Pankin liiketoimintasuunnitelma: avaus- ja kehityssuunnitelma laskelmilla

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Rahoitussektori on erilainen kuin muut toiminta-alueet, ja menestyäkseen siellä tarvitaan tietty määrä tietoa. Mutta tämäkään ei riitä luomaan pankin liiketoimintasuunnitelmaa ja sen onnistunutta toteuttamista. Oman lainalaitoksen perustamiseksi tarvitset riittävästi varoja sijoittamiseen. Mikään ei kuitenkaan ole mahdotonta, ja jos asetat tavoitteen, se voidaan saavuttaa. Liikepankki on meneillään oleva projekti, mutta sitä tulisi hoitaa tältä al alta kokeneita henkilöitä. Taloudellista suuntaa pidetään yhtenä lupaavimmista ja kannattavimmista. On huomattava, että tällä hetkellä budjettilaitoksia on v altava määrä, joten kilpailu tällä segmentillä on melko kovaa.

Ensimmäiset valmistelut

Tilaston mukaan liikepankin yritysprojektin rahoittamista pidetään yhtenä kannattavimmista. On tarpeen löytää sopiva huone, laatia oikea rakenne, laskea kaikki kulut etukäteen. Toisin sanoen laadi pätevä liiketoimintasuunnitelma pankin avaamiseksi.

Ennen harjoitteluaprojektiin, sinun on analysoitava alueesi markkinoiden tila. Markkinointitutkimus on olennainen osa mitä tahansa liiketoimintaa. Ehkä vaaditulla alueella on monia luottolaitoksia, jolloin yrityksesi voi osoittautua kannattamattomaksi. Tässä tapauksessa sinun tulisi keksiä erikoisala, joka erottaisi pankkisi muista. Tietysti tämän tekeminen on melko vaikeaa, mutta jos se onnistuu, tulos ei odota kauan. Viime aikoina pankkitoiminta on vain kehittynyt ja v altio on tukenut tätä liiketoimintaa varsin merkittävästi.

Suunnan valinta

Liikepankin liiketoimintasuunnitelman tulee perustua toimintaasi. Nykyinen käytäntö osoittaa, että suuret luottolaitokset toimivat usealla alalla yhtä aikaa ja ovat siinä erinomaisia. Tässä puhutaan bisnesjätteistä: Sberbank, VTB 24 jne. Uuden luottolaitoksen tulisi olla erilainen kuin muut ja erikoistua yhteen asiaan.

Siksi pienet ja keskisuuret pankit valitsevat suunnan, esimerkiksi laskevat liikkeeseen edullisia lainoja, ja edistävät tätä tarjousta markkinoilla. Voit keskittyä yritysasiakkaiden, juridisten henkilöiden, pienyritysten jne. palvelemiseen. Pääasia on työn laatu, sillä asiakas valitsee v altavan määrän eri organisaatioiden välillä, ja jotta hän voisi olla sinun palveluksessasi, tarvitset työskennellä korkeimmalla tasolla.

Pankin liiketoimintasuunnitelma tulee olla huolellisesti harkittu ja sisältää kehityssuunnat siinä järjestyksessä kuin ne ovatetusijalla. Tämä helpottaa huomattavasti jatkotoimia.

Prospektianalyysi

Edellinen kysymys osoitti tarvetta valita ensisijainen työalue. Jotta et tekisi virhettä tässä vaiheessa, sinun on analysoitava huolellisesti markkinointiympäristö, laadittava ennuste seuraavalle viidelle vuodelle ja asetettava strategiset tavoitteet. Esimerkkinä pankin liiketoimintasuunnitelmasta voimme mainita tulevaisuuden analyysin ohjeet:

• Lainsäädännön ja makrotalouden tutkimus;
• kilpailijoiden työn ja vuorovaikutuksen tutkiminen ulkoisen ympäristön kanssa;
• markkinoinnin kehitys;
• myyntiennusteet;
• asiakaspohjan rakentaminen.

Sinun on ymmärrettävä, mistä väestö on tietyllä hetkellä eniten kiinnostunut: talletukset, lainat, tarve avata sivukonttoreita, kyky suorittaa mitä tahansa toimintoja mobiilisovelluksen ja tietokoneen kautta. Ja vaaditusta paikasta alkaen etsi potentiaalisia asiakkaita, ota heihin yhteyttä, tarjoa heidän palvelujaan, takaa etuoikeudet.

Strategisen suunnittelun tärkeys

Ilman markkinointitutkimusta tätä aluetta ei kannata yrittää valloittaa. Muista: kaikki muut päätökset perustuvat analyysin tuloksiin! Kun olet päättänyt ensisijaisesta suunnasta, sinun on laadittava liiketoimintasuunnitelma pankin kehittämiseksi seuraaville 3-5 vuodelle. Sen tulee sisältää myös strategiset tavoitteet.

Tätä osaa työstä ei pidä aliarvioida, vasta hetken kuluttua jokainen yrittäjä ymmärtääkuinka uskomaton merkitys tällä askeleella on. Yleensä erotetaan seuraavat tavoitteet:

• asiakkaiden luottamuksen voittaminen, huippuluokan palvelu;
• toiminnan asteittainen laajentaminen, olemassa olevien tuotteiden parantaminen;
• uusien sijoitusten houkutteleminen;
• riskitilanteiden vähentäminen;
• uraportaiden luominen työntekijöille, motivaation lisääminen pätevän henkilöstön löytämiseksi.

Näkymä luottolaitoksen rakenteeseen

Rahoitusalalla on monenlaisia rakenteita, joiden valinta riippuu toimintasi suunnasta. Tämä on päätettävä ennen organisaation avaamista. Yhteensä viisi eri tyyppiä:

• keskus, joka on v altionpankki;
• kaupallinen, jonka päätarkoitus on tuottaa voittoa;
• yleinen, pystyy tarjoamaan suuren määrän erilaisia palveluita;
• investointi, joka suorittaa toimintonsa työskennellessään liitteiden kanssa;
• säästöt, joka käsittelee talletuksia ja rahan säästämistä.

Pankin erikoistuminen valitaan myös erikseen. Tällä hetkellä on pääasiassa markkinatyyppisiä luottolaitoksia. Niiden erikoisuus on siinä, että varat sisältävät arvopapereita ja velat omia varoja.

Pankin tarjoamat palvelut

Luottolaitoksen asiakkaille tarjoamien tuotteiden ja palveluiden valikoima riippuu täysin valitusta erikoistumisesta. Pankkikonttorin liiketoimintasuunnitelmassa tulee olla selkeästi määriteltyohjeita tarjotuista palveluista. On syytä korostaa suosituimpia ja tärkeimpiä rahoitusavun tyyppejä:

• välitystapahtumat valuutta- ja osakemarkkinoilla;
• työtä talletusten, talletusten kanssa;
• muovikorttien myöntäminen ja ylläpito (suotuisten olosuhteiden lisäksi kannattaa miettiä mielenkiintoisen suunnittelun luomista);
• lainat ja luotot;
• pankkitilien avaaminen ja ylläpito;
• kassapalvelujen suorittaminen.

Huolimatta siitä, että nyt kaikki ovat siirtymässä verkkopalveluun, osastolla on edelleen monia ihmisiä, jotka haluavat ratkaista kaikki ongelmat omin silmin. Siksi tämä seikka tulee ottaa huomioon myös pankin liiketoimintasuunnitelmaa laadittaessa.

Lisenssin hankkiminen

Oman luottolaitoksen avaamiseksi sinun on hankittava asianmukainen lupa ja myönnettävä toimilupa. Mutta ensin kannattaa rekisteröidä CJSC (suljettu osakeyhtiö) ja rekisteröityä veropalveluun. Sieltä saat organisaation tunnusnumeron. Pankin liiketoimintasuunnitelmaan laskelmilla tulee olla myös tämä kuluerä, sillä joudut maksamaan useita v altion maksuja sekä suorittamaan useita muita maksuja.

Sinun on hankittava seuraavat perusoikeudet:

• Venäjän federaation keskuspankin lisenssi;
• asiakirja, joka vahvistaa rekisteröitymisen RGPP:hen (Russian State Assay Chamber);
• tullitoimikunnan lupa.

Luottolaitoksen johto ja henkilökunta

Sen arvoinenHuomaa, että pankki luottolaitoksena voi toimia vain osakeyhtiönä. Näin ollen organisaation hallintoa hoitaa yhtiökokous. Se järjestetään yleensä enintään 1-2 kertaa vuodessa ja kokouksessa käsitellään kaikkia ajankohtaisia asioita. Esimerkiksi luottolaitoksen seuraavan 12 kuukauden kehittämisstrategiaa kehitetään ja tarvittavia johdon päätöksiä tehdään.

Pankin nykyistä toimintaa valvoo hallitus, toimeenpanov alta kuuluu pankin hallitukselle. Kaikki muut rakennejaostot ovat suoraan alaisia viimeiselle elimelle. Henkilöstö muodostetaan pankin työntekijälle asetettujen standardivaatimusten perusteella.

Mitä ovat liiketoimintayksiköt?

Useimmiten puhutaan luottolaitoksen konttoreista, joissa asiakkaat voivat käyttää kaikkia pankin palveluita. Meidän on avattava ensin ainakin yksi toimisto, jotta ihmiset tietävät, minne mennä, jos heillä on kysyttävää.

Kuvitellaan esimerkkiliiketoimintasuunnitelmaa pankin konttorille. Yleensä se sisältää seuraavat osastot: käteinen, valuutta- ja talletustapahtumat, talous ja kirjanpito, arvopaperit, lainaus jne.

Tärkeimpien lisäksi voit järjestää muita, jotka tarjoavat tukea, esimerkiksi turvallisuuspalvelu, lakiosasto jne. Ennen kuin palkkaat uuden työntekijän, turvallisuusosaston tarkastus on pakollinen, jotta voidaan tunnistaa rikkomukset. Jos henkilö läpäisee sen, hänellä on tarvittavat tiedot ja pätevyys, hänestä tulee osa pankkijärjestelmää.

Lisäksi jokaisella luottolaitoksella on sisäisen valvonnan yksikkö, joka raportoi hallitukselle. Hänen tehtäviinsä kuuluu:

• Tarkistaa, että työntekijöiden työ on kaikkien tarvittavien normien ja standardien mukainen;
• asiakirjoja vaaditaan;
• työntekijöiden palkkaaminen muilta osastoilta.

Esimerkkipankin liiketoimintasuunnitelma

Markkinoinnin asiantuntijat tutkivat vuosittain kaikenlaisia liiketoiminta-alueita, arvioivat voittoja, kuluja jne. Pienen luottolaitoksen avaaminen vaatii siis vähintään 100 miljoonan ruplan investointeja.

On melko vaikeaa tarjota esimerkkinä pankin liiketoimintasuunnitelmaa artikkelissa, koska kyseessä on useiden asiakirjojen paketti. Mutta on täysin mahdollista kuvata tärkeimmät kustannukset. Suurin osa investoinneista menee ehdottomasti toimiston vuokraamiseen, korjaamiseen, henkilöstön rekrytointiin, tarvittavien asiakirjojen käsittelyyn ja kaikkien lisenssien ja lupien hankintaan. Jos haluat avata suuren pankin, joka voi tarjota laajan valikoiman palveluita, tarvitset paljon enemmän investointeja.

Mitä tulee projektin takaisinmaksuun, täällä sitä ei tapahdu uudestaan ja uudestaan. Tietysti tämän hetken pitäisi näkyä pankin liiketoimintasuunnitelmassa, mutta sen tarkka ennustaminen ei ole helppoa. Keskimäärin takaisinmaksuaika vaihtelee 5-10 vuoden välillä.

Riskit

Pankin liiketoimintasuunnitelmaa laadittaessa on otettava huomioon kaikkihetkiä ja vivahteita. On suositeltavaa ennakoida epäsuotuisin tilanne etukäteen ja kuvata yksityiskohtaisesti algoritmi, jolla siitä selvitään. Riski on olennainen osa kaikkia projekteja. Kaikkea on mahdotonta ennustaa, joten sinun on varauduttava tapahtumien epämiellyttävään kehitykseen.

Yrittäjät eivät usein edes pidä tiettyjä tekijöitä riskeinä, mikä on yksi pahimmista virheistä. Jälkikäteen ajatteluhan johtaa lisäkustannuksiin, pidentää takaisinmaksuaikaa jne. Tuotteiden ja palveluiden myyntimarkkinat ovat ensimmäinen asia, jota aloittelevan liikemiehen tulee miettiä. Organisaatiolla pitääkin olla kohdeasiakkaita, jotka todennäköisesti käyttävät luottolaitoksen palveluita.

Yhteenvetona voidaan todeta, että luottolaitoksen avaamishankkeen toteuttaminen on erittäin vaivalloinen ja vaikea tehtävä, mutta se voidaan tehdä. Jos suhtaudut vastuullisesti pankin liiketoimintasuunnitelman valmisteluun, lasket mahdollisimman monta riskiä, houkuttelet tarvittavan määrän varoja, voit onnistua merkittävästi yrityksesi. Kannattavuuden kann alta ei ole epäilystäkään siitä, että pankin avaaminen on yksi kustannustehokkaimmista sijoituksista.