Lisäpääomitus on Laki pankkien lisäpääomasta

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankki luo varoja, jotka voivat taata sen taloudellisen vakauden ja velvollisuuksiensa hoitamisen ongelmatilanteissa. Omien varojen määrän tulee ylittää vakavaraisuussuhteen normatiivisen arvon. Jälkimmäinen on eräänlainen asiakasvakuutus. Se osoittaa, että pankki on kiinnostunut normaalista toiminnasta markkinoilla. Loppujen lopuksi, jos osakkeenomistajat sijoittavat omia varojaan, on enemmän takeita siitä, että ne sijoitetaan asianmukaisella varovaisuudella. Mutta luottosalkun laadun jyrkän heikkenemisen myötä vakavaraisuussuhde voi saavuttaa raja-arvot. Tässä tapauksessa pankki saattaa menettää toimiluvan.

Poistu

Kriittisen tilanteen estämiseksi keskuspankki ryhtyy toimenpiteisiin organisaation taloudellisen tilanteen vakauttamiseksi. Lisäpääomitus on Venäjän Pankin myöntämä pääomalaina luottolaitoksille. Se on osa lisärahoituslähteitä. Tämä tarkoittaa, että organisaation konkurssin sattuessa velvoitteet keskuspankkia kohtaan täytetään viimeisenä. Laki julistaav altion tähän prosessiin osallistumisen taso ja menettely. Tällaisia lainoja ei voida laskea liikkeeseen suoraan, vaan vakuutustalletusviraston (DIA) kautta liittov altion lainaobligaatioina (OFZ). Samanlaista järjestelmää käytettiin vuoden 2008 finanssikriisin aikana.

Viimeisimmät uutiset

Joulukuussa 2014 Venäjän presidentti allekirjoitti lain pankkien lisäpääomituksesta yhteensä 1 biljoonalla ruplalla. DIA julkaisi luettelon "onnekkaista" helmikuussa 2015. Lainoja ei myönnetä vain OFZ:iden, vaan myös tavallisten pääomalainojen kautta. Tämä auttaa DIA:ta ratkaisemaan pankkien pääomitusongelman. Ohjelman osallistujien on lähetettävä suostumuksensa viraston velvoitteiden hankkimiseen ennen 06.01.2015 ja keskuspankin - määrätä tietylle laitokselle vaatimukset.

Ehdot

Pankin on lisättävä asuntoluottojen, pienten ja keskisuurten yritysten lainojen määrää yli 1 % 36 kuukauden sisällä. Myös mahdollisuus ohjata kassavirtoja talouden tärkeimmille sektoreille on sallittu. Edellytyksenä on myös osakepääoman korottaminen 50 prosentilla osakkeenomistajien voitoista tai sijoituksista saatujen varojen määrästä. Samaan aikaan pankit eivät voi nostaa työntekijöiden palkkoja seuraavan 36 kuukauden aikana. Jälkimmäinen tekijä estää suuremmassa määrin johtoa tekemästä päätöstä osallistua ohjelmaan. Lisäkirjaimet ovat apua, jota tarjotaan erittäin tiukoin ehdoin.

Prosessin ydin

Teollistumisen puolestatalous tarvitsee merkittäviä panoksia v altion tuotantokapasiteettiin. Samalla länsimaisten sijoittajien vaikutusv altaa tulisi rajoittaa. Pankkien on myönnettävä suuria kohdennettuja lainoja. Tämä on osittain isojen kirjainten tarkoitus. Organisaatio ei saa "elävää" rahaa, vaan OFZ. Hän joutuu kuitenkin keräämään saman summan itse. Voit saada vain neljänneksen jo käytettävissä olevasta omien varojen määrästä, joka puolestaan ei saa ylittää 25 miljardia ruplaa. Eli lisäpääomitus on toimenpide, jolla vahvistetaan aluepankkeja, jotka voivat tulevaisuudessa ottaa vakaan aseman markkinoilla ja kehittyä itsenäisesti. Tämän vahvistavat myös ohjelman ehdot: organisaatioiden tulee kasvattaa lainasalkkuaan vähintään 1 % joka kuukausi.

Kansainvälinen kokemus

Vuoden 2009 kriisi osoitti tämän menetelmän tehokkuuden. Sitten Yhdysv altain hallitus myönsi biljoonia dollareita palauttaakseen luottolaitosten taloudellisen tilanteen ilman sanktioita. Neljän vuoden kuluttua Euroopan pankki rahoitti kreikkalaisia instituutioita 50 miljardilla eurolla. Tilanteen vakautumisen jälkeen sijoittaja saa organisaation nettovoiton. Siksi on niin tärkeää, että viimeinen on tila.

Luottolaitosten omien varojen volyymi pienenee johtuen keskuspankin velvoitteesta muodostaa varanto. Osa varoista näkyy vain paperilla: yliarvostettu käyttöomaisuus, laitteet, rakennukset ja muut arvoesineet, joita ei voida käyttää rahoituslähteenä. Hallitsemaan tilannetta, keskuspankkiasettaa erityisiä standardeja ja tarkistaa, vastaako organisaation toiminta pääoman mahdollisuuksia.

Tätä varten järjestetään stressitestejä. Riskianalyytikot laskevat, kuinka monimutkaiset taloudelliset prosessit voivat vaikuttaa laitokseen. Teoriassa tällaisen tarkastuksen pitäisi tapahtua neljännesvuosittain. Ukrainassa se toteutettiin viimeksi IMF:n pyynnöstä vuonna 2014. Asiantuntijat laskivat tuolloin, kuinka pääoma reagoisi, jos talletuksia virtaa ulos ja velkaa kasvaa. Testien tulosten perusteella päätettiin käyttää lisäkirjaimia.

Asuntoluottomarkkinoiden kehitysnäkymistä

V altiovarainministeriö odottaa, että pankit pystyvät lisäämään kiinteistöluottoa 15 %. Tämä on toinen tavoite, johon kohdistetaan lisää isojen kirjainten käyttöä. Mitä se tarkoittaa? Pankit eivät voi käyttää varoja ulkomaan valuutan ostoon, kuten vuonna 2008. Se on hyvä uutinen. Mutta on erittäin vaikeaa kasvattaa lainan määrää vaaditulle tasolle. Meidän on alennettava korkoja ja otettava osa velvoitteista. Kaikki organisaatiot eivät ole tätä mieltä. Koska lisäkapitalisointi on vapaaehtoista, VTB24 ja Rosbank ovat jo kieltäytyneet osallistumasta ohjelmaan väittäen, että niillä on jo tarpeeksi voittoa.

Potentiaaliseen asunnon ostajaan vaikuttavat monet tekijät: luottoehdot, asuntojen hintojen nousu, luottamus vakaaseen tuloon. Pieni koronlasku voisi ollahyvitetään muilla kuukausimaksuilla. Siksi on epätodennäköistä, että tällainen toimenpide lisää tämän palvelun kysyntää. Matalakorkoisia asuntolainoja voivat myöntää vain lainanottaja, jolla on ihanteellinen luottohistoria. Tämä pankin kanta on täysin perusteltu. Ja sitä paitsi jokainen lainanottaja ei voi olla varma, ettei hänen vakavaraisuus huonone 10-15 vuodessa.

Asiantuntijat ennustavat, että jos lopputulos on positiivinen, lisäpääomitus johtaa koron laskuun, kysynnän kasvuun taloussegmentissä, jossa asuntolainatransaktioiden osuus on 80 %. Henkilöt, joilla on akuutti asunnon osto-ongelma, hyötyvät hieman korkoalennuksesta. Muut ostajat odottavat todennäköisesti merkittävää muutosta luoton hinnassa. Asuntolainojen osuus premium-segmentissä ylittää harvoin 20 %. Siksi koron muutoksella ei todennäköisesti ole vaikutusta kysyntään. Suurin osa luksuskiinteistön ostajista maksaa erissä yksilöllisin ehdoin.

Pankin pääomapohjan vahvistaminen: mitä tallettajan tulee tietää

1. Tätä toimenpidettä käytetään omaisuuden lisäämiseen tai tappioiden kattamiseen. Osakkeenomistajat voivat aloittaa prosessin. Tässä tapauksessa puhumme varojen keräämisestä uusien lainojen myöntämistä varten.

2. Ongelmien esiintyminen pankissa ei tarkoita, että hän tarvitsee rahaa. Ehkä keskuspankki tarkisti standardeja, eikä luottolaitoksella ollut aikaisempina vuosina kertynyttä voittoa tarpeeksi saavuttaakseen suunniteltuja tavoitteita. Vaikka Ukrainan pankkien lisäpääomitus vuonna 2014 oli tarkoitettu kattamaantappio.

3. Ensin instituutio ottaa yhteyttä osakkeenomistajiin. Jos heillä ei ole mahdollisuutta rahoittaa organisaatiota, ulkopuolisten sijoittajien etsiminen alkaa. Pankkien lisäpääomista koskevassa laissa säädetään, että kaikki osakepääoman muutokset on rekisteröitävä keskuspankissa. Kun varoja on talletettu tileille, niitä voidaan käyttää kuten mitä tahansa muuta omaisuutta.

4. Jos lainapääomaa ei voitu houkutella tappioiden kattamiseen, pankin on joko supistettava toiminnan volyymia tai asetettava selvitystilaan.

5. Isot kirjaimet ovat suositus, ei vaatimus. Pääoman korottaminen ei takaa organisaation taloudellista vakautta. Jos osakkeenomistajat ovat epärehellisiä, varoja voidaan käyttää lainasalkun täydentämiseen. Tässä tapauksessa on todennäköistä, että jonkin ajan kuluttua organisaatio tarvitsee jälleen taloudellista apua.

Johtopäätös

Yksi keino, jolla luottolaitosten taloudellista tilaa voidaan vakauttaa, on lisäpääomitus. Mikä se on? Taloudellisen avun antaminen pankille osakkeenomistajilta, keskuspankilta tai muilta kansainvälisiltä instituutioilta. Venäjän presidentti allekirjoitti vuoden 2014 lopussa lain, jonka mukaan 27 alueellista instituutiota voivat saada pääomalainaa. Mutta halukkaita on vähän, koska lainan myöntämisen ehdot ovat erittäin tiukat.