Venäjän pankkijärjestelmä: historiaa, ominaisuuksia ja mielenkiintoisia faktoja

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Ennen vuoden 2008 jälkipuoliskolla maailmassa puhjennutta finanssikriisiä Venäjän pankkisektori kehittyi melko dynaamisesti ja oli yksi vakaimmista. Tätä väitettä tukee se tosiasia, että järjestelmän kokonaisvarallisuuden tasainen kasvu, erityyppisille organisaatioille ja yksityishenkilöille lainoina ja lainoina siirrettyjen vapaiden varojen määrä sekä näiden toimien tuloksena saatu voitto. Kriisi ja sitä seuranneet sanktiot vuonna 2014 heikensivät jonkin verran koko v altion rahoitusvakautta, mutta maamme on historiansa aikana selvinnyt menestyksekkäästi paljon suurempista vaikeuksista.

Lainojen vakuudeksi

Venäjän pankkijärjestelmä alkoi muodostua keisarinna Anna Ioannovnan aikana. Hän suostui ensimmäisenä lainan myöntämiseen rahapajan sisäpuolelta korujen vakuudeksi yksityishenkilöille. Laina myönnettiin 36 kuukaudeksi kahdeksan prosentin vuosikorolla. Ennen Annaa kaikki Venäjän tsaarit kannattivat vuosisatoja jatkunutta lainanantokieltoaväestö. Tuhoisa korko voisi johtaa tiettyjen yhteiskuntaluokkien köyhtymiseen, eikä v altion kassalle olisi juurikaan hyötyä köyhiltä lainaajilta. Mutta ensimmäinen virallinen pankki perustettiin paljon myöhemmin, vuonna 1754, kun Elizaveta Petrovna hallitsi maata.

Venäjän luottopankkijärjestelmä oli tuolloin yksinomaan maanomistajien käytettävissä ja antoi oikeuden saada lainaa maavakuutuksella. Se perustettiin tarkoituksena herättää yrittäjähenkeä laiskassa jaloyhteiskunnassa. Elizabeth oli isänsä arvoinen seuraaja, joka kaikin mahdollisin tavoin rohkaisi yritteliäiden ihmisten halua järjestää yksityistä tuotantoa. Elisabetin perustama pankki toimi menestyksekkäästi keisarinnan kuolemaan asti ja sitten Paavali Ensimmäisen lyhyen hallituskauden aikana.

Se uudistettiin Katariina Suuren hallituskauden aikana. Vuonna 1786 hallitus perusti v altion lainapankin, joka alkoi vastaanottaa talletuksia väestöltä. Venäjällä ei ennen ollut vastaavaa. Ja sen omaisuuden käyttöoikeus kuului v altiolle. Ja vain pieni osa varoista vähäpätöisinä lainoina meni aatelisto- ja kauppiasluokan yrittäjyyden tukemiseen.

Kuparipankki ja säästöpankki

Pietarin Anna Ioannovnan lainalaitoksen toiminnan rinnalla Kuparipankki toimi vuodesta 1758 lähtien. Sen erikoisuus oli, että se myönsi lainoja kuparirahana ja hyväksyi lainattujen varojen palautuksen hopeana. Erokolikoiden hinta tuotti voittoa ja muistutti eräänlaista nykyistä prosenttijärjestelmää. Tuolloin Venäjällä ei vielä ollut paperisia seteleitä. Rahapajassa lyötiin kuparia, hopeaa ja kultaa.

Kaikki muuttui vuonna 1769 Katariina Suuren hallituskauden aikana. Venäjän pankkijärjestelmän kehitys alkoi uuden rahan liikkeeseenlaskulla. Paperiruplat - setelit - tulivat liikkeeseen. V altion laina- ja kuparipankit ovat erikoistuneet yksinomaan kolikoihin. Oli tarpeen luoda instituutio, joka valvoisi setelien kiertoa, suorittaisi käyttökelvottomiksi tulleiden setelien vaihtamisen oikea-aikaisesti, mitä tapahtui hyvin usein, koska väestö ei ollut vielä tottunut käyttämään paperia huolellisesti maksuna. tavaroita. Näistä syistä perustettiin pian setelipankkeja.

Seuraava vaihe Venäjän pankkijärjestelmän kehityksessä oli säästöpankkien kehittäminen. Heistä suuri rahoitusorganisaatio, jonka me kaikki tunnemme Sberbankina, jäljittää historiansa. Hänen ensimmäiset kassat järjestettiin kahdessa osav altion merkittävimmässä kaupungissa - Moskovassa ja Pietarissa. Merkittävä tapahtuma tapahtui vuonna 1842.

Kaupasta hallitukseen

Tuohon aikaan vuonna 1817 perustetulla Commercial Bankilla oli v altion mittapuun mukaan melko merkityksetön rooli. Sen käyttöpääoma käytettiin pääasiassa kauppiaiden käytössä. Hän oli kuitenkin se, joka myöhemmin muutettiin Venäjän v altakunnan v altionpankiksi. Uuden muodostuminen ja myöhempi nopea kehitysrahoituslaitos osui samaan aikaan orjuuden lakkauttamisen kanssa. Teollisuusyritysten määrä kasvoi maassa nopeasti, mikä vaikutti merkittävästi Venäjän pankkijärjestelmän näkymiin. Jos vuoteen 1860 saakka v altion alueella toimi noin 20 rahoituslaitosta, niin lähivuosina niiden määrä yli kaksinkertaistui. Lainaa väestölle tarjosivat sekä osakeyhtiöt liike- että maapankit.

Vuonna 1897 v altiovarainministeri Sergei Witte toteutti rahauudistuksen, joka antoi Venäjän v altakunnan v altionpankille uusia v altuuksia. Laitos hoiti maan rahapolitiikan johtamistehtävää, suoritti ajankohtaista asiaa muistuttavia operaatioita. Venäjän pankkijärjestelmästä tuli yhä tärkeämpi maan hallinnossa. Hänelle määrättiin päärahoituslaitoksen rooli, jonka hän säilytti myös lokakuun vallankumouksen jälkeen. Kaikkien luottolaitosten kansallistaminen keskitti kerätyt varat v altiosta muutettuun RSFSR:n kansanpankkiin. Vuonna 1922 se nimettiin uudelleen Neuvostoliiton v altionpankkiksi. Kaupallinen tie yleiselle rahoitussektorille suljettiin. Heistä tuli yksi järjestelmä uudelleen vasta lähes 80 vuoden kuluttua.

Eikö meidän kultamme?

Säästöjen säilyttäminen ulkomaisissa pankeissa aloitettiin jo Venäjän tsaarien aikana Aleksanteri II:n hallituskauden jälkeen. Historioitsijoiden mukaan juuri hän toimitti Amerikalle yhteisymmärryksessä Abraham Lincolnin kanssa 50 tonnia kultaa luodakseen neutraalin valuutan, joka kykenee selvittämään ulkomaankaupan liiketoimia. Kaksi poliitikkoa aikoivat tällä tavalla pysäyttää Brittiläisen imperiumin suunnitelmat muodostaa Maailmanpankki ja viedä sen eteenpäin. Mutta Aleksanterin ei ollut tarkoitus nähdä ponnistelujensa tulosta. Pian hän oli poissa, ja Venäjä palasi tähän asiaan liittymällä Nikolai II:n v altaistuimelle. On olemassa versio, että Yhdysv altain keskuspankin muodostamiseksi vuonna 1913 viimeinen keisarimme toimitti useita laivoja samaa kultaa. Teoria on kiistanalainen, sitä ei ole dokumentoitu, mutta tälle on myös selityksiä.

Ensimmäisen maailmansodan puhkeaminen käänsi Venäjän tsaarin huomion pois luomasta uutta rahayksikköä, eikä hän enää ollut kullan arvoinen – sarja vallankumouksia johti itsev altiuden kukistamiseen ja välittömään aikoinaan hallitsevan perheen teloitus. Venäjän pankkijärjestelmän myöhempi organisointi oli tarkoitettu sisäisten ongelmien ratkaisemiseen. Lisäksi Amerikassa uusi presidentti Woodrow Wilson antoi yksityisiin käsiin Fedin, joka ei aikonut luovuttaa venäläistä kultaa kenellekään, edes todellisille omistajilleen. Keskustelu siitä, oliko näin todella, jatkuu edelleen. Historioitsijat etsivät innokkaasti arkistoista heidän versionsa vahvistavia asiakirjoja, eivätkä he itse usko niiden säilyneen. Mutta ei ole epäilystäkään, etteikö sellaisia papereita olisi olemassa.

Keskuspankki päättää kaikesta

Vuoteen 1990 mennessä Neuvostoliiton v altionpankki kävi läpi useita muutoksia. Sen rakenteessa oli tasavallan sivukonttoreita, joista jokainen oli suoraan keskustoimiston alaisuudessa. Puolitoista vuotta ennen Neuvostoliiton virallista hajoamista, Venäjän republikaanisen pankin pohj alta,Venäjän federaation keskuspankki. Se on säilyttänyt nimensä ja tarkoituksensa tähän päivään asti. Hänen v altuutensa ovat tällä hetkellä hallitsevat Venäjän pankkijärjestelmän rakenteessa. Hänen johtajuutensa ja valvonnassaan ovat:

• v altion kulta- ja valuuttavarannon hallinta;
• pankkitoiminnan harjoittamista koskevien sääntöjen muodostaminen;
• tarjoaa luottolaitoksille tiettyjä toimintoja;
• pankkitoimilupien peruuttaminen;
• käteisongelma;
• muuttumattomien taloudellisten standardien luominen kaikille Venäjän federaation luottolaitoksille ja paljon muuta.

Toisin sanoen keskuspankki tai Venäjän keskuspankki on v altion rahoitusjärjestelmä. Sen piiriin kuuluvat kaikki Venäjän federaation alueella toimivat luottolaitokset ja niiden edustustot riippumatta niiden kuulumisesta v altiokoneistoon. Venäjän nykyaikainen pankkijärjestelmä, jota johtaa keskuspankki, kehittää ja vahvistaa lainsäädäntönormeja, jotka koskevat kaikkia rahoituslaitoksia, muodostaa talletussuojajärjestelmän ja suorittaa maksuja itsenäisten maksujärjestelmien välillä. Sen osaamiseen kuuluu nykyaikaisten pankkiteknologioiden kehittäminen, jotka mahdollistavat kaikkien olemassa olevien liiketoimintaprosessien turvaamisen, rahoitusalan työntekijöiden koulutuksen ja uudelleenkoulutuksen erikoistuneiden oppilaitosten kautta, jotka ovat osa yhtä pankkijärjestelmää. Kaikki rahalla suoritettavaan operaatioon liittyvä on Venäjän keskuspankin valvonnassa.

Kolmitasoinen pankkimallisektorit

Vuoteen 1995, jolloin liittov altion laki "maatalousyhteistyöstä" hyväksyttiin, Venäjällä oli kaksitasoinen pankkijärjestelmä. Ja vuodesta 2001 lähtien, kun liittov altion lain "luottoosuuskuntia" allekirjoitettiin, se on siirtynyt tiukasti kolmitasoiseen malliin. Alempi, kolmas vaihe muodostui juuri kahdesta uudesta rakenteesta. Toisessa on yleiset liikepankit ja muut kuin pankkitoimintaa harjoittavat luottolaitokset. Niiden määrä ja omaisuus muuttuvat jatkuvasti uusien avausten ja vanhojen edustustojen ja sivukonttoreiden sulkemisen myötä koko maassa. Kaikki Venäjän federaatiossa toimivat ulkomaiset pankit ovat samalla tasolla.

Ensimmäinen taso on Venäjän keskuspankki pankkijärjestelmässä ja sen kaikissa suorissa rakennejaostoissa. Huolimatta siitä, että se ei ole julkinen viranomainen, kaikki v altion laitokset poikkeuksetta osallistuvat sen tehtävien toteuttamiseen, ja keskuspankki valvoo kaikkia rahoitustapahtumia. Sillä on melko haarautunut rakenne. Se sisältää keskustoimiston, yli kaksikymmentä osastoa, noin kuusikymmentä Venäjän keskuspankin Moskovan v altion teknisen yliopiston pääosastoa, noin kaksi tusinaa kansallista pankkia sekä noin tuhat käteismaksukeskusta. Venäjän pankkijärjestelmän piirteet sen kolmitasoisessa mallissa, jonka alemmilla vaiheilla on paljon suuremmat varat kuin ylemmällä, hallitsevalla. Näin ollen maatalous- ja luotto-kuluttajaosuuskunnilla on yhteensä yli 30 miljardia ruplaa kassavaranto. Kun taas kloSe on lähes puolet keskuspankin koosta.

Kavennettu maantiede

Luotto- ja pankkilaitosten toimintatiheys Venäjällä on noin kolmekymmentä pistettä sataatuhatta asukasta kohden. Tämä on Kaliningradista Vladivostokiin osav altion kaikkien asukkaiden kokonaismäärä. Sama tiheys vastaavia esineitä havaitaan Euroopan maissa. Mutta toisin kuin lännessä, pankkilaitokset ovat jakautuneet epätasaisesti Venäjän federaation alueella. Lähes puolet heistä on keskittynyt Moskovaan. Ja pääomajärjestelyt muodostavat kolme neljäsosaa kaikkien kotimaisten luottolaitosten taseesta.

Mutta Venäjän pankkijärjestelmän ongelmat eivät ole vain rahoituslaitosten ja niihin keskittyneiden varojen epätasainen alueellinen jakautuminen. Tällä hetkellä eri puolilla maata toimii noin seitsemästä kahdeksaan sataa luottolaitosta, joiden oma pääoma on vähäinen ja jotka tuottavat niukasti liikevaihtoa. Niitä voidaan kuvata kääpiöpankeiksi. Ja siellä on noin kaksisataa suurta rahoituslaitosta, joihin on keskittynyt yli 90% kokonaisvarallisuudesta. Näistä rahastoista lähes puolet on vain muutaman viiden parhaan pankin hallussa. Venäjän Sberbankin osuus on neljännes mainitusta 90 prosentista. Varojen jakautuminen maassa on erittäin epätasaista sekä alueellisesti että pääoman kiertokulun suhteen.

Pyramidien romahtaminen

Luottolaitosten perustaminen, jotka tuottavat tuloja sijoittajille uusien tulojen kauttasamoista sijoittajista, ei kannattavasta pääomasijoituksesta - ei suinkaan yritteliäs kotimaisen huijarin Mavrodin taitotietoa. 90-luvun puolivälissä hän loi menestyneimmän rahoituspyramidin "MMM" Venäjän historiassa. Samoin vuosina samanlaiset "Vlastelina" ja "Venäläinen talo "Selenga" toimivat, mutta tavallisten ihmisten määrä, joihin heidän toimintansa vaikutti, oli paljon pienempi. Ja Mavrodi onnistui huijaamaan noin 15 miljoonaa ihmistä, kun venäläinen Selenga-talo houkutteli kaksi ja puoli miljoonaa ihmistä. Näillä pankeilla ei ollut merkittävää roolia Venäjän pankkijärjestelmässä. He keräsivät vain talletuksia väestöltä v altavia osinkoja vastaan, ja kun perustajien mukaan heidän käsiinsä oli keskittynyt riittävä määrä rahaa, he romahtivat koko pyramidin jättäen sijoittajille mitään.

Ensimmäistä vastaavaa väestön huijaamista testattiin vuonna 1717 Ranskassa. Kolmen vuoden työskentelyn aikana laitos onnistui saamaan niin paljon ihmisiä mukaan toimintaansa, että pankin romahduksen jälkeen koko v altion talous kärsi. Nykyhistoriassa ovelat huijarit onnistuivat saamaan tällaisen huijauksen useammin kuin kerran Yhdysvalloissa. Vuonna 1920 Charles Pontius yhtiönsä kanssa The Securities and Exchange Company. Ja 90-luvun puolivälissä Bernard Madoff. Hänen rahoituspyramidinsa Madoff Investment Securitiesia pidetään nykyään kaikkien aikojen suurimpana. Se on ollut olemassa lähes 15 vuotta ja onnistunut houkuttelemaan noin 17 miljardia Yhdysv altain dollaria. Toimivan pankin erottaminen pyramidista on vaikeaa, mutta mahdollista. Ja kuitenkin, kaikesta huolimattaselviä merkkejä petoksesta, suuri osa väestöstä joutuu rahahuijareiden uhriksi.

Mikrolaina ja makrovoitto

Seuraava kyseenalainen pankkitoiminta on pikalainajärjestelyt. Mikrorahoituslaitokset toimivat menestyksekkäästi Neuvostoliitossa 1930-luvulle asti. Koska he suorittivat kuluttajien ulosvirtauksen v altion luottolaitoksista, ne likvidoitiin. Merkittävien rahavarojen omistajien kiinnostus mikrorahoitusosuuskuntien rakenteeseen ja toimintaan Neuvosto-Venäjällä heräsi lähemmäksi nollaa. Ja instituutioita alkoi ilmestyä maahan, jolloin väestö sai pikalainoja 15 minuutissa. Luonnollisesti merkittävällä prosentilla.

Uuden vuosisadan alussa Venäjän pankkijärjestelmän tila oli epävakaa teollisuussektorin pitkittyneen kriisin vuoksi. Tuotanto on juuri alkanut elpyä 90-luvun alun romahduksen jälkeen. Omaisuuden hidas kasvu ei mahdollistanut tarvittavien lainojen saamista v altiolta ja liikepankeilta. Vain harvat onnekkaat saivat positiivisen hyväksynnän lainalle. Mikrolainalaitoksista tuli ainoa tie ulos suurimmalle osalle maan väestöstä. Niiden kysyntä kasvoi, uusien instituutioiden synty ei odottanut kauaa. Nykyään on enemmän luottopisteitä, joissa voit ottaa lainaa 700 % vuodessa kuin suurten pankkien kassalla. Mikrorahoituslaitokset tuovat perustajilleen v altavia tuloja.

Pakotteiden otteessa

SKrimin liittämisen myötä Venäjän federaation pankkijärjestelmä kohtasi suuria vaikeuksia toiminnassaan. Euroopan ja Yhdysv altojen pakotepolitiikka rajoitti pääoman virtaa Venäjän talouteen, ulkomaiset sijoittajat alkoivat lähteä joukoittain häpeäksi joutuneesta maasta. Äskettäisen maailmanlaajuisen finanssikriisin taustalla, josta sitä ei koskaan saatu täysin toipumaan, pakotteista tuli melkein katastrofi pankkijärjestelmälle. Viime vuosikymmeninä kotimaiset oligarkit ovat mieluummin pitäneet varansa offshore- tai suljetuissa ulkomaisissa pankeissa. Pääoman kierto oli tasaisessa laskussa, rahoituslaitokset eivät pystyneet täyttämään velvoitteitaan riittävästi.

Samana ajanjaksona Venäjän pankkijärjestelmän puutteet paljastettiin. Yritysten rahoitusmekanismit, hinnoittelun periaate pörssin suolistossa, sijoittaminen ulkomaan valuuttaan, ei kotimaan talouteen, osoittivat enemmän pankkien halusta ansaita itselleen, ei maalle. Tästä johtuu lainojen korkeat korot. Lisäksi ruplan vahvistamispolitiikka on edelleen varsin tehotonta ja johtaa inflaation edelleen kiihtymiseen. Venäjän pankkijärjestelmä on valitettavasti erillään väestön tarpeista ja toimii pääasiassa itselleen.