Keskuspankin korko: ominaisuuksia, laskentasääntöjä ja mielenkiintoisia faktoja

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Monet venäläiset kääntyvät keskuspankin puoleen. Asuntolaina, jonka korko on valitettavasti melko korkea, on nykyään melko suosittu. Monille nuorille perheille se on ainoa tapa ostaa oma asunto tai talo.

Analysoidaan joitain sellaisen rahoitusorganisaation, kuten keskuspankin, teoreettisia kysymyksiä. Painotettuja keskikorkoja säätelee liittov altiolaki "Venäjän federaation keskuspankista" (Venäjän pankki).

Pankkikoron ominaisuudet

Lainaaja maksaa tietyn määrän korkoa luottolaitokselle. Keskuspankin lainan korko määräytyy nykyään useiden ominaisuuksien perusteella:

• pankkivoiton saaminen asiakka alta hänen rahojensa käyttöön (lainakorko);
• rahoituslaitoksen mahdollisuudesta käyttää asiakkaan rahoja (talletus%);
• Keskuspankkikorko, jolla lainoja myönnetään muille pankeille (rekisteröinti);
• korko lainan myöntämiseen liittyvistä riskeistä(alennus).

Jokainen niistä on tarpeen tiettyjä toimintoja varten: sääntely, säästö, uudelleenjako. Venäjän keskuspankin korko on laskettu ottaen huomioon monet tekijät.

Laskennan teoreettiset piirteet

Tällä hetkellä Venäjän federaatio käyttää klassista kaavaa, jolla talletustilillä olevien maksujen määrä lasketaan. Sinun on ymmärrettävä, mitkä tekijät vaikuttavat tähän arvoon, jotta voit korjata ne.

M=D(1 + r/100 t/360), missä:

• M - summa, jonka asiakas saa talletusjakson päätyttyä;
• D - talletussumma;
• r - rahoituslaitoksen korko;
• t - päivien lukumäärä, jona pankki vastaanottaa varoja asiakka alta.

Rahoituslaitoksissa on yleisesti hyväksyttyä, että jokaisessa kuukaudessa on 30 päivää.

Esimerkki käytännön korkolaskelmista

Analysoidaan tietty vaihtoehto. Asiakas aikoo laittaa pankkiin 10 000 ruplaa 3 prosentilla vuodessa. He valitsivat ajanjakson, nimittäin kuusi kuukautta. Millaista summaa hän voi odottaa sulkeessaan talletuksen?

10000(1 + 3 %/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Tämä kaava pätee vain, kun talletuksen kertyminen suoritetaan kerran. Mitä muita pankkikorkovaihtoehtoja on mahdollista? Mietitään tätä asiaa tarkemmin.

Kiinnostuksen erityispiirteistä

Ymmärtääksesi pankkitalletuksen kannattavuuden, sinun on tiedettävä tämän talletuksen koron lisäksi myös mahdollisuus laskea pankkikorko. Keskuspankin korko perustuu yksinkertaiseen ja koronkorkoon.

Ensimmäisessä tapauksessa karttuminen suoritetaan kerralla, ennen pankkitalletuksen sulkemista.

Huomaa, että keskuspankin vuosikorko kaikille talletuksille on ilmoitettu. Jos haluat suorittaa laskelmia muina ajanjaksoina, voit käyttää erityistä kaavaa. Se sisältää seuraavat parametrit:

• keskuspankin vuosikorko, R;
• kokonaismäärä, Fv;
• talletussumma päivinä, Td;
• päivien lukumäärä vuodessa, Ty;
• alkutalletussumma, Sv

Laskentakaava on seuraava: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Tärkeitä kohtia

Jos puhumme korkokoroista, ne on pääomitettu. Tämä termi ymmärretään yleisesti koron lisäämiseksi päätalletussummaan ja sen huomioon ottamiseksi myöhemmissä laskelmissa.

Korkokorkoa sovelletaan määräajoin valitun pankkitalletuksen ominaisuuksien mukaan. Tavallisen kuluttajan on vaikea "nähdä" maininta tietystä lajikkeesta sopimuksessa. Ainoa tutkittavissa oleva asia on keskuspankin korko tietylle talletukselle.

Jos sopimuksessa määrätään, että karttuminen tapahtuu vasta jakson lopussa,siksi käytetään yksinkertaista korkoa. Pääomituksen yhteydessä ilmoitetaan, että talletussummat kertyvät vuosittain, neljännesvuosittain, kuukausittain.

Pankkiriskivaihtoehdot

Rahoituslaitoksille ominaisia riskejä on tapana erottaa kahdenlaisia: pankki- ja yleisriskejä. Osana toimintaansa rakenteessa on lukuisia ongelmia, joten riskien erottaminen toisistaan on melko vaikeaa. Niistä on olemassa teoreettinen ryhmittely rahoitustapahtumien mukaan:

• pankkitoiminta (koskee kaikkia pankin toimintaan liittyviä vaihtoehtoja);
• luotto (ilmenee pankista lainaa saavien yritysten tai yksityishenkilöiden velkaantumisesta);
• valuutta (tapahtuu jyrkän valuuttakurssin "hypyn" aikana);
• korko (Keskuspankin koron alentaminen tarkoittaa korotetun prosentin maksamista rahan käytöstä).

Pankkitalletuksen valintasäännöt

Jos talletukseen liittyy korkokorkoa, se veloitetaan useassa eri jaksossa. Tietenkin joka kerta puhumme suuremmasta summasta, mikä on sijoittajan kann alta kannattavampaa. Talletus (pankkitalletus) on tietty rahasumma, jonka rahoituslaitos hyväksyy asiakka alta määräajaksi (tai rajoittamattomaksi ajaksi). Venäjän federaation siviililain mukaan pankki on velvollinen asiakkaan pyynnöstä palauttamaan talletetun rahamäärän sekä maksamaan talletuksesta vahvistetun koron.sopimus.

Jos rahoituslaitos kieltäytyy palauttamasta varoja asiakkaalle, syyn on oltava erittäin hyvä. Esimerkiksi tutkinnan kohteena olevan asiakkaan löytäminen laittomien toimien vuoksi, kansalaisen valheellisen tiedon antaminen pankin kanssa tehtyä sopimusta tehtäessä.

Venäjän federaatiossa voimassa olevan lainsäädännön mukaan henkilöiden talletukset, joiden määrä on enintään 1,4 miljoonaa ruplaa, ovat vakuutuskorvauksen alaisia. Jos pankin toimilupa peruutetaan, tallettaja saa taatusti vain tämän summan.

Yhteenveto

Venäjän federaatiossa keskuspankilla on keskeinen asema rahoitusrakenteessa. Hän määrittää eri lainojen painotetut keskikorot. Tarkkojen tietojen saamiseksi kaikkien lainojen kokonaiskustannuksista otettiin käyttöön ATP-käsite (painotettu keskikorko). ATP:n katsotaan heijastavan organisaation ottamien lainojen keskimääräistä korkoa.

Sen laskenta perustuu aritmeettiseen keskiarvoon. Jos yritys on esimerkiksi ottanut kolme lainaa, joiden korko on 14, 12 ja 16, voit määrittää niiden keskiarvon: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Rahoittajat huomauttavat, että saatu luku ei ole organisaation lainasalkun ominaisuus.

Lainan hakemiskustannukset riippuvat sen koosta, joten yritykselle, jolla on pienemmällä korolla lainoja suurelle summalle lainasalkussaan, lainojen kustannukset ovat huomattavasti pienemmät. Tästä syystä lainojen kokonaiskustannuksia laskettaessa ei käytetä keskiarvoakorko, mutta painotettu keskiarvo, joka määritellään jokaiselle lainalle erikseen.

Huolimatta Venäjän federaation lainojen käsittelyyn liittyvistä erilaisista vivahteista, tilastotutkimusten tulosten mukaan lainojen määrä kasvaa vuosittain sekä yksityishenkilöiden että yritysten (pienten ja keskisuurten yritysten) os alta. Syynä on halu ostaa tiettyjä tavaroita, laitteita, maksaa opiskeluista, lääkkeistä, matkoista.