Sijoitusyhtiöiden talletukset, tappiot ja tuotot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49

Kun ilmaista rahaa ilmaantuu lompakkoon, voit miettiä sijoittamista. Pitkäaikaisille sijoittajille laaditaan liiketoimintasuunnitelmat ja lasketaan hankkeiden takaisinmaksukyky. Keskivertovenäläisen on vaikeampi päättää sijoitussuunnasta. Haasteena ei ole vain tuottaa tuloja, vaan myös minimoida tappioriski.

Sijoitustalletus

Monet venäläiset avaavat pankkitilejä. Talletuksella voit saada vakaat, mutta pienet tulot. Parhaassa tapauksessa koron määrä kattaa inflaation ja mahdollistaa henkilökohtaisten säästöjen säästämisen. Tämä haitta saa sijoittajat etsimään kannattavia instrumentteja, kuten sijoitustalletusta. Se koostuu kahdesta osasta: peruspankkitalletuksesta ja lisäsijoituksista sijoitusrahastoihin (sijoitusrahastoihin). Yritykset käyttävät näitä varoja käydäkseen kauppaa pörssissä.

Eläkerahastot saavat myös sijoitustuloa. Vakuutettujen siirtämät rahat käytetään arvopapereiden ostoon. Saadut tulot jaetaan rahaston ja asiakkaan kesken.

Ominaisuudet

Älä sekoita yksittäistä sijoitustiliä (IIA) ja sijoitustalletusta. Ensimmäisessä tapauksessa asiakas hoitaa itsenäisesti kaikkia toimintoja osakemarkkinoilla. Toisessa tapauksessa asiakas siirtää rahaa väliaikaiseen käyttöön pankkiin, mutta hän valitsee itse instrumentit, joihin varat sijoitetaan. Rahoituslaitos päättää myös itsenäisesti, missä suhteessa jakaa voittoja. Jotta voit saada tuloja sijoitustoiminnasta, sinun on aloitettava sijoittaminen vähintään 100 tuhatta ruplaa. Yhtiö ei kuitenkaan takaa voittoa. Toiminnan tuloksena voit saada sekä voittoa että tappiota. Toiminnan ydin on, että yritys kerää varoja useiden sijoittajien pääomasta, sijoittaa ne osakemarkkinoille. Tuloksena oleva voitto jaetaan sijoittajien kesken, yritykselle jää prosenttiosuus johtajan palkasta.

Talletusten edut

Tässä on joitain tällaisten talletusten etuja:

• Sopimuksen päätyttyä asiakkaalle taataan alkuperäisen talletuksen summa.
• Tuotot projekteista ylittävät pankkitalletusten prosenttiosuuden.
• Sopimuksen tekemiseen riittää passin, hakemuksen esittäminen ja rahan sijoittaminen.
• Jos on kiireellinen tarve, voit milloin tahansa irtisanoa sopimuksen ja palauttaa sijoitetut varat.

Talletusten haitat

Epäkohdat:

• Jos sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti, voit nostaa vain koko talletuksen (vaikka tarvitsisit ⅓). Kaupan korkoa ei veloiteta.
• Jos kauppa osoittautui kannattamattomaksi, asiakas maksaa sijoitustulojen menetyksen lisäksi joka tapauksessa rahastoyhtiön provision.
• Rikoslain mukaisen sopimuksen enimmäiskesto on 12 kuukautta.
• Sopimuksen talletusosalle ei kerry korkoa. Alkutalletussummaa on mahdotonta täydentää.
• Sopimusta ei pidennetä. Voit avata vain uuden tilin.
• Tuotto kertyy sopimuksen päättyessä. 13 % tuloista maksettu vero.

Kenelle?

Kaikkien talletuksen etujen ja haittojen analysoinnin jälkeen voimme päätellä, että sijoitukset ja sijoitustulot sopivat ihmisille, jotka haluavat ottaa riskejä, ansaita rahaa osakemarkkinoilta, mutta ajallisesti rajalliset. Tai aloittelevat sijoittajat, joilla ei vielä ole kaupankäyntitaitoja. Työkalu ei sovellu konservatiivisille sijoittajille, jotka eivät salli varojen menettämisen mahdollisuutta, eikä henkilöille, jotka haluavat sijoittaa viimeiset rahansa.

Missä ja miten voin avata tilin?

Sijoittajaksi pääsee avaamalla tilin pankissa tai sijoitusyhtiössä. Näillä organisaatioilla on erilaiset vaatimukset mahdollisille sijoittajille. Vain täysi-ikäiset kansalaiset ja Venäjän federaation asukkaat voivat avata tilin ja saada tuloja sijoitusyhtiöltä (veromaksut on mentävä Venäjän v altionkassaan). Talletuksen määrä ei saa ylittää sijoitusrahastoon tehtyä sijoitusta, muuten kauppa tulee olemaanepäsuotuisa Yhdistyneelle kuningaskunnalle. Kun sijoitat suuria määriä varoja, vaaditaan ylimääräinen tuloslaskelma.

Mitä IC tekee?

Sijoitusyhtiö on organisaatio, joka sijoittaa rahaa varoihin kasvattaakseen niitä. Rahat voivat olla sekä omia että pankeilta ja sijoittajilta hankittuja varoja. Toisin kuin sijoitusrahastot, IC:illä on laillinen rekisteröinti, lisenssi ja niiden toimintaa säännellään lainsäädäntötasolla.

Ennen rahastojen sijoittamista tulon saamiseksi sijoitusyhtiöt analysoivat markkinoita: ne tutkivat konjunktuuria, omaisuuden hintadynamiikkaa, poliittista tilannetta ja tarkkailevat valuuttakurssia. Eli kaikki indikaattorit, jotka voivat vaikuttaa hintaan, analysoidaan.

Sijoitusyhtiöiden tulot voivat sisältää osakemarkkinoiden liiketoimien voiton lisäksi myös välitystoiminnan palkkion. Loppujen lopuksi vain ne, joilla on siihen lupa, voivat liittyä RZB:n jäseneksi. Välittäjät toimivat välittäjinä markkinoiden ja sijoittajien välillä. Ne tarjoavat pääsyn tarjouksiin ja takaavat tapahtumien turvallisuuden. He veloittavat näistä palveluista maksun. Sijoittaakseen varoja osakemarkkinoille IC:n on käytettävä välittäjien palveluita tai ostettava välityslisenssi.

Sijoitusrahastojen tuotot sisältävät myös fuusioista ja yritysostoista saadut voitot. Yrityksen ostaminen toiselle tapahtuu intressien yhdistämiseksi, vaikutusv altaisen markkinatoimijan muodostamiseksi. Muut organisaatiot hankkivat IC:t tätä tarkoitusta vartenjälleenmyynti. Tosiasia on, että sulautumisen yhteydessä yhtiön pääoman hinta on markkinahintaa alhaisempi. Jos myyt sen osissa, voit tehdä voittoa.

Miten valitaan IC?

Toiminnan onnistuminen riippuu pitkälti sijoitusyhtiön valinnasta. Venäjän markkinoilla on jo pitkään ollut organisaatioita, jotka kehittyvät tasaisesti ja tuottavat voittoa sijoittajilleen. Jotta voit valita oikean yrityksen, joka hallinnoi rahoja, on tärkeää ottaa huomioon useita tekijöitä.

Analysoi mahdollisimman paljon tietoa yrityksen verkkosivuilta. Huomioi erityisesti toiminta-aika ja rekisteröintipäivämäärä. Yleensä nämä tiedot julkaistaan pääsivulla tai "Tietoja meistä" -osiossa. Ensimmäiset IC:t Venäjällä ilmestyivät vuonna 1992. Jos sivustolla on aikaisempi päivämäärä tai se ei ole saatavilla ollenkaan, on parempi jättää yritys seurannan ulkopuolelle.

Rekisteröintiasiakirja on myös julkaistava sivustolla. Hänen poissaolonsa on herätys.

Pieni määrä sijoittajia viittaa siihen, että yritys on tullut markkinoille äskettäin, ei ole vielä kertynyt kokemusta kannattavan toiminnan harjoittamisesta. Siksi on parempi kiinnittää huomiota organisaatioihin, joissa on paljon sijoittajia.

Mitä useampia tapoja tallettaa ja nostaa varoja yritys tarjoaa, sitä mukavampaa ja kannattavampaa yhteistyö sen kanssa on. Jotkut sijoittajat suosivat pankkisiirtoja, toiset - kortteja, toiset - sähköisiä järjestelmiä.

Vaikka mikään yritys ei voi nimetä kaupan nettosijoitusten tuottoa, sen on ilmoitettava likimääräinen prosenttiosuus. Kunkin omaisuuden liiketoimien keskimääräinen kannattavuus näkyy verkkosivustolla.

Avoin raportointi. Huijareiden määrä rahoitusmarkkinoilla kasvaa jatkuvasti, etenkin kriisiaikoina, jolloin ihmiset etsivät tapoja tehdä rahaa. Siksi sinun tulee ennen kaupantekoa tutustua yrityksen raportointiin varmistaaksesi, että et tee yhteistyötä MLM:n (multi-level marketing), vaan IC:n kanssa. Jos näitä asiakirjoja ei esitetä työmaalla, ne on laadittava yrityksen työntekijöiden toimesta asiakkaan pyynnöstä.

Tarkista yhteystiedot sivustolta: toimistoosoitteet, puhelinnumerot, sähköposti. Avoin yritys näyttää lisäksi tietoa johtajista, heidän kuvistaan, ideoistaan.

IC-kulut

Kävitettyämme sijoitusyhtiöiden tulojen muodostumista, siirrymme kustannuskysymykseen. Investointikulut ovat kustannuksia, joita oikeushenkilölle aiheutuu toiminnastaan. Nämä kulut liittyvät omaisuuden hankintaan ja salkun muodostamiseen vaaditulla tuottotasolla. Arvopaperia ostaessaan sijoittaja maksaa sen nimellisarvon, siirrosta välittäjä- ja pankkipalvelut. Nämä ovat muuttuvia kustannuksia. Vakioihin sisältyvät tilojen vuokrat, muut hallintomaksut, IC:n työntekijöiden palkat jne. Itse investoinnit luokitellaan välittömiksi kuluiksi, koska ne ovat IC:n päätoimintaa.

Investointimenojen rakenne:

• pakollinen (esimerkiksi arvopapereiden osto, rahansiirtokustannukset);
• epäsuora (esim. sopimusta edeltävä konsultointi);
• piilotettu (esimerkiksi kulut, jotka aiheutuvat sopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisestaasiakas);
• korvaukseton (kaikki muut kulut).

IC-luokitukset

Kaikkien yllä olevien parametrien mukaan asiantuntijat laativat luettelon yrityksistä, jotka kehittyivät aktiivisesti vuoden 2018 aikana ja ansaitsivat hyvän maineen.

Nimi	Reittiohjeet
"Russ-Invest"	Meklaripalvelut, verkkokauppa, valuuttakurssit, riskipääomasijoitukset jne.
"TeleTrade"	Forex, synkroninen kaupankäynti, sijoitukset jne.
Simex	Verkkotalletukset
"GH - Kapital AM"	Sijoitukset, välitys
E3-sijoitus	Kiinteistösijoitus

Nämä yritykset tuottavat jatkuvasti korkeaa tuottoa investointiprojekteista.

Mihin sijoittaa?

Vuonna 2017 sijoitusrahastojen talletuksilla oli mahdollista ansaita 7,22 % alkuperäisestä summasta. Korko- ja osakerahastot osoittivat hyvää kasvudynamiikkaa. Ohjauskoron lasku 2,25 prosenttiyksikköä aiheutti arvopaperien hintojen nousun.

Tuottavimpia sijoituksia olivat euromääräiset, ruplamääräiset talletukset. Vuoden sijoitetun pääoman tuotto oli 8,76 %. Tämä johtuu valuuttakurssin korkeasta dynamiikasta (63,8 - 69,1 ruplaa).

Kaikki, jotka haluavat ansaita rahaa todellisilla ja spekulatiivisillamarkkinat voivat investoida IC:hen. Kolme yritystä teki parhaan tuloksen vuonna 2017:

1. "BCS". Finanssiryhmästä "BrokerCreditService" on 22 vuoden olemassaolonsa ajan tullut Venäjän välittäjämarkkinoiden johtaja. Yli 250 tuhatta ihmistä on jo käyttänyt IC:n palveluita. Korkean luotettavuuden vahvistaa myös kansallisen AAA-luokituslaitoksen maksimiluokitus. FC "BCS":n asiakkaat voivat käyttää henkilökohtaisen konsultin palveluita omaisuuden valinnassa tai valmiiden sijoitusratkaisujen ostamisessa.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" on Venäjän markkinoiden suurin välittäjä. Yli 400 000 asiakasta on arvioinut luottamuksen hallinnan laatua, sijoitusrahastosijoituksia, tuotteita, joilla on takuutuotto. Yritys sijoittaa kaikki "Deposit+" -rahastoon sijoitetut varat liittov altion lainalainoihin, jotka tuovat jopa 29 % vuodessa. Vain asiakkaat, jotka ovat sijoittaneet 300 tuhatta ruplaa, voivat käyttää palvelua. 12 kuukauden ajan.
3. "VTB Capital". Suurin IC hallinnoi juridisten ja yksityishenkilöiden varoja, mukaan lukien PF, hyväntekeväisyyssäätiöt, vakuutusyhtiöt ja itsesääntelyjärjestöt. Omaisuusluettelo on hyvin laaja: joukkovelkakirjoista strukturoituihin tuotteisiin. Kuitenkin vain sijoitusrahastot ovat yksityisen sijoittajan käytettävissä.

Sijoitustuoton laskenta

Tuottoaste määräytyy suhteellisesti, eli se osoittaa, kuinka paljon tuottoa yksi sijoitettu rahayksikkö tuo. Absoluuttisilla arvoilla on mahdotonta arvioida projektin tehokkuutta. Esimerkiksi sijoitus tuo 100 dollaria. Ja kuinka paljonsijoitettiin? 1000 dollaria vai 10000 dollaria? Tunnetko eron?

Vuosituotto

Dg=D × 365 / n, missä

• D - projektin kokonaiskannattavuus;
• n - laskutuskauden päivien lukumäärä.

Sijoitusyhtiöiden tulot spekulatiivisista liiketoimista:

Ds=(Lopullinen hinta - Alkukustannus) / Alkukustannus × 100%.

Esimerkki. Yhtiö sijoittaa 1000 dollaria osakkeisiin. 30 päivän kuluttua hän myy ne 1 300 dollarilla. Kannattavuus on:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100 %=30%.

Korkotulo

IC:t voivat kerryttää tuloja yksinkertaisen korkojärjestelmän puitteissa, eli maksaa voittoja kuukausittain. Tai lisää kertyneen koron määrä kiinteään pääomaan. Ensimmäisessä tapauksessa käytetään yksinkertaista korkokaavaa:

Dg=Projektin kokonaiskannattavuusJaksojen lukumäärä.

Esimerkiksi jos yritys maksaa 10 % vuosineljännekseltä, vuositulo on:

Dg=10 %4 (neljännesvuosi)=40 %.

Toisessa tapauksessa käytetään koron kaavaa:

Dg=((1 + tuotto / 100 %)n - 1) × 100%.

Esimerkiksi IC maksaa korkoa neljännesvuosittain:

Dg=((1 + 10 % / 100 %)4 - 1) × 100 %=46, 41 %.

Toisin sanoen samoilla ehdoilla investointihankkeesta saatavat tulot ovat suuremmat, jos voittoja sijoitetaan uudelleen.

Vaihtuva korko

Käytännössä IC:n kannattavuus pitkällä aikavälillä vaihtelee. Sama omaisuus vuodelle voi tuottaa sekä voittoa että tappiota. Laskemaan taloudellisiatapahtuman tulokseen sovelletaan kaavaa:

Dg=((1 + D₁ / 100 %) × (1 + D₂ / 100 %) ×…× (1 + D_{n / 100 %) - 1) × 100 %, jossa}

D₁, D₂, D_{n - IC:n kannattavuus kuukaudessa/neljänneksellä;}

n - jaksojen määrä vuodessa.

Esimerkiksi osakkeisiin sijoittaminen toi:

• I neljännes - 15 % voittoa (100 % + 15 %);
• Q2 - 5 % tappio (100 % - 5 %);
• QIII - 45 % voittoa (100 % + 45 %);
• IV neljännes - 5 % voittoa (100 % + 5 %).

Vuoden tuotto on:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100 %=66,33 %

Jos alkuinvestointi on $1000, niin vuoden lopussa voitto on $663.3.

Kuinka suojata NPF-sijoitustulot?

Vuonna 2018 eläkemarkkinoilla alkoi toimia NPF-asiakkaiden suojelemisohjelma. Sen tarkoituksena on suojata asiakkaiden varoja taloudellisilta menetyksiltä, jotka aiheutuvat sopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisesta. Jos asiakas siirtää säästörahaston kolmeksi vuodeksi, kaikki saamansa tulot ovat v altion takaamia. Mutta jos sopimus irtisanotaan ennenaikaisesti, sijoitustoiminnan nettotulo "palaa loppuun". Kuinka tämä tilanne voidaan välttää?

Asiakkaan ja PF:n välillä on aina välittäjä - pankki, välittäjä, agentti. Heidän kauttaan suurin osa venäläisistä sai tietää mahdollisuudesta kerätä eläkesäästöjä. Myyntijärjestelmä perustuu agentteihin. Jälkimmäiset saavat 1,3-1,5 tuhatta ruplaa houkutellusta asiakkaasta. Siksi velvollisuus ilmoittaa vakuutetuille sijoituksen menetyksen riskistäeläkesäästöjen tulot jäävät välittäjälle. Haluaako henkilö tehdä sopimuksen 5 vuodeksi, jos hän saa tietää tulonmenetyksestä? Suurin osa kieltäytyy. Siksi kaikki edustajat eivät ilmoita asiakkaille mahdollisista riskeistä. Tämän seurauksena keskuspankki, PFR ja NPF saavat säännöllisesti valituksia vakuutetuilta. Vaikka ristiriita on asiakashankintamallissa, viimeksi mainitut ovat velvollisia tutustumaan sopimusehtoihin yksityiskohtaisesti.

Johtopäätös

Investointikuluja ja tuottoa on erittäin vaikea ennustaa. Vaikka yritys tekee yksityiskohtaisen markkina-analyysin ennen kaupantekoa, taloudellinen tilanne voi muuttua dramaattisesti. Lisäksi ei pidä unohtaa ylivoimaisia esteitä, esimerkiksi suursijoittajan kiireellistä pääomanpalautusta. Suurista riskeistä huolimatta sijoitustoiminnan nettotuotot ylittävät yleensä talletuksesta saatavan tuoton. Siksi on järkevää investoida IC:ihin, jotka ovat osoittautuneet markkinoilla.