Talletus on Käsitteen määritelmä, ehdot, korko

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Talletus on tapa sijoittaa varoja rahoituslaitokseen, joka voi olla liikepankki, sijoitusrahasto tai mikrorahoitusorganisaatio. Investoinneissa otetaan huomioon kolme päätekijää: turvallisuus, moninkertaisuus ja järjestelmän läpinäkyvyys. Talletuksen tekemisen ehdot määrätään rahoituslaitoksen ja yksityisen (oikeus)henkilön välisessä erityissopimuksessa.

Sopimusvelvoitteet määrittelevät sopimuksen kohteen, koron laskentatavan, koron määrän, täydennysmahdollisuuden ja monia muita vivahteita. Määräajan päätyttyä varojen omistajan on saatava ensimmäinen talletus sekä talletuksen korotus. Mitä vivahteita tulisi ottaa huomioon, mihin kiinnittää huomiota, harkitsemme myöhemmin artikkelissa.

Perusmääritelmät

Pankkitalletusten olemuksen ymmärtäminen on välttämätöntäkäsitellä perusmääritelmiä. Viimeisimmät ovat alla:

1. Talletus on vapaaehtoinen varojen sijoittaminen kaupalliseen organisaatioon saadakseen etuja pankkikoron muodossa. Koron täyttymisen varmistamiseksi rakenteen on ansaittava nämä varat kannattavammalla sijoituksella. Siksi pankkiirit sijoittavat muiden liikepankkien tai Venäjän federaation keskuspankin arvopapereihin edullisemmalla korolla. Huomaa, että talletuksia ei käytännössä käytetä lainaamiseen yksityishenkilöille tai yrityksille. Tähän liittyy suuri riski.
2. Korko on talletusvarojen käytöstä perittävä maksu, jonka asiakas maksaa pankille. Mitä korkeampi nopeus, sitä edullisemmat vuorovaikutusehdot. On huomattava, että nykyaikaisessa käytännössä käytetään yksinkertaista ja korkokorkoa. Ensimmäisessä tapauksessa määrä todella osoittautuu kiinteäksi, toisessa korotus ei suoriteta vain päämäärälle, kiinteälle summalle, vaan myös edellisen jakson korotukselle (pääomitus). Korko voi vaihdella pankin, valuutan tyypin ja sijoitusajan mukaan.
3. Sijoitusaika on ajanjakso, jolle rahaa sijoitetaan pankkiin. Tällä hetkellä on olemassa jako peruutettaviin ja peruuttamattomiin talletuksiin, jotka eroavat mahdollisuudesta nostaa varoja ennenaikaisesti. Kuten edellä todettiin, korko riippuu tästä, koska pankkiin liittyy useita riskejä.

Se riittää navigoimaan monimutkaisessa ja melko ainutlaatuisessa järjestelmässä.

Miksi tarvitsemme talletuksia

Talletus -se on mahdollisuus rikastuttaa kaupan kumpaakin osapuolta. Yksityishenkilölle tai oikeushenkilölle - korko, jonka pankki lupaa. Ja rahoitusrakenteelle samat tulot, mutta vähemmän likvidille sijoitukselle ja suurella prosentilla. Huomaa, että tällainen toiminta hyödyttää paitsi pankin työntekijöitä ja tavallisia kansalaisia myös v altiota. Ketju auttaa säätelemään joitain makrotaloudellisia indikaattoreita:

• säädellä rahan kiertonopeutta markkinoilla;
• rahan kysynnän ja tarjonnan muutoksista johtuvien inflaatioprosessien korjaaminen;
• resurssien kerääminen yksittäisiin julkisiin tai yksityisiin ohjelmiin lainaamiseksi väestölle, yrityksille;
• Investointiehdotuksen koronmuutos.

V altion rahapolitiikkaa pidetään yhtenä hyväksyttävimmistä ja kätevimmistä hallintatyökaluista, ja talletus on osa yhtä kokonaisuutta.

Kuinka järjestelmä toimii?

Pankkipalveluiden käyttämiseksi riittää, että harkitset saatavilla olevia tarjouksia. Määritelmän perusteella suurimmat erot johtuvat korosta, pitkäaikaisesta sijoittamisesta ja takaisinkutsun mahdollisuudesta. Jotkut rakenteet luovat keinotekoisia esteitä tallettajille vähimmäistalletussumman muodossa.

Kun on harkittu saatavilla olevia tarjouksia, sinun on avattava talletus. Tätä varten laaditaan sopimus, jossa ilmoitetaan vuorovaikutuksen pääkannat. Tämä asiakirja määrää enn alta velvoitteiden täyttämisenpankki.

On huomattava, että monet ihmiset ajattelevat väärin, että rahoituslaitokset käyttävät kaikkia asiakkaiden varoja oman harkintansa mukaan. Tämä ei ole täysin totta, koska jotkin kaupallisten rakenteiden ehdot ovat keskuspankin sanelemia. Se määrittää prosenttiosuuden kaikista vastaanotetuista talletuksista, jotka on säilytettävä tässä liikkeeseenlaskijakeskuksessa. Loput varat ohjataan useimmiten investointiprojekteihin, erittäin harvoin yksityis- ja oikeushenkilöiden lainaamiseen.

Päätalletustyypit

Talletus on melko laaja käsite, jolla on erilaisia muunnelmia ja tyyppejä. Täydellisen kuvan saamiseksi harkitse pääryhmiä:

1. Lyhyen ja pitkän aikavälin. Ne eroavat toisistaan sen mukaan, kuinka kauan varoja on sijoitettu pankkirakenteeseen. Yleensä käytännössä enintään vuoden katsotaan lyhytaikaiseksi, tämän ajanjakson aikana pitkäaikaiseksi. Mitä pidempi aika, sitä korkeampi korkotaso. Pankin on kannattavampaa hankkia pitkäaikaisia lainoja, sillä niistä saatava myös tuotto on korkeampi.
2. Valuuttatyypin mukaan: liikkeeseen laskettu kansallisena ja ulkomaisena. Korko vaihtelee määritellyn tekijän mukaan, mutta se voi vaihdella merkittävästi. Tämä liittyy setelien vakauteen sekä v altion politiikkaan.
3. Kiinteä ja vaihtuva korko. Usein pankit tarjoavat vaihtuvaa korkoa, joka riippuu keskuspankin mukautuksista. Erityisen usein jälkimmäinen ilmenee pitkäaikaisilla investoinneilla ja alaspäin. Lue sopimusvelvoitteet huolellisesti.
4. Mahdollisuus nostaa tai täydentää. Sopimuksessa on selkeät erot, jotka on määrätty palvelujen tarjoamisen ehdoissa. Useimmat pankit hyväksyvät talletukset, mutta eivät nostoja. Vaikka tapahtuu myös päinvastoin.
5. Yksilöille tai kaupallisille henkilöille. Yritysten ja tavallisten kansalaisten ehdot vaihtelevat huomattavasti. Tämä koskee myös investointien määrää ja palautusmahdollisuutta konkurssin sattuessa.

Otettuaan huomioon tärkeimmät talletustyypit, voimme siirtyä pankkien käyttämiin erilaisiin korkoihin.

Kiinnostuksen tyypit

On olemassa kahta päätyyppiä korkoja. Ensimmäisessä tapauksessa tavanomainen tarkoittaa kiinteää jaksotusta tietylle summalle. Lopullista hankintamenoa ei oikaistu aktivoinnin muodon muutosten vuoksi, koska sitä ei yksinkertaisesti ole olemassa. Usein korko palautetaan vasta vanhenemispäivän jälkeen.

Toista tyyppiä kutsutaan korkokoroksi, ja se sisältää varojen keräämisen joka päivä, viikko, kuukausi tai muu ajanjakso. Yleisin on talletustilin kuukausittainen täydennys. Esitettyä vaihtoehtoa pidetään asiakkaan kann alta hyväksyttävämpänä, koska sen avulla voit lisätä varoja eksponentiaalisesti.

Yksinkertaiset korot

Talletusten korkoa kutsutaan yksinkertaiseksi, kun jaksotukset tehdään kerran raportointikauden lopussa. Usein pankit määräävät vuosikoron ja käyttävät sitä. Laskeaksesi sinun on löydettävä kasvuprosentti talletuksen alkuperäisestä hinnasta ja lisättävä se sitten. Huomaa: jos lasketaan päivinä, viikoina tai kuukausina, sinun on jaettava korko vuoden jaksojen lukumäärällä (365, 52, 12).

Esimerkkejä yksinkertaisen koron laskemisesta

Tällä hetkellä tämän tyyppisiä talletuksia käytetään harvoin, mikä liittyy kilpailuun rahoituspalvelumarkkinoilla. On tarpeen houkutella asiakas, jotta hän sijoittaa tähän nimenomaiseen pankkirakenteeseen eikä mihinkään muuhun. Mitä tulee esimerkkiin, se on seuraava:

• talletusaika - 3 vuotta;
• yksinkertainen korko - 10 %;
• talletussumma - 5000 ruplaa.

Kuinka paljon rahaa jaetaan 3 vuoden lopussa? Itse asiassa asiakas saa 1500, ja kokonaissumma on 6500 tuhatta ruplaa.

Korkokorko (pääoma)

Nykyaikaisiin talletustileihin liittyy useimmiten korkokorkoa. Tämä johtuu tarpeesta kilpailla markkinoilla, houkutella lisää seteleitä. Kaava on erityinen, voit arvioida sen yllä olevassa kuvassa. Huomaa, että korotus tapahtuu eksponentiaalisesti ja riippuu siitä, kuinka monta kertaa rahaa on säilytetty talletuksella.

Esimerkki koron laskemisesta

Jos haluat tarkastella lähemmin, arvioidaan seuraavaa ongelmaa:

• sijoitusjakso - 3 vuotta;
• monimutkainen karttumisprosentti, korko - 10 %, jollei suuruutta kirjataan kerran kuukaudessa;
• talletussumma - 5000 ruplaa.

Mitä summaa asiakkaalle annetaan sen jälkeen3 vuotta? Tallettaja saa 6655. Hyöty on ilmeinen! Laskemiseen on parempi käyttää erityisiä laskimia.

Onko pankkiin sijoittaminen kannattavaa?

Tämä on melko monimutkainen kysymys, johon on vaikea vastata. On monia ominaisuuksia, jotka voivat tuoda sekä myönteisiä että negatiivisia vaikutuksia pankkipalvelujen käyttäjälle. Positiivista on se, että asiakas säästää rahaa poistoista, eli setelit eivät menetä ostovoimaansa.

Eri ehdoin voit voittaa valuuttakurssieron, joka syntyy, kun vieraan valuutan vaihtokurssi muuttuu kansalliseksi. Jos henkilö sijoitti rahaa dollareihin, joiden vaihtokurssi nousi merkittävästi sanktioiden vuoksi, hän sai itse asiassa paljon enemmän ruplaa. Se tapahtuu päinvastoin, koska henkilö voi pitää varoja kotimaisissa seteleissä.

Kuten jotkut asiantuntijat ovat huomauttaneet, yksityishenkilöiden talletuksia ei pidetä erittäin likvidinä ja kannattavana välineenä. Sen avulla voit vain säästää rahaa talouden vakauden mukaan. Tällä alueella on liikaa riskejä.

Kuinka avata talletus?

Voit tehdä tämän käyttämällä yksinkertaista ja ymmärrettävää toimintosarjaa:

1. Valitse rahoituslaitos. Tämä tehdään erityisten sivustojen - tietogeneraattoreiden kautta.
2. Käy pankin virallisessa verkkoresurssissa ja varmista, että haluamasi vaihtoehto korollisten talletusten sijoittamiseen.
3. Käy pankissa ja tee talletus allekirjoittamalla sopimuksenvelvollisuudet. Joissakin tapauksissa voit avata talletuksen verkossa.

Se riittää henkilökohtaisen tilin avaamiseen. Jatkossa voit seurata tuloksia verkkopankissa ja saada hyvitys eräpäivään mennessä.

Sberbank: talletukset

Tällä hetkellä Sberbankia pidetään kansallisen suunnitelman suurimpana liikepankina. Juuri täällä suurin osa kansalaisista tekee jatkuvasti talletuksia, joiden avulla voit turvata omat varat ja saada taatun prosenttiosuuden. Parhaista talletuksista kannattaa korostaa seuraavia:

1. "Ilman passia." Tämä on uusi, ainutlaatuinen talletus, joka voidaan tehdä verkkopankkijärjestelmän kautta. Vähimmäismäärä on 50 tuhatta ruplaa, mutta ilman nostomahdollisuutta. Sijoitusaika on 5 tai 12 kuukautta ja korko 7 %.
2. "Tallenna". Toinen hyvä vaihtoehto kertyneiden varojen säästämiseen. Korko on 5,15%, kun taas käsiraha on 1 tuhat ruplaa. Huomaa, että esitettyä talletusvaihtoehtoa ei voi täydentää, korko on kiinteä.
3. "Täydennä". Eräänlainen talletus pienemmällä prosentilla - vain 4,7%, mutta mahdollisuus täydentää. Tämä auttaa lisäämään vähitellen käteistä kohtuullisen määrän tuottamiseksi.

Sberbankin talletukset eivät rajoitu tähän. On myös muita vaihtoehtoja, jotka löytyvät suoraan pankin viralliselta verkkosivustolta.

Johtopäätös

Talletus on sijoitusyksityishenkilöt tai oikeushenkilöt erityisille tileille pankeissa tai muissa rahoitusorganisaatioissa saadakseen etuja korkokertymien muodossa. Nykyaikaisilla markkinoilla on useita ehtoja tarjouksille, jotka eroavat useista tekijöistä: sijoituksen kesto, valuutan tyyppi ja niin edelleen.

Kaikkia talletettuja varoja hallinnoivat laitokset, jotka ovat itsenäisesti rikastuneet sijoittamalla yksittäisiin instrumentteihin ja arvopapereihin. Mitä tulee CB:hen sijoittamisen etuihin, kaikki riippuu summasta, ajanjaksosta ja muista edellä mainituista ominaisuuksista. Tämän päivän todellisuudessa riskit ovat korkeat, eivätkä ne salli inflaatioprosesseja hidastaa.

Passiivisena tulona pankkitalletukset eivät ole ihanteellisia. On parempi käyttää peruutettavia lyhytaikaisia ratkaisuja, joiden avulla saat vastaavan hyödyn ja samalla vähennät riskiprosesseja.