Mikrorahoitusorganisaatiot: luettelo. Mikrorahoitusorganisaatio on

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Tänään puhumme siitä, mitä mikrorahoitusorganisaatiot (MFI) ovat, mitä rahaa varten ne ovat olemassa, kuka hallitsee heidän työtä ja mitä etuja lainanottaja voi niistä saada. Mutta ensinnäkin on tarpeen määritellä itse termi.

Mitä on mikrorahoitus

Välittömästi perustamisen jälkeen termillä "mikrorahoitus" viitattiin pienille ja keskisuurille yrityksille tarjottaviin lainapalveluihin. Tämä menetelmä oli edullisempi kuin menettely, joka piti suorittaa yrityslainan saamiseksi tavallisesta pankista.

Tämä termi on kuitenkin ajan myötä menettänyt alkuperäisen merkityksensä. Rahalaitokset jatkavat edelleen yrityslainojen myöntämistä, mutta nyt heidän asiakkaistaan on tullut myös yksityishenkilöitä. Heille tarjotaan mahdollisuus saada mikrolaina - tämä on pikalaina, joka ei vaadi perusteellista analyysiä lainanottajan taloudellisesta tilasta ja luottokelpoisuudesta.

rahalaitos – mikä se on?

Mikrorahoitusorganisaatio on siis ei-pankkiorganisaatio,jonka toiminta on suunnattu lainojen myöntämiseen oikeus- ja yksityishenkilöille. Näiden lainojen myöntämisjärjestelmä on paljon yksinkertaisempi kuin pankissa. Kuten mikä tahansa muu organisaatio, rahalaitos tarvitsee pääomaa toimiakseen kunnolla. Mikrorahoitusorganisaatio voi houkutella resursseja eri lähteistä. Ensinnäkin nämä ovat myönnettyjen lainojen korkeat korot sekä yhteistyö sijoittajien kanssa. He voivat olla sekä yksityishenkilöitä että pankkiorganisaatioita. Jälkimmäisessä tapauksessa rahalaitos on tällaisen pankin tytäryhtiö.

Rahalaitosten tunnistaminen muiden rahoituslaitosten joukossa on melko yksinkertaista. He herättävät huomiota mainoslauseillaan, kuten "Rahaa ennen palkkapäivää", "Lainaa 15 minuutissa", "Pikarahat" jne. Heidän palveluitaan jaetaan ruuhkaisiin paikkoihin. Usein tällaisissa organisaatioissa on enintään 1-2 työntekijää.

Rahalaitostyypit

Jokainen maa määrittelee rahalaitoksensa oikeudellisten puitteiden avulla. Se määrittää myös heidän rekisteröintimuodonsa. Tärkein kriteeri, joka osoittaa, että sinulla on edessäsi mikrorahoitusorganisaatio, on yksinkertaistettu lainajärjestelmä. Siten kaikki laillisesti toimivat ei-pankkirakenteet, jotka tarjoavat lainoja tällaisissa järjestelmissä, voidaan jakaa seuraaviin tyyppeihin:

• Rahoitusryhmä.
• Yritystukirahasto.
• Luottoliitto.
• Luottoyhteiskunta.
• Luottotoimisto.
• Luotto-osuuskunta.

Kuten jo mainittiin, monet rahalaitokset ovatpankkien tytäryhtiöt. Tällainen toiminta on varsin kannattavaa jälkimmäiselle. Tosiasia on, että pankilla on mahdollisuus myöntää lainoja, joiden korot ovat useita kertoja korkeammat kuin niiden suoraan myöntämät korot. Luonnollisesti on olemassa suuri riski, että tällainen laina jää maksamatta.

Kuka hallitsee rahalaitosten työtä

Pääasiain rahalaitosten työtä valvova elin on sen v altion keskuspankki, jonka alueella tämä organisaatio toimii. Myös näiden laitosten lisensoinnista vastaa keskuspankki. Myös mikrorahoitusorganisaatiot on sisällytettävä v altion rekisteriin. Lisäksi he voivat saada lupia niiltä laitoksilta, jotka valvovat muiden rahoituslaitosten työtä.

FZ "Mikrorahoitusorganisaatioista"

Jos puhumme Venäjästä, niin täällä tämä liike-elämän suunta ilmestyi ei kovin kauan sitten. Vastaavasti heidän toimintaansa säätelevät lait hyväksyttiin vasta muutama vuosi sitten. Tällä hetkellä mikrorahoitusta säätelee kaksi lakia:

• FZ "Mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista" (hyväksytty 7.2.2010).
• FZ "Muutoksista tiettyihin Venäjän federaation lainsäädäntötoimiin mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista annetun liittov altion lain hyväksymisen yhteydessä" (hyväksytty 7.5.2010).

Näiden lakien mukaisesti talletuksen muodoille ja laeille on joitain rajoituksia. Lainasumman suhteense ei saa ylittää 1 miljoonaa ruplaa. Valuuttamääräisen lainan myöntäminen on kuitenkin kiellettyä summasta riippumatta. Sijoitustapauksessa pankki voi hyväksyä vähintään 1,5 miljoonan ruplan talletuksen (yhdeltä tallettaj alta).

Lisäksi kaikkien Venäjän mikrorahoitusorganisaatioiden on huolehdittava siitä, että lainanottajien rahoitustapahtumia koskevat tiedot säilyvät. Tämä tarkoittaa, että MFO:lla ei ole lainaa myöntäessään oikeutta vaatia "ystävien" yhteysnumeroita, joille voidaan ilmoittaa lainasopimuksen mukaisesta maksun viivästymisestä, jos lainanottajaan ei itse saa yhteyttä.

Luotto

Mielestäni rahalaitos on valmis myöntämään lainaa lähes jokaiselle sitä hakevalle. Mutta tämä on väärinkäsitys. Ennen työskentelyä asiakkaan kanssa jokaisen organisaation on selvitettävä asiakkaan luottokelpoisuus. Tätä varten käytetään luottoluokitusta. Juuri tämän järjestelmän avulla mahdollinen lainanottaja saa päätöksen lainan myöntämisestä tai sen epäämisestä 10-15 minuutissa. Lisäksi tämä palvelu on saatavilla jopa verkossa.

Credit scoring on lainanottajan maksukyvyn analysointijärjestelmä, joka perustuu tiettyyn algoritmiin ja suoritetaan henkilötietoja käsittelemällä. Näiden tietojen käsittelyn tulos ilmaistaan pisteinä. Lähes kaikki mikrorahoitusorganisaatiot käyttävät tätä asiakasvakavaraisuusjärjestelmää. Lainoja ei siis myönnä rahalaitoksen työntekijä, vaan tietokoneohjelma, koska vain sen työn tuloksista.päätös riippuu.

Jos mahdollinen lainanottaja on luottoluokitustulosten mukaan maksukykyinen, hän voi saada lainan lähes samana päivänä. Usein lainasumma on kuitenkin pienempi kuin alun perin ilmoitettu. Tosiasia on, että luottopisteytyksen avulla voit arvioida asiakkaan maksukykyä realistisemmin kuin pelkästään hänen henkilökohtaisen mielipiteensä perusteella, joka usein yliarvioituu.

Lainakorko lasketaan joka päivälle, ei kuukaudelle tai vuodelle, kuten pankeissa tehdään. Siksi useimmissa rahalaitoksissa lainoja myönnetään vain kahdeksi viikoksi tai kuukaudeksi. Muussa tapauksessa lainan ylilyhennys voi olla kaksi tai kolme kertaa lainanottajan saama summa.

Investoinnit

Meidän on keskusteltava enemmän siitä, mistä rahalaitos saa pääomansa. Mikrorahoitusorganisaatio voi tehdä yhteistyötä sijoittajien kanssa. Koska v altio ei anna takuita rahalaitosten talletuksille, on varsin vaarallista sijoittaa rahojaan niihin. On olemassa melko suuri riski, että tallettaja ei vain saa korkoa, vaan myös menettää panoksensa. Sijoituksilla mikrorahoitusorganisaatioihin on useita eroja pankkitalletuksiin:

1. Tällaisista sijoituksista saatava tuotto ylittää pankkitoiminnan 1,5–2 kertaa.
2. Sijoitusten riskit ovat myös vastaavasti huomattavasti korkeammat.
3. Jos sijoitetaan rahalaitoksiin, talletuksen varhainen nostaminen on useimmissa tapauksissa mahdotonta (poikkeus on tällainen mahdollisuussopimuksessa erikseen määritelty). Pankeissa tämä oikeus on taattu tallettajalle lailla.
4. Rahalaitokselta tuloa saavan sijoittajan on maksettava tulovero v altiolle. Pankkitalletukset ovat verollisia vain joissakin tapauksissa.

Kuten näette, tällaisen sijoituksen kannattavuus on melko korkea, mutta riski on myös suurin. Lisäksi se kasvaa merkittävästi finanssikriisien aikana, jolloin useimpien lainanottajien tulotaso laskee jyrkästi. Jos tällainen organisaatio asetetaan konkurssiin, sijoittaja ei voi edes palauttaa osuuttaan koroista puhumattakaan, koska usein mikrorahoitusorganisaatio on laitos, jolla ei ole omaa omaisuutta, joka voitaisiin myydä velkojen takia.

Venäjän johtavien rahalaitosten sijoitus

Kaikista riskeistä ja lainojen korkeista koroista huolimatta yhä useammat ihmiset kääntyvät mikrorahoitusorganisaatioiden puoleen. Tällaisten yritysten luettelo kasvaa tällaisten palvelujen kysynnän mukana. Suosituimmat ovat:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Pikarahat.
4. "Laina".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI Summit.

Yllä luetellut mikrorahoituslaitokset ovat kymmenen kärjessä listassa, joka on laadittu käyttäjien toiveiden ja tiedotusvälineissä esiintymistiheyden mukaisesti.

Päätelmän sijaan

Kun otetaan huomioon kaikki tällaisen organisaation edut ja haitat, voimme päätellä, että lainat tällaisissa yrityksissä ovat epäedullisia ennen kaikkea lainanottajalle. Mikrorahoitusorganisaatio on laitos, joka on perustettu ensisijaisesti rahan ansaitsemiseksi. Siksi rahalaitokset voivat olla mielenkiintoisia sijoitusten kann alta.

Väestön enemmistön taloudellinen lukutaidottomuus ja tapa elää luotolla lisäävät kuitenkin tällaisten järjestöjen määrää maassa. Pääasia, joka houkuttelee ihmisiä, on lainan saamisen helppous, asiakirjapaketin puuttuminen, käteisen rahan saamisen nopeus ja kyky ottaa lainaa jopa niille, joilla on ollut huono luotto historia.