Käyttötilin avaamismenettely: asiakirjat, ohjeet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Sekkitilin avaamismenettely pankissa määräytyy sekä yleisesti voimassa olevilla säädöksillä että prosessin organisoinnilla rahoituslaitoksessa. Asiakirjaluettelo ja toimintojen algoritmit ovat erilaisia.

Käyttötilin arvo

Ennen kuin opit käyttötilin avaamismenettelystä, sinun on selvitettävä, kuka sitä tarvitsee. Sen tarkoituksena on vastaanottaa ja säilyttää yksittäisen yrittäjän tai oikeushenkilön varoja. Onko se kaikkien oltava? Loppujen lopuksi sen avaaminen ja ylläpito maksaa.

Maksutilillä on oltava kaikki juridiset henkilöt. Yrittäjät tarvitsevat sitä, koska he työskentelevät sellaisten organisaatioiden kanssa, jotka eivät tule toimeen ilman tiliä. Sen avaaminen varmistaa varojen vastaanottamisen ja selvitykset kumppaneiden, veroviranomaisten ja sosiaaliv altion rahastojen kanssa. Eli jos organisaatioille se on pakollista, niin yrittäjille se riippuu siitä, minkälaista toimintaa he harjoittavat.

Mitä palveluita tilin avaamiseen tarvitaan

Pankkitilisopimuksen tekemiseen ei liity ainoastaan velvollisuuksia, vaan myös oikeuksia:

• maksu- ja kassapalveluihin;
• raportointiin sähköisessä asiakirjanhallintajärjestelmässä;
• valuutanvalvontapalveluihin, jos organisaatio tai kansalainen harjoittaa ulkomaista taloudellista toimintaa;
• hallita tilin rahoja.

Viimeisessä kappaleessa on eroja yksittäisten yrittäjien ja oikeushenkilöiden os alta. Jos entinen hoitaa omia rahojaan, niin yrityksen perustajalla, edes omistajalla, ei muodollisesti ole suoraa pääsyä. Varat on siirrettävä henkilökohtaiselle tilille, jonka jälkeen omistajalla on oikeus käyttää niitä harkintansa mukaan.

Miten valitset pankin

Tilin avaaminen on kaikkien pankkien tarjoama palvelu. Onko laadulla ja palvelutasolla eroa? Perusero on hinnassa ja pyydettyjen asiakirjojen paketissa. Kustannukset ovat todella erilaiset, vaikka vertaisit v altion pankkien hinnastoa. Asiakirjapaketti on vakio pienillä eroilla.

Jos haluat päättää, minkä laitoksen kanssa solmit pankkitilisopimuksen, sinun tulee lukea arvostelut ja tutkia rahoitusorganisaatioiden verkkosivuilla julkaistut ehdot. Nykyään ei tarvitse hakea suoraan pankkiin saadakseen selville, mitä asiakirjapakettia tarvitaan ja mikä on palvelujen hinta. Nykyään kaikki pankit poikkeuksetta kehittävät Internet-tekniikoita ja kehittävät sovelluksia, jotka tarjoavat pääsyn palveluihin ympäri vuorokauden ympäri vuoden. Ja monet valitsevat rahoituslaitoksen sen kehitysasteen perusteella. Muut tekijät tulevat toiseksipaikka.

Hintakysymys

Pankit ottavat rahaa palveluista samanaikaisesti kiinteänä summana ja käytettyjen palveluiden määrästä riippuen.

• tilin avaaminen - rahat maksetaan kerran;
• kuukausihuolto - kiinteä summa;
• tilin täydennys ja varojen nostaminen pankkisiirrolla - välityspalkkio lasketaan vastaanotettujen ja nostettujen varojen määrän mukaan;
• käteisen vastaanottaminen ja myöntäminen - varojen määrästä riippuen;
• maksuasiakirjojen laatiminen – kiinteä korko;
• tiliotteen muodostaminen.

Pankit pyrkivät siirtämään tilien huoltotoiminnan mahdollisimman paljon virtuaalitasolle, joten sähköisiä maksuja ja raportointia suosiva asiakas maksaa vähemmän kuin paperiasiakirjoja ja käteistä käyttävä vastine.

Asetukset kirjoitetaan suoraan verkkosivustoille ja sopimuksiin. Totta, käyttötilin avaamismenettely on sama, et silti voi tehdä ilman pankkiin menemistä. Internetissä yrittäjät viittaavat siihen, että suuret pankit eivät aina tarjoa laadukkaita palveluita vähemmän näkyviin kilpailijoihinsa verrattuna. Myös osastojen työn erityispiirteet vaikuttavat.

Asiakirjat pankkitilin avaamiseen IP-pankissa

Arvopaperipaketin määrää kaksi tekijää:

• avaa tili yksityiselle yrittäjälle tai oikeushenkilölle;
• pankkivaatimusten tiukkuus.

Esimerkkiluettelo IP:lle:

• hakemus täytetty erityislomakkeella;
• passikopio;
• kopio TIN-tunnuksesta;
• kopio rekisteröintitodistuksesta;
• ote yrittäjärekisteristä;
• kortti, jossa on näytteitä allekirjoituksista ja leimoista;
• asiakirjat, jotka vahvistavat tulevan tilinh altijan asuintilan omistuksen tai vuokrasopimuksen.

Viimeistä vaatimusta noudattavat vain jotkut pankit.

Luettelo oikeushenkilön asiakirjoista

Katsotaanpa asiakirjapakettia oikeushenkilöille:

• hakemus pankkiin;
• järjestön peruskirja tai perustamiskirja;
• rekisteröintitodistus;
• ote oikeushenkilörekisteristä (nyt ehdotetaan toimitettavaksi sähköisessä muodossa);
• kopiot päällikön (johtajan) ja pääkirjanpitäjän passeista, kopiot pöytäkirjoista tai määräyksistä heidän nimittämisestään virkaan;
• kortti, jossa on näyte allekirjoituksia ja sinettijälki.

Molemmissa tapauksissa rahoituslaitoksen työntekijät voivat pyytää lisäasiakirjoja pankin sisäisten tilien avaamista koskevien määräysten mukaisesti ja täyttää useita lomakkeita.

Joistain luetelluista asiakirjoista hyväksytään kopiot useissa pankeissa, jos ne ovat notaarin vahvistamia. Erityisesti kopiot perustamisasiakirjoista, pöytäkirjat ja määräykset virkaan nimittämisestä jne. Yksityiskohdat määräytyvät luottolaitoksen politiikan mukaan. Organisaatioiden virkamiesten allekirjoitusten aitouden tarkastaa ja varmentaa yksi niistäpankin työntekijöitä. Jos organisaation, jolle tili on avattu, johdossa tapahtuu muutoksia, myös näytekortit muuttuvat.

Miten työ dokumenttien kanssa rakennetaan

Käyttötilin avaaminen oikeushenkilöille ja yrittäjille tapahtuu pankin erillisessä divisioonassa. Useimmiten heidän palvelunsa suoritetaan viereisessä huoneessa. Hakemus täytetään pankissa, samassa paikassa, asiakkaan tai hänen edustajansa läsnä ollessa, toimitetut asiakirjat tarkistetaan ja lomakkeet täytetään rahoituslaitoksen vaatimusten mukaisesti. Pankissa käydään ainakin kahdesti: ensimmäinen, kun asiakirjojen yksityiskohdat ja vaatimukset on täsmennetty, ja toinen, kun asiakirjat todella laaditaan. Tilin avaaminen ja muut palvelut maksetaan saman konttorin kassalla.

Kieltäytyvätkö pankit avaamasta tiliä

Todellakin, tällainen käytäntö on olemassa, ja tärkeimmät syyt ovat väärät paperityöt. Joskus pankit ovat jälleenvakuutettuja. Esimerkiksi todellisen ja muodollisen osoitteen välillä paljastui eroja. Tilin avaaminen on kielletty organisaatioilta, joiden tilit on estetty. Lainsäädäntö määrää muista syistä.

Jos merkittäviä esteitä ei ole, hakijalle kerrotaan, että hän on oikeutettu jättämään uuden hakemuksen ratkaisemalla ongelmat. Yleensä käyttötilin avaamismenettely on rakennettu yhden järjestelmän mukaan ja on varsin ymmärrettävää.

Pitäisikö minun ilmoittaa verotoimistolle tilin avaamisesta?

Vuodesta 2014 lähtien yrittäjien ei tarvitse ilmoittaa veroviranomaisille tilin avaamisesta. Nyt tämäne hoitavat suoraan pankit. Silti tilin avattuaan yrityksellä tai yksittäisellä yrittäjällä on oikeus lähettää palveluun tiedot sisältävä ilmoitus.