Mitä lainat ovat yksityishenkilöille: tyypit, lomakkeet, kannattavimmat vaihtoehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkiluottojen suosio yksityishenkilöille kasvaa joka vuosi. Rahoituslaitokset tarjoavat asiakkailleen kaikkia uusia tuotteita, jotka on suunniteltu vastaamaan lainanottajien rahoitustarpeisiin. Usein jopa se, että korko on maksettu liikaa, ei estä henkilöä saamasta lainaa.

Kansalainen tekee tällaisen sopimuksen luottolaitoksen kanssa, kun omat varat eivät salli hänen saavuttaa haluttua tavoitetta. Osta esimerkiksi asunto tai tee korjauksia odottamattomien olosuhteiden sattuessa. Pankit tarjoavat erilaisia lainaohjelmia. Asiakkaan on vain valittava käyttötarkoitus, ehdot ja toimitettava rekisteröintiä varten tarvittavat asiakirjat. Mitä lainoja pankeissa on, analysoimme tässä artikkelissa.

Nykyaikaisten lainojen merkitys

Pankit myöntävät mielellään lainoja yksityishenkilöille, mutta erilaisilla luottoehdoilla. Tietysti voit säästää tarvittavan summan itse, mutta tämä kestää hyvin kauan. Ja inflaatio voi devalvoida kertyneen määrän. Siksi useimmat yksilötvalitse kätevin vaihtoehto taloudellisiin tarpeisiin - laina.

Yksityishenkilöiden lainatyypit ehtojen mukaan

Pankin ja lainanottajan välinen lainasopimus voidaan tehdä eri ajanjaksoksi. Tästä riippuen erotetaan seuraavat lainatyypit:

1. Lyhytaikainen, pääsääntöisesti tällaisen lainan takaisinmaksuaika ei ylitä vuotta.
2. Keskipitkä - yhdestä 5 vuoteen.
3. Pitkäaikaisia lainoja myönnetään pitkäksi ajaksi, jopa 30 vuodeksi (esim. asuntolaina).

Muoto ja valuutta

Kun otetaan huomioon kysymys siitä, mitä lainat ovat, on syytä huomata, että ne ovat:

• käteinen;
• käteinen.

Millä tahansa valuutalla:

• ruplaa;
• euro;
• dollaria.

Viime aikoina on myönnetty lainoja joko luontoissuorituksina tai luottokortin muodossa. Ja jos pankit useimmiten laskevat liikkeeseen käteistä kohdistettujen ohjelmien puitteissa, niin melkein jokainen kansalainen voi saada kortteja tietyllä rajalla erilaisiin tarpeisiin.

Tarkoitus

mitä lainat ovat? Suurin ryhmä on käyttötarkoitus. Suosituimpia ovat:

1. Kuluttaja - eri tarkoituksiin.
2. Autolaina - uuden tai käytetyn auton ostoon.
3. Asuntoluotto - asunnon ostoon.
4. Koulutus - saada korkeampi ammattilainenkoulutus tai jatkokoulutus.
5. Sekkiluotto on laina, jossa pankki siirtää varoja muovikortille korkokorvauksella ja lyhyeksi ajaksi.
6. Luottamuslaina - pienet summat lyhyeksi ajaksi ja yksi asiakirja.
7. Velkalaina kiireellisiin tarkoituksiin.

Kulutusluotto

Tämän ohjelman puitteissa pankissa olevat rahat käytetään useimmiten korjauksiin tai kodinkoneiden hankintaan tai muihin vastaaviin tarkoituksiin. Lainaussuunnan nimi puhuu puolestaan. Laina myönnetään yksilön erityistarpeisiin.

Mitä kulutuslainoja on olemassa? Lainan ehdot ovat keskipitkät. Mutta on tapauksia, jolloin kulutuslaina myönnetään yksityishenkilölle pitkäkestoisesti - yli 50 kuukautta.

Lainan saamisen ehdot ovat: vakaat tulot, hyvä luottohistoria, vakuuksien saatavuus ja niin edelleen. Mitä pidempi laina-aika, sitä suurempi on ylilyhennys.

Summa muihin ohjelmiin verrattuna ei ole kovin suuri. Mutta korkojen suhteen on myös parempia pankkitarjouksia. Tämä parametri voi vaihdella eri pankeissa, riippuen joistakin ehdoista, kuten: vakuuksien ja takaajien saatavuus, aika, luottohistoria, henkilön taloudelliset mahdollisuudet.

Kuluttajaohjelmat ovat kysyttyjä asiakkaiden keskuudessa, koska määrä myönnetään ilman tarkoitusta, joten lainanottaja sai rahat ja voi luovuttaa ne oman harkintansa mukaan.

Autolaina

Yksi kohdistetun rahoituksen tyypeistä, myönnetään yksinomaan auton hankintaa varten. Lainasummat ovat suuria ja korot alhaiset. Mikä on kannattavampaa kuin kulutuslaina. On mahdollista alentaa korkoa vieläkin enemmän, jos ostat kotimaisen auton, ei ulkomaista autoa. Kaikista lainatyypeistä tämä on yksi halutuimmista kohdistetuista ohjelmista.

Maksulla - keskipitkän aikavälin laina, joka myönnetään 1-5 vuotta kotimaiselle autolle ja jos ostetaan ulkomainen auto, niin laina-aika kasvaa 10 vuoteen.

Autolainaa haettaessa edellytyksenä on ostetun auton antaminen pankille vakuudeksi lainan takaisinmaksuhetkellä sekä asiakkaan hengen, terveyden ja esineen pakollinen vakuutus sopimuksesta - auto. Ilman näitä ehtoja lainaa ei myönnetä.

Pankki voi vaatia sinua toimittamaan seuraavan asiakirjapaketin:

• kaksi henkilöllisyystodistusta - vaaditaan passi ja toinen valitaan - sotilastodistus tai ajokortti;
• armeijan värväystoimiston todistus luonnosikäisille miehille, jotka eivät mistään syystä voi palvella armeijassa;
• tulotodistus;
• lasten ja muiden syntymätodistukset, jos sellaisia on.

Pankin työntekijä toimittaa tarkan luettelon tarvittavista asiakirjoista, koska se on erilainen jokaisella rahoituslaitoksella.

Mitä ovat asuntolainat?

Asuntoluotto myönnetty ostettavaksimikä tahansa asunto. Luottovarojen kustannuksella voi ostaa sekä asunnon että yksityisen asuinrakennuksen. Omia neliöitä voi ostaa kuluttaja- tai asuntolainaohjelman kustannuksella. Ensimmäinen vaihtoehto sopii niille, joilla on jo tietty määrä. Kulutuslainan koko ei pääsääntöisesti ylitä 1 miljoonaa ruplaa.

Niille, joilla on vähimmäisaloituspääoma, asuntolaina sopii. Summa on suuri, laina-aika pitkä ja korot minimaaliset.

Ennen kuin otat asuntolainaa, sinun on arvioitava järkevästi taloudelliset kykysi, koska kuukausierä on melko suuri. Jos henkilö ei pysty maksamaan asuntolainasopimuksen mukaista velkaa, asunto siirtyy pankille ja kansalaiselle ei jää mitään.

Edellytyksenä on alkumaksu, joka on noin 15 % lainan kokonaismäärästä. Äitiyspääoman muodossa v altiontuen omistajat voivat siirtää sen ensimmäisen erän tilille. Takaaja voidaan vaatia hankkimaan.

Ihmiset, jotka haluavat ostaa oman kodin tai laajentaa olemassa olevia neliöitä, ihmettelevät usein, mitä asuntolainat ovat. Pankit tarjoavat tällä hetkellä seuraavia ohjelmia:

• toissijaiseen asuntoon;
• rakenteilla oleville kiinteistöille;
• omatalon rakenteilla;
• maan ostoon;
• esikaupunkikiinteistöille.

Koulutuslaina

Yksi yksityishenkilöiden lainatyypeistä. On erilainenalhainen korko ja maksulykkäys valmistumiseen asti. Useimmiten tällaisille alueille lainataan v altion tuen kustannuksella, minkä vuoksi koulutuksen kohdelainojen korot laskevat. On tärkeää huomata, että Mr. tukea ei ole saatavilla kaikissa pankeissa. Hyväksyttyjen oppilaitosten luettelo on rajallinen. Kaikki riippuu pankin ja oppilaitoksen yhteistyöstä. Joissakin tapauksissa voit tehdä velkasopimuksen toisessa maassa opiskelusta.

Ylinylitys

Lainanottajat ovat usein kiinnostuneita siitä, millaisia lainoja Sberbankissa ja muissa pankeissa yksityishenkilöille tarjotaan pienelle summalle nopealla käsittelyllä. Tilinylitys on yksi niistä. Jos työntekijälle siirretään palkka pankin pankkikortille ja seuraava maksu on vielä kaukana, vaikka palkkaa vastaava summa tarvitaan juuri nyt, voit lainata sen pankista samalla siirrolla kortille. Heti kun työnantajan siirto saapuu kortille, pankin lainarahat eivät ole käytettävissä. Pankin etu on lainasumman palautus ja korot päälle. Mikäli tilinylitystä ei makseta takaisin, maksetaan sakkoja ja myöhemmin lainan epääminen.

Luottolaina

Kasvava suosituksi asiakkaiden keskuudessa. Laina on ei-kohdennettu, joten pankille ei tarvitse kertoa aikomuksista mihin tarpeisiin rahaa myönnetään. Sopimuksen määrä on pieni, korot eivät ole korkeimmat. Luottamuslainan saa vain passilla.

Lainasta on hyötyä, jos ei ole aikaa kerätä tarvittavia asiakirjoja ja tarvitsetmerkityksetön määrä.

Laina kiireellisiin tarkoituksiin

Toisenlainen luottamuslaina. Myönnetty ilman takuuta ja ilman vakuuksia. Se myönnetään nopeasti - noin 5 minuuttia, ja vain passilla, muita asiakirjoja ei vaadita. Pankkiriskit tasoitetaan korkealla korolla.

Paras tarjous

Ei riitä, että tietää mitä lainat ovat, on tärkeää pystyä valitsemaan sinulle parhaat lainavaihtoehdot. Loppujen lopuksi, tavalla tai toisella, saadut rahat on palautettava, ja palautuksen määrä ylittää rahoituslaitoksen myöntämän summan.

On ehdottomasti mahdotonta määrittää, mikä laina on yksilölle kannattavin useista syistä:

• eri lainaustarkoitukset;
• eri pankkiehdot;
• velkasopimuksen kesto jne.

Jos lainanottaja ottaa lainaa tiettyihin tarkoituksiin, esimerkiksi auton ostoon, niin kohdelaina sopii - autolaina, asunnon hankintaan - asuntolaina.

Jos tarvitset merkityksettömän, mutta kiireellisesti tarpeellisen summan, voit hakea luottamuslainaa tai lainaa kiireellisiin tarkoituksiin.

Kuulutuslaina on tarkoitettu henkilölle, joka ei halua omistaa pankkia lainavarojensa käyttösuunnitelmiinsa. Asiakas voi myös hakea ammatillisen koulutuksen maksamiseen kohdelainaa pankista, jonka kanssa hänen yliopistonsa tekee yhteistyötä.

Ennen kuin menet pankkiin, sinun on kerättävätiedot siitä, millaisia lainoja tässä organisaatiossa on, niiden myöntämisen ehdot, korot, nykyiset osakkeet, velkasopimuksen tekemiseen tarvittavat asiakirjat.