. Lainaajalla on kristalliluottoahistoria.

Pankin tarjoama tehokas lainakorko

Nykyisen lainsäädännön mukaan pankilla on velvollisuus ilmoittaa lainanottajalle efektiivinen korko. Se on vuosikoron ja mahdollisten pankin palkkioiden yhdistelmä. Tällä korolla pankki laskee korkoa luottovarojen käytöstä, joten sinun on ennen sopimuksen allekirjoittamista tutustuttava tähän kappaleeseen tarkemmin.

Pankkikulut

Kaikista pankin myöntämistä lainoista peritään palkkio. Välityspalkkiot voivat olla kertaluonteisia, joita lainanottaja maksaa vain 1 kerran, esimerkiksi lainahakemuksen käsittelystä, lainan myöntämisprovisio. Jos lainanottaja palauttaa lainarahat etuajassa, siitä voidaan myös periä maksu.

Säännölliset ennakonpidätysmaksut ovat: vuotuinen luottokorttipalvelu, luottokortin käteisennakko. Kaikki palkkiot huomioon ottaen lainanottajan on itse päätettävä, mistä käteislaina on kannattavampaa ottaa.

Kulutuslainan takaisinmaksu

Saamasi lainaa voi maksaa takaisin kahdella tavalla: jaksotettu ja annuiteetti. Oletuksena monet pankit käyttävät annuiteettityyppistä maksua, joka koostuu kiinteän summan maksamisesta kuukausittain. Eläkemaksu koostuu kahdesta osasta: pääomasta ja korosta. Joka kuukausi korotetaan maksun määrää, joka on suunnattu pääomavelan takaisinmaksuun, ja kertyneen koron määrä päinvastoin pienenee. Sellaisellalainan takaisinmaksutapa, sen ylläpidosta peritään korkoa jäljellä olevasta päävelan määrästä.

Erilainen tapa maksaa velkaa pois on maksaa erilaisia kuukausimaksuja, alkaen suurimmista ja vähitellen laskevista maksuista.

Mikään pankki ei ole kiinnostunut otetun lainan nopeasta takaisinmaksusta, joten pankit asettavat tietyn väliaikaisen moratorion, jonka aikana lainanottajalla ei ole oikeutta maksaa lainaa takaisin etuajassa. Se on yleensä 1-6 kuukautta. Tai jotkut pankit antavat sinun maksaa lainan takaisin etuajassa, mutta maksaa samalla palkkion 1-12 % etuajassa maksetusta summasta. Siksi, kun mietit, mistä saada kannattavin käteislaina, kannattaa varautua erilaisiin palkkioihin ja korkoihin.

Luotto- ja kuluttajaosuuskunta (CPC)

Jos lainanottaja jostain syystä ei halua hakea pankkiin, voit hakea CPC:ltä. Yritetään vastata kysymykseen, missä on kannattavampaa ottaa käteislaina Jekaterinburgissa. KKP:lla on kaupungissa yli 20 organisaatiota. Nämä ovat Sojuz, Golden Fund, Assistance ja muut.

Luotto-kuluttajaosuuskunta on liitto, johon kuuluvat tietyin perustein yhdistyneet yksityis- ja oikeushenkilöt.

Jotta voit saada käteistä, sinun on:

1. Liity jäseneksi ja maksa jäsenmaksut.
2. Ole aikuinen.
3. Onko sinullarekisteröinti Venäjällä.

Lainaasiakirjat sisältävät:

1. Siviilipassi.
2. SNILS.
3. Todistus lainanottajan työstä maksetun korvauksen määrästä (jos osakkeenomistaja ei hae lainaa ensimmäistä kertaa tai hänen tililleen osuuskunnassa siirtyy pitkäksi aikaa palkkaa tai eläkettä, todistusta ei vaadita).

CPC:n myöntämä suurin mahdollinen rahasumma ei saa ylittää 10 % kaikista myönnetyistä lainoista sen myöntämispäätöksen päivämääränä.

Takaisinmaksuehdot lasketaan jokaiselle osakkeenomistajalle erikseen ja ne näkyvät lainasopimuksen liitteenä olevassa maksuaikataulussa.

Otettuaan huomioon KKP:n lainanottajalle asettamat vaatimukset, jokainen päättää itse, mistä käteislainaa on kannattavampaa ottaa.

IFI

Jos lainanottaja ei voi ylpeillä normaalista luottohistoriasta ja pelätään, että pankki tai keskusvastapuoli eivät anna hänelle rahaa, ota yhteyttä mikrorahoitusorganisaatioon (MFI). Mistä on kannattavampaa saada käteislaina Omskissa? Mihin rahalaitokseen on parempi ottaa yhteyttä? Nykyään Omskin kaupungissa on yli 30 rahalaitosta, jotka ovat valmiita yhteistyöhön käteislainan ottamista varten.

Lainan hakeminen on yksinkertaista: sinun on täytettävä täysi-ikäinen ja esitettävä siviiliasiakirja (passi). Jokaisella rahalaitoksella on omat käteisnostonsa vähimmäis- ja enimmäismäärät. Myös palautusajat vaihtelevat. Esimerkiksi Express Credit on valmis myöntämään jopa 100 000 ruplaa 0,4%: llapäivä ja palautusaika jopa 24 kuukautta. Ja "ennen palkkapäivää", päinvastoin, he antavat enintään 10 000 ruplaa, maksulla 1% päivässä ja palautusajalla 20 päivää.

Tässä on lainanottajan oma valinta, mistä saada kannattava käteislaina.

Patlantilainen

Jos lainanottaja ei halua odottaa luottolaitoksen päätöstä ja täyttää tarvittavia hakemuksia ja kyselyitä, hän voi ottaa yhteyttä panttilainajaan. Mistä on kannattavaa saada käteislaina Moskovassa? Panttilainajassa.

Siellä voit lahjoittaa kullasta tehtyjä koruja ja hopeaaterimia, jalokiviä, kelloja. On olemassa panttilainausluokka, joka hyväksyy kodinkoneet, matkapuhelimet ja turkit vakuudeksi.

Kukin lainanottaja valitsee ehdotettujen luottolaitosten harkinnan jälkeen paikan, jossa on kannattavampaa ottaa kulutuslaina käteisellä.

Tänä päivänä Venäjällä on monia lainatarjouksia kaikille lainanottajaryhmille. Lukemalla, missä käteislainan ottaminen on kannattavaa (arvostelut Internetissä), ei ole selvää vastausta, mihin luottolaitokseen on parempi hakea. Jokainen tapaus on erilainen ja jokaisen tulee valita itselleen paras vaihtoehto.