Pankki "DeltaCredit", asuntolaina: arvostelut, ehdot, korko

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Arvostelujen mukaan asuntolaina DeltaCreditiltä on yksi kannattavimmista ja kätevimmistä tavoista ostaa oma koti tai parantaa elinolojasi. Tämä on suuri rahoituslaitos, joka tarjoaa lainaa asunnon tai sen osuuden, omakotitalon ostamiseen alennettuun hintaan. Tässä artikkelissa yritämme ymmärtää DeltaCredit Bankin asuntoluottojen monimutkaisuutta, tutustua nykyisiin ohjelmiin, lainanottajien vaatimuksiin.

Neuvoessaan DeltaCreditin asiakkaita pankinjohtajat keskittyvät kannattaviin asuntolainatuotteisiin ja paperityötä koskeviin sääntöihin. Jokaisen pitkäaikaisia sopimusvelvoitteita suunnittelevan on ymmärrettävä ja arvioitava riittävästi kykyjään ei vain tällä hetkellä vaan myös tulevina vuosina.

Asuntolainat

Tämä on Venäjän ainoa rahoituslaitos, joka on erikoistunut yksinomaan asuntoluottoon. Yritys tarjoaa mahdollisille lainanottajille mukavimmat asumisehdotlainat ja erilaiset ohjelmat. Lainaajan tarjoukset:

• suhteellisen alhaiset korot (8,25 prosentista);
• mukavat olosuhteet nuorille perheille ja perhepääoman h altijoille;
• bonusohjelmat asiakkaille, jotka saavat palkan pankkikortilla;
• etutarjoukset sotilashenkilöstölle;
• henkilökohtainen tili, jossa käyttäjä voi tarkastella verkossa tietoja nykyisistä maksuista, saldoista, aikatauluista jne.

Tämä vuosi alkoi tälle rahoituslaitokselle suurilla muutoksilla. Kansallisen ohjauskoron laskun taustalla myös DeltaCredit-asuntolaina vuonna 2018 koki useita muutoksia. Tähän mennessä pankki tarjoaa lainaa 8,25 prosentin vuosikorolla. Edullisella korolla voit saada lainaa omakotitalon rakentamiseen, asunnon hankintaan jälkimarkkinoilta tai uudisrakennukseen sekä autotallin, asunnon, maan jne. hankintaan.

Tässä pankissa voit tehdä sopimuksen vähemmän sopivin ehdoin maksetun asuntolainan jälleenrahoituksesta. Arvostelujen mukaan DeltaCreditin asuntolainat myönnetään useimmiten oman, jo olemassa olevan omaisuuden vakuutena.

Miten korko lasketaan: alennukset ja lisämaksut

Saadakseen lainaa edullisimmilla ehdoilla kuluttajan on täytettävä pankin lainanottajalle asettamat vaatimukset. Huolimatta siitä, että tämä rahoituslaitos tarjoaa joskus asuntolainoja ilman käsirahaa, DeltaCredit Bank priorisoi asiakkaat,jotka pystyvät maksamaan välittömästi vähintään 5 % lainasummasta. Samanaikaisesti useat tekijät määräävät ensimmäisen maksun suorittamisen tarpeen ja sen määrän:

• asuntotyyppi ostettu;
• lainaajan omistaman kiinteistön läsnäolo;
• kokemus viimeisestä työpaikasta;
• tulot viimeisen kuuden kuukauden aj alta jne.

Jos lainanottaja aikoo tehdä äitiyspääomarahastoja käsirahana. Tässä tapauksessa maksun ei tulisi ylittää 15 % lainakohteen kokonaiskustannuksista. Asuntolaina-aika voi olla enintään 25 vuotta.

Kuukausimaksun määrä voi useissa olosuhteissa poiketa merkittävästi alun perin ilmoitetusta. Ei ole sattumaa, että DeltaCredit Bankin asiakkaat suosittelevat asuntolainaarvioissaan, että luet huolellisesti sopimuksen tekstin. Syy palkkioiden ja lisämaksujen nousuun voi olla:

• kyvyttömyys vahvistaa virallisia tuloja, toimita todistus työnantaj alta;
• ansitietojen antaminen pankkilomakkeella;
• yksityinen elinkeinonharjoittaja;
• lainaajan kieltäytyminen henkivakuutuksesta, sairaudesta.

Monet asiakkaat valittavat arvosteluissaan, että mainostaulujen ja yrityksen virallisen verkkosivuston kannattava alhainen hinta ei aina vastaa todellisen sopimuksen lukuja.

Kuka voi ryhtyä lainaksi?

DeltaCreditin asuntolainaehtoja ei voi kutsua esteettömäksi, mutta silti tämä pankki on erittäin suosittu lainanottajien keskuudessa uskollisuutensa ja monipuolisten lainaohjelmiensa ansiosta. Hakeville henkilöilleasuntolainan saamiseksi on useita yleisiä vaatimuksia:

• ikärajat (lainaajan tulee olla vähintään 21-vuotias ja enintään 65-vuotias);
• virallisen kokemuksen olemassaolo, joka on vahvistettu työkirjalla tai sopimuksella;
• todellinen vakavaraisuus;
• Venäjän federaation kansalaisuus.

On syytä huomata, että termi "ikäraja" ei tarkoita vain ikää, jolloin lainanottajalla on oikeus osallistua kauppaan, vaan myös lainan maksun suorittamista loppuun. Takaajille ja lainaajille, jotka ovat usein asiakkaan sukulaisia ja läheisiä perheenjäseniä, asetetaan samanlaiset vaatimukset. Saadakseen edullisemman asuntolainakoron DeltaCredit antaa hakijalle mahdollisuuden houkutella enintään kolme takaajaa.

V altaosassa tapauksia vaaditaan alkumaksu, jonka suuruus määräytyy hankitun omaisuuden arvioidun arvon, rahoituksen tyypin ja käytetyn lainajärjestelyn mukaan. Pankin ehtojen mukaan jokaisella kansalaisella, joka on ilmaissut halunsa osallistua asuntolainamaksujen maksamiseen, on oikeus. Joskus pankki tekee myönnytyksiä ja hyväksyy lainahakemuksen ilman työllistymisvahvistusta, pysyvää rekisteröintiä alueella, josta omaisuus ostettiin.

Erikoistarjoukset pankilta

Yleisten ehtojen lisäksi "DeltaCredit" tarjoaa mahdollisille lainanottajille mahdollisuuden osallistua kampanjaohjelmiin ja hyödyntää erityisiä etuja. Näitä ovat:

• Ns. asuntolainalomat - ajanjakso, jonka aikana sopimuksen mukaista maksua voidaan vähentää lähes puoleen. DeltaCreditin arvioiden mukaan pankki sallii sinun maksaa asuntolainan tämän järjestelmän mukaisesti 1-3 vuoden kuluessa.
• Lainaa käsitellään Venäjän federaation kansalaisen passissa. Hakemuksen käsittelyä varten asiakkaan on toimitettava kopio passista ja täytettävä erityinen kyselylomake. Päätös tehdään kolmen arkipäivän kuluessa.
• Ei käsirahaa. Vain ne lainanottajat, jotka omistavat jo kiinteistön ja ovat valmiita antamaan sen vakuudeksi, voivat ostaa asunnon ilman aloituspääomaa. Vuosikorko määräytyy käsirahasumman mukaan, eikä lainan määrä saa ylittää 80 % vakuuden arvosta.

DeltaCreditin asuntolainojen plussat ja miinukset: ihmisten mielipide

Pankkiasiakkaat, jotka ovat kohdanneet suoraan asuntolainamenettelyn, ilmoittavat tähän rahoituslaitokseen hakemisen edut ja haitat. Lainaajat puhuvat positiivisesti seuraavista kohdista:

• erilaisia asuntolainaohjelmia;
• mahdollisuus hyödyntää edullisia tarjouksia;
• kilpailukykyiset korot;
• käsiraha 4-15 % ostetun asunnon hinnasta;
• vaihtoehtoisia ratkaisuja, jos lainanottajalla ei ole varoja osallistumismaksun maksamiseen (esim. kulutuslainan myöntäminen);
• maksimilaina-aika yli 20 vuotta.

Kysymysten kuuleminenlainat uudisrakennukseen tai asuntolainat asuntolainaan DeltaCredit Bankissa, toimistolle ei tarvitse tulla. Sivustolla voit tutustua jokaiseen saatavilla olevaan tarjoukseen, sen tariffiin, luottoehtoihin, näytteisiin sopimuksen laatimisesta. Voit myös alustavasti laskea asuntolaina DeltaCreditissä verkkosivulla.

Asiakkaat panevat merkille nopean palautteen, tukipalvelun hyvin koordinoidun työn sekä sen tarjoamien tietojen saatavuuden. Käyttäjien mukaan lainan hakeminen verkossa on erittäin kätevää. DeltaCreditin asuntolainaksi katsotaan alustavasti enintään 5-10 minuuttia. Sinun tarvitsee vain täyttää sivustolla oleva lomake ja vastata kyselyn kysymyksiin.

DeltaCreditin asuntolainat eivät sovellu niille, jotka eivät aio maksaa suurta summaa ensimaksuna. Tietyntyyppisen kiinteistön ostamiseksi lainanottajan on talletettava vähintään puolet sen arvosta. Asuntolainauksen haittana voidaan kutsua myös suuria ylimaksuja, jotka ovat tyypillisiä muille pankeille, varsinkin jos laina myönnetään pitkäksi ajaksi. Asuntolainojen jälleenrahoituksesta löytyy paljon negatiivisia arvosteluja. DeltaCreditissä, jos lainanottaja kieltäytyy henkivakuutuksesta, korko nousee automaattisesti 2 %.

Lainat asunnon hankintaan ensimarkkinoilta

Ostaakseen asunnon uudisrakennuksesta lainanottajan on maksettava käsirahana vähintään 15 % sen arvosta. DeltaCreditin asuntolainaohjelma mahdollistaa asunnon ostamisenrakennukset, jotka on jo otettu käyttöön tai rakenteilla.

Uusien rakennusten asunnot myyvät yleensä asuntorakennusosuuskunnat, kun ostaja suorittaa alkumaksun 30-40 % hinnasta. Ennen asunnon myyntiä asuntolainalla rakentajan on vahvistettava akkreditointi. Kehittäjät, jotka ovat pankin kumppaneita, ovat saaneet DeltaCreditin hyväksynnän asuntolainatuotteiden myyntiin.

Jos valittu asunto uudisrakennuksesta ei täytä pankin vaatimuksia, lainanottajalla on oikeus käyttää vakuudeksi toista asuntoa. Hän on pankin taakan alla, kunnes asuntolaina on maksettu kokonaisuudessaan takaisin. DeltaCredit varaa oikeuden alentaa alkuperäisen koron ylimaksun määrää velan maksamisen yhteydessä, mutta korko voi myös olla suoraan riippuvainen ensimmäisen maksun määrästä.

Toissijaisen asuntoluoton erityispiirteet

Tämä luokka sisältää yksittäiseltä myyjältä ostetut kiinteistöt. Yleensä nämä ovat yksityisiä taloja, asuntoja, osakkeita niissä. Kun ostat "toissijaista" kiinteistöä "DeltaCreditissä" asuntolainalla, asiakirjat laaditaan samanaikaisesti ensimmäisen erän maksamisen kanssa. Tämä summa menee aina lainasumman maksamiseen.

Jokaisella alueella lainan koko voi olla erilainen. Voit lainata pankista vähintään 300 tuhatta ruplaa toissijaisen asunnon ostamiseen, Moskovassa - 600 tuhatta ruplaa. Ne asiakkaat, jotka maksavat hakemuksen yhteydessä puolet kulusta, voivat hakea alhaisimman korontoissijainen asunto. DeltaCreditin asuntolainan korkoa voidaan laskea riippuen asiakkaan asemasta, koulutustasosta jne. Jos asiakkaalla on huono luottohistoria tai hän on muiden pankkien mustalla listalla, häneltä evätään lainan.

Asuntoa ei hyväksytä vakuudeksi:

• kalustamaton (ensinkin huomioidaan kylpyhuoneen ja keittiön olemassaolo huoneessa);
• asunto kerrostalossa, jonka kunnan on hyväksynyt merkittävään peruskorjaukseen tai purkuun.

Arvioituun lainan hintaan ja suuruuteen vaikuttaa myös kiinnitettyjen asuntojen sijainti: mitä kehittyneempi alueen infrastruktuuri ja mitä lähempänä kaupungin keskustaa, sitä korkeampi hinta on. Lainaan käytettävä kiinteistö voi olla:

• asuinrakennus;
• kaupunkitalo;
• tontti sekä sillä olevat rakennukset.

Tärkeintä on, että mahdollisella lainanottajalla on omistusoikeusasiakirjat, jotka vahvistavat omistusoikeuden. Asiakkaan vakuudeksi annettavan esineen puuttuessa ostettu asunto jätetään DeltaCredit Pankin vastuulle. Asuntolainahakemuksessa on ilmoitettava, että kaikki seuraavat vaatimukset täyttyvät:

• asunto on asuttava;
• kaikki tietoliikenneyhteydet on kytketty (lämmitys, viemäri, vesijohto, sähkö);
• asettelu on laillinen ja rekisteröity asianomaisille viranomaisille;
• rakennuksen seinät ovat tiilistä,metallista tai puusta valmistetut betonipaneelit, kivi ja katot.

Tässä pankissa voit kiinnittää asunnon lisäksi myös erillisen huoneen, jos se on asumiskelpoisessa kunnossa ja kaikki mukana tulevat asiakirjat ovat lain kirjaimen sekä saniteetti- ja epidemiologisen aseman standardien mukaisia. DeltaCredit on muuten yksi harvoista rahoituslaitoksista, jotka myöntävät lainaa asunnon osakkeen ostoon.

Mitä haasteita jälleenrahoituksessa on?

Asuntoluottotuotteiden myynti on monille pankeille ensisijainen tulonlähde. Lainapalveluita käyttävien asiakkaiden on maksettava korkoa rahoituslaitoksille. Siten lainanottaja palkitsee pankin lainan myöntämisestä ja monien vuosien palvelusta. Samanaikaisesti asiakkaat voivat joissakin tapauksissa luottaa asuntolainojen jälleenrahoitukseen.

"DeltaCredit" tarjoaa lainaajille mahdollisuuden tehdä uusia sopimuksia edullisemmilla ehdoilla. Jälleenrahoitus auttaa paitsi houkuttelemaan asiakkaita pankkiin, myös tekemään asuntolainoista edullisempia. Tämä palvelu sisältää erityisen kiinnelainan uudelleenmyöntämismenettelyn, jonka aikana yksi velvoite korvataan toisella. Jälleenrahoituksen ansiosta asiakkailla on mahdollisuus sulkea olemassa olevan lainan velka uusilla edullisemmilla ehdoilla myönnettävillä luottovaroilla.

Uudelleenlainaamista päättäessään asiakkaan tulee ottaa huomioon kaikki vivahteet ja ymmärtää, kuinka tarkoituksenmukaista on tehdä uusi sopimus."DeltaCredit", joka hyväksyy olemassa olevan velan uudelleenrahoitushakemuksen, sitoutuu palvelemaan asiakasta ja suorittamaan hänen velkansa ennenaikaisen takaisinmaksun toiselle rahoituslaitokselle. Sopimuksen perusteella pääsääntöisesti määrätään uskollisempi korko.

Sopimusta varten asiakkaan on toimitettava asiakirjat, jotka vahvistavat kiinnitetyn omaisuuden omistusoikeuden. Pankki käsittelee jälleenrahoitushakemuksen yksilöllisesti, päätös riippuu useista tekijöistä:

• asiakkaan luottohistorian puhtaus;
• lainatun esineen arviointi;
• lainaajan tulot;
• velan määrä.

Uuden sopimuksen mukaan DeltaCredit voi pidentää laina-aikaa 25 vuoteen 8,25 prosentin korolla. Asiakkaan tulee ottaa huomioon, että uudelleenrekisteröintiprosessissa käydään läpi useita tarkastuksia, joilla varmistetaan lainanottajan antamien tietojen oikeellisuus, asiakirjojen aitous. Asunnon rasitusoikeus poistetaan asuntolainaa rahoittaneelta entiseltä pankilta ja siirtyy DeltaCreditille.

Mitä tarvitaan jälleenrahoitukseen

Ensinnäkin lainanottajan on toimitettava:

• passi;
• SNILS;
• asuntolainasopimuksen alkuperäinen ja kopio;
• ilmoitus siitä, ettei ole velkaa edelliselle velkojapankille;
• omistuksen rekisteröintitodistus tai ote USRN:stä;
• valokopio työtodistuksesta tai sopimuksesta;
• 2-henkilön tuloverotodistus.

Asiakkaan, joka tarvitsee uutta lainaa maksaakseen vanhan velan, on täytettävä hakemuslomake. Lainanottajan on käytävä läpi kaikki varmistus- ja rekisteröintimenettelyt, jotka hän kävi läpi hakiessaan asuntolainaa. Pankkikonsultti laatii luettelon hakijan laatimista asiakirjoista. Kun asiakas on kerännyt tarvittavan paperipaketin ja siirtänyt sen DeltaCreditille, 5 päivän kuluessa tehdään päätös lainan myöntämisestä tai kieltäytymisestä seuraavista syistä:

• hakijan riittämättömät tulot;
• aikaisempien lainojen epäreilu takaisinmaksu (viivästykset);
• laiton kiinteistöjen saneeraus;
• kiinteistöjen hintojen lasku alueella;
• äitiyspääomarahastojen käyttö.

DeltaCredit, kuten mikään muu pankki, ei halua osallistua omien voittojensa menettämiseen. Mikäli asiakas ei pysty osoittamaan maksukykyään kokonaisuudessaan tai saattaa häiritä velan takaisinmaksuaikataulua, pankki ei hyväksy hakemusta. Jälleenrahoituksen suurin haittapuoli on se, että kuukausierän pienentyminen merkitsee automaattisesti laina-ajan pidentymistä. Toisa alta vaikeissa tilanteissa tällainen päätös voi olla ainoa oikea päätös merkittävistä ylimaksuista huolimatta.

Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu

"DeltaCredit" ei aseta rajoituksia asiakkaille, jotka haluavat maksaa velan ennenaikaisesti takaisin. Kun asuntolaina on myönnetty ja kaikki paperit allekirjoitettu, lainanottaja saa maksuaikataulun, jonka hän on sopimuksen mukaan velvollinentarkkailla. "DeltaCredit" käyttää vain annuiteettijärjestelmää, jossa maksetaan samansuuruisia kuukausimaksuja. Samaan aikaan koron ja lainaosuuden suhteessa hallitseva osa on aluksi korko.

Asiakkaalla on milloin tahansa oikeus maksaa velka kokonaan tai osittain takaisin velkojalle. Tätä varten lainanottajan tulee kirjoittaa tätä toimenpidettä koskeva hakemus ajoissa (vähintään päivää ennen suunniteltua maksua).

Lainaa välittömästi sulkeakseen asiakkaan on talletettava koko puuttuva summa pankkitilille. Hakemuksen jättämisen jälkeen johtaja laskee velan uudelleen ja ilmoittaa sen tarkan määrän. Määrättynä päivänä summa veloitetaan lainanottajan tililtä. Jos asiakas haluaa maksaa asuntolainasta vain osittaisen takaisin eli maksaa kuukausierää suuremman summan, pankki ei myöskään puutu asiaan. Sopimusehtojen mukaan pankista saa toistuvasti hakea hakemuksessa mainitun määrän hyvittämistä velkaan. Rahan saapumisen jälkeen pankin työntekijä laatii päivitetyn maksuaikataulun, joka voi lyhentää joko asuntolaina-aikaa tai normaalin maksun suuruutta.

Jos haet rahoituslaitokseen ensimmäistä kertaa, sopimusvelvoitteiden täyttämiseen on suhtauduttava kaikella vakavuudella, mikä tarkoittaa, että ennen sopimuksen allekirjoittamista sinun on tutkittava yksityiskohtaisesti maksujen, lainan täydellinen laskelma ehdot ja palkkioiden suuruus. Ei ole tarpeetonta lukea huolellisesti kirjoitetun sopimuksen tekstipieni painatus.

Voiko kieltäytyä, mistä syistä?

"DeltaCredit" varaa oikeuden hylätä hakemuksen ja olla antamatta asiakkaalle selityksiä päätöksestä. Hylkäämisen todennäköisyyden minimoimiseksi lainanottajan on tiedettävä etukäteen sen tärkeimmät syyt:

• pienet tulot,
• epävakaa voitto (koskee yksittäisiä yrittäjiä);
• vaurioitunut luottohistoria;
• lainojen olemassaolo;
• asunto- ja kunnallispalvelujen velka;
• Pyytämätön tuomio.

Lainaparametreja laskettaessa pankki asettaa normaalin maksun optimaalisen koon. Jos sen koko ylittää 40 % lainanottajan kuukausituloista, pankki todennäköisesti kieltäytyy lainan maksukyvyttömyyden suuren todennäköisyyden vuoksi. Yleensä asuntolainan hyväksymismahdollisuuksien lisäämiseksi hakemus jätetään yhdessä lainaajien kanssa.

Aiempien lainojen viivästykset pahentavat myös merkittävästi hakijan tilannetta. Jos velka on erääntynyt, asiakkaalle kohdistuu ylimääräinen luottotaakka, joka heikentää hänen maksukykyään.

Tänä päivänä DeltaCredit on Venäjän ainoa pankki, joka on erikoistunut yksinomaan asuntoluotto-ohjelmien toteuttamiseen. Sen olosuhteet ovat suotuisat niille, jotka pystyvät arvioimaan kykyjään objektiivisesti.