Luoton haitat ja edut

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Lainat ovat pitkään kuuluneet lähes jokaisen ihmisen elämään, ja tällä hetkellä se on yksi yleisimmistä pankkipalveluista, jota voidaan tarjota paitsi yksityishenkilöille myös oikeushenkilöille heidän auttamiseksi ratkaisemaan taloudelliset ongelmansa. Lainan saaminen tänään ei ole iso juttu. Sinun on vain toimitettava vähimmäismäärä tarvittavia asiakirjoja, lähetettävä hakemus pankille, ja tällaisen hakemuksen hyväksymisehdot eivät yleensä ole pitkiä. Siksi ihmiset käyttävät tätä mahdollisuutta aktiivisesti, koska on erittäin vaikeaa säästää rahaa minkä tahansa omaisuuden tai esimerkiksi kodinkoneiden ostamiseen, varsinkin kun henkilö tarvitsee sellaista omaisuutta kiireellisesti. Kuten kaikilla ilmiöillä, lainalla on hyvät ja huonot puolensa. Puhumme tästä ja paljon muusta myöhemmin.

Lainaluokitus

Lainat, joita pankki voi myöntää kansalaisille, luokitellaan seuraavastiesillä:

1. Lainat jaetaan takaisinmaksutavan mukaan yksilöllisesti määriteltyihin maksuihin, kertaluontoisiin ja annuiteettimaksuihin, jotka ovat yleisimpiä ja sisältävät lainan kuukausittaisia maksuja tietyssä määrin.
2. Vakuustavan mukaan lainatyyppejä on myös useita - takaus-, pantti- tai ilman vakuuksia. Mitä suurempi lainasumma, sitä enemmän vakuuksia pankki tarvitsee, jotta lainanottaja voi vahvistaa maksukykynsä. Näissä tapauksissa pankki voi vaatia vakuuksia vakuudeksi. Useimmiten tällainen vakuus on kiinteistö tai ajoneuvo. Tai pankki vaatii takauksen, joka on kirjallinen vahvistus sellaisista kolmansilta osapuolilta. Vakuudettomalla lainalla on kuitenkin se etu, että pantatun omaisuuden menettämisen vaaraa ei ole.
3. Laina-ajan mukaan. Laina-aika ei pääsääntöisesti ylitä viittä vuotta, mutta jos kyseessä on vakuudellinen laina, niin tällöin sen ehdot voivat olla paljon pidemmät.
4. Koron mukaan.

Seuraavaksi analysoidaan lainan edut.

Lainauksen k altaisen ilmiön edut

Yleensä tällä prosessilla on paljon myönteisiä puolia:

1. Lainan käsittely ei vaadi paljon asiakirjoja, vaan niitä on vain vähimmäismäärä. Riippuen siitä, mitä vaatimuksia pankkiorganisaatio asettaa, joskus asiakirjojen luettelo rajoittuu vain passiin ja ajokorttiin sekä työpaikan todistukseen jamuita asiakirjoja ei vaadita.
2. Lyhyt hakemusten käsittelyaika - vain muutama päivä.
3. Mahdollisuus vastaanottaa varoja välittömästi. Pankkilainan ilmeinen etu on, että asiakas saa rahat jo hakupäivänä, jolloin hän voi toteuttaa suunnitelmansa tai ratkaista taloudellisia ongelmia mahdollisimman pian. Jos pankkiasiakas joutuu tekemään ostoksen, niin rahat heti saatuaan hän ei riskeeraa suunnitelmiaan, koska usein käy niin, että hänen ostamansa tuote myydään muutamassa päivässä ja katoaa tiskiltä tai hinta sillä se muuttuu merkittävästi – tavarat voivat nousta.
4. Plus luotto - on asteittaisia maksuja. Tällä hetkellä lähes jokainen asiakas voi valita itselleen sopivimman lainavaihtoehdon. Tämä johtuu siitä, että pankit uudistavat ja kehittävät jatkuvasti luottojärjestelmäänsä, jolloin niillä on riittävä määrä asiakkaita kehitystään ja hyvinvointiaan varten. Laina voidaan maksaa takaisin kuukausittain - tällaisia lainoja kutsutaan annuitetuksi. Tässä tapauksessa lainanottaja voi valita maksun määrän yksilöllisesti ottaen huomioon taloudelliset kykynsä
5. Vakuudellisen lainan plussat - suuri käteislainan raja ja alhaisemmat korot, mutta sinun on arvioitava kaikki riskit.

Onko laitoksille etuja?

Lainan etuna yritykselle on mahdollisuus laajentaa toiminta-alaansa. Joillekin organisaatioille tämä pankkityökalu toimii yleensä työn alkuna. Lisäksi yrityksille on tarjolla erilaisia lainaehtoja.

Mitä edelleenlainaaminen tarkoittaa?

Jälleenrahoituksella (jälleenlainauksella) tarkoitetaan uuden lainan ottamista edellisen lainan takaisinmaksua varten toisessa pankissa muilla, edullisemmilla ehdoilla. Toisin sanoen tämä on uusi laina vanhan maksamiseen.

Lainan jälleenrahoituksen edut ja haitat

Eduslainauksen edut ovat seuraavat:

1. Pienennä kuukausimaksuja.
2. Vaihda valuutta, jossa maksut suoritetaan.
3. Eri pankkien lainojen yhdistäminen yhdeksi.
4. Malemmat korot.
5. Rasituksen poistaminen pantista.

Jälleenrahoituksen haitat:

1. Lisäkulut, prosessin merkityksettömyys.
2. Voit yhdistää enintään 5 opintopistettä yhdeksi.
3. Luvan saaminen lainanantajan pankista.

Luottohaitat

Lainan tärkeimmät haitat ovat:

• Lainojen korkeat korot, mikä on kulutusluottojen suurin haitta. Edellyttäen, että tämä pankkilainaväline on yksi suosituimmista, sillä kulutusluotolla on myös etuja.

Tarjoamalla asiakkaille lainoja yksinkertaistetussa lainaus- ja hakemuskäsittelyjärjestelmässä pankilla on v altavia riskejä varojen takaisinmaksusta. Näissä tapauksissa pankeilla ei ole tarpeeksi aikaa tarkistaa kaikkia tarvittavia asiakirjoja ja lainanottajan maksukykyä, jaKoska yksi pankkien tavoitteista on houkutella mahdollisimman paljon asiakkaita, pankit joutuvat korvaamaan mahdolliset tappiot siten, että ne hyötyvät etukäteen korkeammista lainoista. Korko lasketaan yleisten periaatteiden mukaan - mitä pidempi lainan takaisinmaksuaika ja mitä suurempi sen määrä, sitä suuremman summan lainanottaja joutuu maksamaan korkona ja sitä suurempi on ylilyhennys, jos vertaa summaa alkuperäiseen, mikä ei ole ilmeinen lainan etu.

Pankit ovat viime aikoina alkaneet tarjota asiakkailleen niin sanottuja korottomia lainoja ja ennakkoja, mikä on erittäin tehokas markkinointitemppu. Tällaisissa tapauksissa lainanottaja houkuttelee kirkkaat kampanjatarjoukset, mutta hän unohtaa, että mikään pankki ei koskaan toimi taloudellisen hyvinvoinnin kustannuksella. Yleensä näissä tapauksissa lukuisat palkkiot lainan myöntämisestä ja sen hoitamisesta naamioituvat tällaisten lainojen pääomaksi, joten pankki ei menetä tässä mitään, lisäksi se saa tarpeellisen hyödyn, vaikka se olisi minimaalista.

• Lainakäsittelyssä huomioidaan vain asiakkaan viralliset tulot. Jos pankki myöntää lainan vain, jos lainanottajalla on tulotodistus, tämä on myös merkittävä lainanoton haitta, koska nykyään kaikki eivät voi ylpeillä "valkoisella" palkalla. Lainaajalla ei ole mahdollisuutta vahvistaa muunlaisia ansioita, ja tällöin häneltä usein evätään laina. Tai hän voi saada lainaa, mutta hänen summansatulee melko pieni.
• Asuinpaikkaan ja ikään liittyvät rajoitukset. Melko usein on tapauksia, joissa pankit rajoittavat lainanottajien ikärajoja. Näin ollen liian nuoria tai vanhuksia ei myönnetä. Lisäksi lainanottajan kansalaisuutta ja asuinpaikkaa koskevat tietyt vaatimukset.
• Korkea vastuu, joka ei koske vain aineellisia velvoitteita pankkia kohtaan. Tämä lainaamisen haittapuoli on siinä, että jos lainanottaja rikkoo lainasopimuksen ehtoja, tämä voi vaikuttaa haitallisesti hänen luottohistoriaan, mikä vaikeuttaa tai jopa tekee lainanottajalle tulevaisuudessa mahdottomaksi saada lainaa tästä tai jostain muusta. toinen pankki. Joskus kuitenkin käy niin, että tilapäiset taloudelliset vaikeudet pakottavat lainanottajan lykkäämään lainan maksua yhdellä tai useammalla kuukaudella, ja tämä on jo syy pankille huomioida hänen maksukyvyttömyys ja pitää se mielessä myös jatkossa.



• Useita maksuja ja palkkioita. Lainaaessaan monet pankit pyrkivät kompensoimaan asiakkaidensa neuvontakuluja sekä muuta henkilöstön luotonantoon liittyvää työtä. On siis erilaisia lisäpalkkioita ja -palkkioita, jotka lisäävät lainanottajan korkovelvoitteiden kokoa. Lain mukaan pankit ovat velvollisia antamaan lainanottajalle kaikki tarvittavat tiedot lainaehdoista sekä kaikista sovellettavista provisioista ja lisämaksuista. Tämä on lainanoton edellytyskuinka lainanottajalla pitäisi olla käsitys siitä, mihin maksuihin hänen tulee olla valmis ja vastaavatko ne hänen kykyjään.

• Psykologinen tekijä. Jos luotto kurittaa joitain ihmisiä, sen läsnäolo vaikuttaa toisiin päinvastaiseen suuntaan. Monet osaavat suunnitella menonsa, toiset eivät. Usein käy niin, että lainanottaja ostaa tietyn tuotteen luottovaroilla, mutta ajan myötä ostamisen ilo katoaa, tuote voi muuttua käyttökelvottomaksi, kadota jne. Luottovelvoitteet kuitenkin säilyvät ja lainanottajan vastuu näistä velvoitteista säilyy. Kaikki eivät pysty ymmärtämään tätä vastuuta ja määrittelemään etukäteen kykyään maksaa lainaa takaisin. Ajan myötä tällaiset ihmiset ottavat lainaa yhä uudelleen ja uudelleen ja joutuvat "velkakuoppaan" kaikkine seurauksineen, tuomioistuimien ja keräilijöiden muodossa.

  

Vipuvaikutusluotto

Lainaa kannattaa ottaa vain niissä tapauksissa, joissa on hankittava kalliita, mutta samalla elämän kann alta välttämättömiä esineitä - ajoneuvoja, kodinkoneita, huonekaluja tai rakennusmateriaaleja asunnon korjaukseen. Tällaisissa tapauksissa lainaa kannattaa ottaa lyhyeksi, noin 2-3 vuodeksi, jotta se maksetaan takaisin mahdollisimman pian ja siten irtisanotaan aineelliset velvoitteenne. Luottovastuun ottamista ei suositella erilaisten "force majeure" -tilanteiden, kuten esimerkiksi hoidon tai loman maksamiseen, tapauksessakoska näissä tapauksissa on liian suuri riski siitä, että tällaista vastuuta ei ylitetä.

Lainaa on erittäin käytännöllistä ottaa asunnon ostoa varten, koska pankeissa on erityisiä asuntoluottolainoja, jotka voivat ottaa tarvittavan määrän rahaa alhaisella korolla.

Niille, jotka päättävät perustaa oman yrityksen

Lainan maksamatta jättämisen riski on suuri, jos laina otetaan lainaajilta oman liiketoiminnan kehittämiseen. Tällaisen lainan pitäisi maksaa itsensä takaisin kuuden kuukauden kuluessa, mutta jos näin ei tapahdu, henkilö on tappiollinen. Rahoitusvelat kasvavat ja kasaantuvat, ja jos liiketoiminta ei tuota tarvittavaa tuloa, riski kasvaa entisestään.

Älä anna ostosten vaikutuksen

Et saa ottaa luottovelvoitteita suoraan myymälöissä tiettyjen tavaroiden ostotapauksissa. Tällaiset pikalainat merkitsevät pankeille erittäin suuria riskejä, joten pankit kompensoivat joka tapauksessa lainan koron noususta aiheutuvat kustannukset. Näissä tapauksissa tavaroiden ylimaksu on epätavallisen korkea. Kun ostat tavaroita kaupoista, on paljon kannattavampaa käyttää luottokortteja. Useimmissa tapauksissa tässä luottojärjestelmässä ostohetkestä veloitetaan kertaluonteinen palkkio, joka on noin 20 % ostettujen tavaroiden kokonaiskustannuksista. Palautettaessa tavaraa takaisin myymälään tällaista provisiota ei kuitenkaan yleensä palauteta, koska se katsotaan maksuksi lainasopimuksen tekoon liittyvistä palveluista.

Bjohtopäätös

Olipa suhtautumisesi lainoihin mikä tahansa, on tärkeää muistaa yksi erittäin tärkeä asia. Joka tapauksessa sinun on luettava huolellisesti rahoituslaitoksen kanssa tekemäsi sopimus. Muuten seuraukset eivät välttämättä ole kaikkein ruusuisimpia ja varjostavat iloasi nopeasti saadusta rahasta.