Pankkitilit: tyypit ja ominaisuudet. Kuinka avata pankkitili

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Nykyään harvat ihmiset kuvittelevat elämänsä ilman muovikortteja ja talletuksia. Kaikki rahatapahtumat menevät pankkiorganisaatioiden kautta käyttömukavuuden ja elämänlaadun parantamisen vuoksi. Tärkeintä on käyttää tilejä taitavasti, ja sitten muovikortista tulee tehokas työkalu käsissäsi. Niitä on monia lajikkeita, joista jokaista itse asiassa käsitellään tässä artikkelissa.

Nykyajan ihmisen työkalu

Ensin sinun on selvitettävä, mitä ilmaus pankkitili tarkoittaa. Ensinnäkin se on järjestelmä, joka kerää yritysten ja kansalaisten ei-käteisvaroja sekä taloudellisen toiminnan rahoitusta. Rahatapahtumien suorittamiseksi asiakkaat avaavat pääsääntöisesti erilaisia pankkitilejä, joilla on oikeusasema. Ne ovat rahoituslähde ja erilaisia aktiviteetteja jokaiselle asiakkaalle. auki riippuenkansalaisten tavoitteet.

Luokittelu

On olemassa seuraavanlaisia pankkitilejä:

1. Selvitystilit - välttämätön liiketoiminnan harjoittamiseksi. Heidän avullaan hyvitetään taloudellisia resursseja, selvitykset urakoitsijoiden ja tavarantoimittajien kanssa, erilaisia siirtoja, operaatioita luottovaroilla sekä maksut ja palkat työntekijöille. Sekä yritys että yksityishenkilö voivat avata käyttötilejä pankeissa taloudelliseen toimintaansa suoraan liittyvien rahatapahtumien suorittamiseen.

2. Transit. Niillä kertyy pääsääntöisesti vientituloja, jotka voidaan myydä, mikäli sopimusehdot täyttyvät. Tätä tiliä voidaan kutsua väliaikaiseksi. Se avataan valuutan lisäyksenä.

3. Nykyinen. Se on välttämätöntä tavallisille kansalaisille tai kaupallisille organisaatioille. Pääsääntöisesti se vastaanottaa rahaa, jonka voi nostaa pankkiautomaatilla tai pankin kassalla.

4. Tallettaa. Se on tehty sopimuksen perusteella ja se on tarkoitettu varojen säilytykseen.

5. Laina - käytetään asiakkaille myönnettyihin lainoihin, joilla on palautus.

6. Valuuttapankkitili. Vaaditaan rahoitustapahtumissa, kun käsitellään ulkomaan valuutassa esitettyjä varoja. Voit helposti maksaa tavaroista ja siirtää varoja tiettyihin palveluihin.

7. Kortti. Käytetään varojen siirtämiseen pankkikortilla.

Pankkiin avatut tilityypit voivat olla nimellisiä janumeroitu. Tämä on myös otettava huomioon. Ensimmäiset avataan pääsääntöisesti vakiopakkauksen mukaan. Heidän kanssaan on mahdotonta työskennellä ilman henkilöllisyyden vahvistavia asiakirjoja. Rekisterikilvet suojaavat mahdollisimman tehokkaasti jokaisen asiakkaan asiakirjoja ja varoja. Tällaisen tilin avaamiseksi on käytettävä tiettyä salausta, digitaalista koodia, joka piilottaa kaikki hakijan tiedot. Tämän koodin tuntevat vain valitut pankin työntekijät ja pankin asiakas. Rekisteröityjen ja numeroitujen tilien järjestelmä on laaj alti käytössä sveitsiläisissä pankeissa ja se on luotettavin.

Erityiset pankkitilit lyhyeksi ajaksi

Jos sinun on avattava tili määräämättömäksi ajaksi, käytä määräaikaistalletusta. Pääsääntöisesti se avautuu yhdestä kuukaudesta kahteen vuoteen. Se voi olla pidempi. Voit vaatia maksua milloin tahansa, mutta olet vaarassa menettää kertyneen voittosi. Tarjolla on myös tilauspankkitili, jolle voit laittaa tietyn summan rahaa minä tahansa päivänä ja nostaa sen heti kun tarvitset. Avaamisen yhteydessä on hyvä tietää, että korkoa veloitetaan mahdollisimman vähän. Tähän mennessä voit avata tilejä Yhdysv altain dollareissa, euroissa sekä Venäjän ruplissa. Monivaluuttatalletusten avulla voit muuntaa valuuttoja toisesta. Tämä on erittäin kätevä niille, jotka matkustavat usein tai käyvät työmatkoilla ulkomailla.

Valuutta

Sanalla ulkomaan valuutta tulee ymmärtää setelit, jotka tunnustetaan laillisiksi maksuvälineiksi, vastaavatvieraat v altiot. Jos seteleitä on poistettu liikkeestä tai rajoitettu liikkeelle, niitä ei voida kutsua ulkomaan rahaksi. Tällaisten varojen siirtämistä ja maksamista varten luotiin valuuttatili. Sen lisäksi on talletus tai talletus, joka on suunniteltu tallettamaan ilmaista rahoitusta. Talletukset tehdään pankin asiakkaalle muodollisen sopimuksen perusteella. Siinä todetaan, että tallettaj alta tai sijoittaj alta saadun rahamäärän vastaanottanut osapuoli on velvollinen palauttamaan varat korkoineen sopimuksessa määrätyn koron mukaisesti.

Korkolaskenta

Lisäksi on olemassa myös pankkitilejä koron laskentaa varten. Niitä on useita tyyppejä. Ensimmäinen on kuukausittain. Voitto lisätään pääosuuteen kerran kuukaudessa. Toisessa tapauksessa tallettajalle kertyy korkojakson lopussa korkoa, joka lisätään talletuksen kokonaismäärään. Kolmas vaihtoehto, jonka voit valita talletuksen yhteydessä, on neljännesvuosittain. Saat korkoa talletuksestasi joka viikko, kolme kuukautta tai jopa kuusi kuukautta. Se riippuu jo valitsemastasi pankista tai tietystä talletuksesta. On aina syytä muistaa, että pankkitilin avaamisen yhteydessä sinun on suoritettava vähimmäistalletus. Se on erilainen kullekin rahoituslaitokselle ja vaihtelee sadasta ruplasta useisiin satoihin tuhansiin. Mutta useimmissa tapauksissa summa ei ylitä 10 tuhatta Venäjän ruplaa.

Miksi tarvitsen sekkitilin?

Nykyisen lainsäädännön mukaan pankkitilien avaaminen ei ole pakollista,Se tarjoaa kuitenkin erinomaisen mahdollisuuden suorittaa ei-käteismaksuja joillekin yksittäisille yrittäjille. Toisin sanoen kaikki tällä tavalla tehdyt rahatapahtumat antavat oikeuden perustaa oma yritys, mutta eivät velvoita asiakkaita mihinkään. Jos sinulla on oma tili, voit täysin harjoittaa yritystoimintaa. Se voidaan avata missä tahansa pankissa asuinpaikasta, rekisteröinnistä tai yrityksen sijaintialueesta riippumatta. Jos yksittäinen yrittäjä sulkee tai avaa käyttötilin, on siitä ilmoitettava veroviranomaiselle ja viimeistään kymmenen päivän kuluessa. Yrittäjän on siis laadittava kirjallinen hakemus erityisellä lomakkeella, joka lähetetään verovirastolle. Jos olet jo rahoituslaitoksen asiakas, sinun tulee ilmoittaa tästä myös veroviranomaiselle ja ilmoittaa missä pankissa käyttötili avattiin ennen yksityisyrittäjäksi rekisteröitymistä.

Sopimusta tehdessäsi (selvitystilin luomisen yhteydessä) sinun tulee huomioida, että pankkilaitoksella on velvollisuus hyväksyä ja hyvittää lompakkoon saapuvat varat tilauksesi yhteydessä. Samaan aikaan rahoituslaitoksilla on oikeus määrätä käyttötililläsi olevat rahat. Puhutaanpa tästä tarkemmin.

Sääntelykehys eli mihin sinun tulee kiinnittää erityistä huomiota

Mieti ensin pankin velvoitteet sopimusta tehdessäsi:

1. Varojen keskeytyksetön maksaminen selkeästi määritellyssä ajassa.
2. Maksaa korkoa rahoituslaitoksena olemisestakäyttää asiakkaiden varoja. Sopimuksen ehtojen noudattaminen ja maksu kunkin vuosineljänneksen lopussa;
3. Laissa säädettyjen liiketoimien toteuttaminen asiakastileillä.

Jos aiot avata pankkitilin (IP), huomioi, että rahoituslaitoksilla ei ole oikeutta paljastaa sillä suoritettuja tapahtumia. He ovat vastuussa jokaisen asiakkaan luottamuksellisuudesta. Vain omistaja tai hänen edustajansa voivat vastaanottaa rahatapahtumiin liittyviä tietoja. Jos olet avannut pankkitilin LLC:lle, pankki voi antaa v altion lainvalvontaviranomaisille tai muille viranomaisille heitä kiinnostavia tietoja. Mutta! Vain sovellettavassa laissa säädetyissä tapauksissa.

Siksi, kun avaat käyttötiliä rahoituslaitoksessa, sinun on noudatettava sääntelykehystä, kerättävä kaikki tarvittavat asiakirjat ja rekisteröidyttävä verovirastoon. Jos aiot avata pankkitilin yksittäiselle yrittäjälle itse, tämä yritys ei todennäköisesti onnistu. Tämän seurauksena pankilla on oikeus keskeyttää oikeushenkilön tai yksityishenkilön sähköisen lompakon käyttö. On parasta kääntyä asiantuntevien ammattilaisten puoleen. He valitsevat sinulle sopivan rahoituslaitoksen ja laativat kaikki tarvittavat asiakirjat.

Erikois- ja yleispankkitilit

Sinun pitäisi tietää, että yleisten tilien ansiosta voit tehdä mitä tahansa toimintojaomilla varoillaan. On totta, että säädöksissä ja suoraan pankin itsensä asettamat rajoitukset ovat olemassa. Vaihtotase, josta olemme jo puhuneet, viittaa universaaliin. Se on perustavanlaatuinen ja edellyttää tiettyjen lakisääteisten vaatimusten noudattamista. Sen avaamiseksi asiakkaan on toimitettava seuraavat asiakirjat: verorekisteröintitodistus, oikeushenkilön v altion rekisteröinti tai yksityishenkilön rekisteröinti yksittäiseksi yrittäjäksi.

On otettava huomioon, että voimassa oleva lainsäädäntö ei rajoita tilien määrää, jonka asiakkaalla on oikeus avata. Organisaatiot ja laitokset, joilla on erilliset sivukonttorit, myymälät ja varastot, voivat avata alatilejä siirtoja ja tulojen hyvitystä varten toimialojensa paikassa. Tämä on tärkeä tekijä, joka on otettava huomioon. Selvitystilit sisältävät tilit tuotannon jakamiseen liittyvien töiden suorittamisesta. Niitä käytetään varojen siirtämiseen sekä verojen maksamiseen, omaan sopimukseen ja niin edelleen liittyvien kulujen maksamiseen.

Toisin kuin yleiset tilit, erikoistilit mahdollistavat olemassa olevien taloudellisten resurssien kohdennetun käytön. Lisäksi on oltava taho, joka käyttää määräysv altaa.

Oikeushenkilöiden pankkitilit

Jos haluat luoda pankkitilin pankkiin, oikeushenkilön on toimitettava seuraavat asiakirjat:

• perusteluasiakirjat;
• v altion rekisteröintitodistus;
• kortti;
• lisenssi (erikoislupa), joka yleensä myönnetään oikeushenkilölle laissa säädetyllä tavalla;
• asiakirjat, jotka voivat vahvistaa toimeenpanevan elimen v altuudet;
• viralliset asiakirjat, jotka vahvistavat kortissa mainittujen henkilöiden v altuutuksen. Heillä on oikeus määrätä varoista, jotka ovat oikeushenkilön tilillä.

On huomattava, että pankkitileillä, joiden tyypeillä voit suorittaa monia toimintoja, on useita tiloja. Ensimmäinen on laillinen ja määräytyy osittain lain mukaan. Toinen on erityinen. Pääsääntöisesti se vahvistetaan joko virallisella sopimuksella tai lailla.

Budjetti-, valuutta-, rupla- (Venäjän federaation pankeissa), talletus- ja korttitileille perustetaan erityinen oikeudellinen järjestelmä. Täällä pankki harjoittaa yksinomaan varojen houkuttelemista lompakoihin, ei niiden varastointiin. Päätavoitteena on käyttää rahoitusta resurssina lainojen myöntämiseen. Kun pankki tekee liiketoimen, se ei ota vastuuta mistään tietyistä liiketoimista, jotka ovat perustuslain mukaisten toimeksiantojen tai ohjeiden mukaisia. Pankki ottaa velvollisuuden suorittaa selvitystapahtumat jatkossa, jos niille on tarvetta. On myös sanottava, että pankilla ei ole laillista oikeutta kieltäytyä asiakasta tekemästä selvitystapahtumia, jos ne ovat täysin lain mukaisia ja kattavat kaikki käteiskulut.

Voit avata käyttötilinPankki LLC:lle, sinun on täytettävä paljon papereita, vahvistettava kopiot kaikista perustamisasiakirjoista. On myös yrityksiä, jotka tarjoavat palveluitaan säästääkseen aikaasi. Kokenut lakikonsultti päivittää sinut, suosittelee hyvää konttoria ja siirtää tietosi sinne. Myös ammattilaisen puoleen kääntyessä kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin pankkitileihin ja sopimuksiin:

• puitesopimus - tulevaisuudessa tekemiesi maksutapahtumien huomioiminen;
• sopimuksessa määritellyt palvelut - saldon tilitys, joka muuttuu jatkuvasti sähköisessä lompakossasi;
• riippumaton näkymä - loppuosa.

Kohokohdat

Pankki on velvollinen suorittamaan kaikki selvitystapahtumat virallisen sopimuksen mukaisesti. Pääelementti määrittelee pankkitilien ja käteisvapaiden maksujen laillisen tarkoituksen.

Toimenpiteitä voivat suorittaa molemmat sopimuspuolet - luottolaitos, sekä suoraan asiakas itse. Tässä tapauksessa pankilla on oltava asianmukainen toimilupa. Palveluita käyttävä yksityinen, v altio, oikeushenkilö (sekä venäläinen että ulkomainen) voi suorittaa selvitystapahtumia. Henkilökohtainen pankkitili laaditaan sopimuksella, joka on yksi asiakirja. Sen puuttuminen ei kuitenkaan tarkoita, että sopimussuhdetta ei olisi laadittu. Kun asiakas jättää hakemuksen pankkitilin avaamiseksi LLC:lle, hän tekee tarjouksen. Hyväksyminen tapahtuu vasta päämiehen allekirjoituksen jälkeen.

Pankkivelat

Pankilla on velvollisuutensa asiakkaita kohtaan. Ensinnäkin hänen on johdettava kaikki suoritetut toiminnot. Tämä tarkoittaa, että pankkijärjestelmä on velvollinen hyvittämään varoja ja poistamaan ne. Toiseksi rahoituslaitoksen on viipymättä uskottava asiakkaalle selvitys- ja käteisasiat luopumatta asiakkaan etuja palvelevista käteismaksuista. Kolmanneksi pankki on velvollinen maksamaan jokaiselle asiakkaalle hänen tilinsä saldosta. On myös tärkeää, että organisaatioiden tilit pankeissa ovat tiukimman suojan alaisia. Pankki on siis velvollinen pitämään salassa ja olemaan paljastamatta asiakkaan henkilökohtaisia tietoja kolmansille osapuolille koskien hänen henkilökohtaiselle tililleen hyvitettyjä maksuja ja taloudellisia resursseja. Selvitystoimien oikea ja oikea-aikainen toteuttaminen on sitä, että pankki noudattaa kaikkia lakisääteisiä määräaikoja ja maksuperusteita.

Pankin on muun muassa tehtävä tietyn ajan kuluessa tilisiirrot, jotka on osoitettu asiakkaalle selvitysasiakirjan mukaisesti. Määräaika varojen siirtämiselle erityisille pankkitileille ei saisi ylittää yhtä päivää. Tämä ehto ei välttämättä täyty vain, jos sopimuksessa on ehtoja laissa säädetyin ehdoin.

Kaikentyyppisille pankkitileille tehdään pääsääntöisesti asianmukaiset sopimukset, joiden mukaan molemmilla osapuolilla (omistaja ja pankkijärjestelmä) on tiettyjä velvoitteita. Yksi niistä on maksujärjestys. Lain mukaisesti, kun määräaikamaksussa on noudatettava omistajien varojen veloitusjärjestystä asiaankuuluvien asiakirjojen mukaisesti.

Järjestyksen määräävät kaksi sääntöä. Ensinnäkin saldo antaa sinun kattaa kaikki vaatimukset. Tässä tapauksessa asiakirjat maksetaan kalenterin maksujärjestyksen mukaisesti. Toinen sääntö määräytyy sen perusteella, että varojen puutteessa kaikki hakemukset peruutetaan automaattisesti. Tällöin omistaja on velvollinen tallettamaan tietyn summan pankkitilille. Toisessa vaihtoehdossa laissa säädetään kuudesta erillisestä ei-käteismaksujen ryhmästä:

1. 

   Veloitus tapahtuu v altion varoihin ja talousarvioon suoritettavia maksuja koskevien maksuasiakirjojen mukaan. Ne on yleensä lueteltu virallisten työntekijöiden palkoissa.

2. Täytäntöönpanoasiakirjoissa määrätyt poistot, jotka edustavat budjettimaksuja sekä budjetin ulkopuolisia varoja. Tällaiset toiminnot suoritetaan kolmannessa jonossa.
3. Toimitusasiakirjoissa määrätyt veloitukset, jotka edustavat varojen myöntämistä tileiltä hengelle ja terveydelle aiheutuneiden vahinkojen korvausvaatimusten täyttämiseksi. Tämä sisältää myös lausekkeen elatusapujen takaisinperinnästä.
4. Poistot irtisanomiskorvausten rahoituksen myöntämiseen sekä sopimuksen mukaan työskentelevien työntekijöiden maksuun. Siinä määrätään myös tekijän sopimuksessa määrätyn korvauksen maksamisesta.
5. Velitykset, jotka voivat ollatuotettu kalenterijärjestyksessä.
6. Poistukset toimeenpanoasiakirjoista, jotka täyttävät muut taloudelliset vaatimukset.

Riippumatta siitä, minkä tyyppiset tilit valitset, järjestelmällä on oikeus valvoa varojen käyttöä ja siirtoja. Tämä on syytä muistaa, koska tämä lauseke on pakollinen sopimuksessa. Pankki voi myös asettaa muita rajoituksia, joista ei ole säädetty laissa tai sopimuksessa. Tämä tarkoittaa, että pankkijärjestelmä voi hallita varojasi oman harkintansa mukaan, eivätkä organisaatioiden pankkitilit ole poikkeus säännöstä.

Asiakasvelvollisuudet

Asiakas on velvollinen maksamaan tietyn summan palkkiona selvitys- ja käteispalveluista. Myös omistajan tilillä olevien varojen siirroilla tehdyt pankkitilitapahtumat maksetaan sovitun sopimuksen mukaisesti täysimääräisesti. Allekirjoittamalla sopimuksen asiakas sitoutuu antamaan rahavakuuden selvitys- ja käteisliiketoiminnalle, joka suoritetaan tekemällä käteistalletus tai tilisiirrot kolmansilta osapuolilta. On huomattava, että omistajalla on oikeus olla sijoittamatta kaikkia varojaan tietylle pankkitilille. Tästä huolimatta hänen on jätettävä sille riittävästi rahaa, jotta pankkijärjestelmä voi suorittaa käteis- ja maksutapahtumia.

Jos nämä ehdot eivät täyty, pankilla on täysi oikeus kieltäytyä suorittamasta selvitys- ja käteismaksuja sekä muita palveluja. Tässä tapauksessa omistajalla ei ole velvollisuutta sijoittaa varojaanpankkitileille, joiden tyyppejä voi tutkia artikkelin alussa. Sopimus on myös mahdollista irtisanoa, jos saldo on alle vaaditun määrän. Yleensä asiakkaat saavat asianmukaiset varoitukset.