Mitä pankkitalletustoiminnot ovat?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkijärjestelmän pitäisi modernissa taloudessa ihanteellisesti toimia vapaan rahan kerääjänä ja jakelijana. Karussa todellisuudessa kaikki ei tietenkään ole niin hyvin, mutta siitä huolimatta tutkimme talletustoimintaa yhtenä tämän prosessin tärkeimmistä osa-alueista. Artikkelissa kiinnitämme huomiota kaikkiin näkökohtiin. Ja tätä varten otamme huomioon Venäjän pankin talletustoiminnot sekä erilaiset kaupalliset rahoitusrakenteet.

Terminologia

Mitä talletustoiminnot ovat? Tämä on nimitys pankkien aktiiviselle toiminnalle houkutella varoja yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä talletuksina tietyksi ajaksi (tai pyynnöstä).

Esineet ovat tässä tapauksessa kerrostumia. Tämä on rahasumman nimi, jonka tutkittavat tallettavat pankkitililleen. Tässä ei ole ongelmia. Mutta kuka voi toimia subjekteina? Heillä tarkoitetaan yksilöitä sekä yrityksiä missä tahansa organisatorisessa ja oikeudellisessa muodossa.omaisuutta.

Talletustoiminnot: valmistelu

Aluksi jokaisen luottolaitoksen tehtävänä on luoda oma politiikkansa tällä alalla. Se on ymmärrettävä joukkona tiettyjä kaupallisen rakenteen toimintoja, joilla pyritään muodostamaan, suunnittelemaan ja säätämään pankkiresursseja.

Talletuspolitiikan kehittämisen ja myöhemmän toimeenpanon perimmäisenä tavoitteena on lisätä työvoimapohjan määrää. Samalla on pyrittävä minimoimaan kustannukset ja ylläpitämään tarvittava likviditeettitaso kaikentyyppiset riskit huomioiden.

Jos otamme huomioon, että jokainen pankki kehittää oman talletuspolitiikkansa, niin pääkysymys ei ole sen olemassaolo, vaan sen laatu. Organisaatio itsessään riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien rahoituslaitoksen koosta ja tapahtumien käsittelystä vastaavien työntekijöiden pätevyydestä ja paljon muuta. Loppujen lopuksi pankin talletusoperaatioissa tapahtuu merkittäviä summia, ja niiden katoaminen merkitsee maineesi tahraa.

Erilaisia talletustoimintoja

Talletustoimintojen tyypit riippuvat monista tekijöistä. Joten jos lähdemme tallettajien luokasta, siellä on oikeushenkilöiden (yritysten, organisaatioiden, muiden rahoituslaitosten) ja yksityishenkilöiden talletuksia. Ja nostomuodon mukaan tällaiset talletukset erotetaan:

1. Tarjouksesta. Tämä tarkoittaa, että asiakas voi tulla hakemaan talletuksensa milloin tahansa.
2. Kiireellinen. Nämä ovat voimassa rajoitetun ajan. Jos asiakas haluaa nostaa varoja ennen sopimuksen päättymistä, hän voi menettää merkittävän osan koroista (tai jopa kaikki).
3. Ehdollinen. Nämä varat voidaan nostaa vain tiettyjen enn alta määrättyjen ehtojen täyttyessä. Esimerkki on tämä: 18-vuotispäivän alkaminen.

Nämä ovat pankin talletusoperaatioita. Mutta ne voidaan jakaa, katso tarkemmin. Puhumme hänestä nyt.

Pyydämistalletukset

Näitä ovat:

1. V altion omistamien v altiosta riippumattomien yritysten selvitys-, budjetti- ja käyttötileillä olevat varat.
2. Yksilöille kuuluva raha.
3. Varojen tileille sijoitetut varat mihin tahansa tarkoitukseen.
4. Julkiset vaadittavat talletukset.
5. Muiden pankkien kirjeenvaihtajatilien varat.
6. Pyydä rahoitusviranomaisten, ei-kaupallisten laitosten käteistalletuksia.
7. Rahavarat selvityksissä (ne tarkoittavat remburssia ja shekkejä) sekä yksittäisten toimintojen velvoitteita.

Huolimatta siitä, että rahan liikkuvuus näillä talletuksilla on suuri, voidaan määrittää vähimmäissaldo, jota käytetään vasta hätätilanteissa vakaan luottoresurssin saamiseksi hätätilanteessa. Tässä on muuten piilotettu potentiaali. Sellaisenaan voimme soittaa luotto- ja talletustoimintoja tilillä. Ne mahdollistavat kätevän ja nopean pääsyntarvittavat taloudelliset resurssit ilman pankin lainaa.

Määräaikaistalletukset

Kiinteä pitoaika on erittäin tärkeä liikepankkien taseiden likviditeetin ylläpitämiseksi. Lisäksi heidän portfolionsa avulla voit puhua organisaation vakaudesta. Pääsääntöisesti määräaikaistalletukset hyväksytään:

• jopa 30 päivää;
• 31-90 päivää;
• 91-180 päivää;
• 181 päivästä vuoteen;
• 1-3-vuotiaille;
• yli 3 vuotta.

Hyvin usein tulee tilanteita, jolloin tiettyjä määräaikaistalletuksia ei lunastaa, jolloin niistä tulee sellaisia, että niillä on vanhentunut kiertoaika. Rahasi palauttaminen on tässä tapauksessa erittäin ongelmallista.

Muovikorttien laaja käyttö ja maksut niiden avulla vaikuttivat positiivisesti tämäntyyppisten talletusten yleistymiseen. Tällaisissa tapauksissa luodaan erityistilit, joille laskutetaan alennettua korkoa, mutta mieliv altaisena ajankohtana nostettaessa asiakas ei saa pankilta sakkoja. Monimutkaisten korkojen mekanismia käytetään laaj alti ihmisten kiinnostuksen lisäämiseksi.

Kasvata resurssien määrää

Tätä varten käytetään erilaisia talletuspankkitoimintoja, jotka kohdistuvat eri väestöryhmiin heidän sosiaalisen tasonsa sekä talletuksen avaus- ja siirtomäärien ja ehtojen mukaan.

Samaan aikaan pankitMyös tilin avaavien eri ryhmien vaatimukset otetaan huomioon. Siten suunnitellaan vuorovaikutusjärjestelmiä kaikkien kanssa - opiskelijoista ja eläkeläisistä keskiluokkaan ja liikemiehiin. Voit olla varma tästä katsomalla, mitä nämä rahoituslaitokset tarjoavat.

Maksuja on erilaisia: opiskelija-, eläke-, sijoitus- ja niin edelleen. Pankit tarjoavat niille korotettua korkoa tai muita edullisia ehtoja. Tärkeää tässä tapauksessa on sopimuksen tekemisen ja tilin avaamisen yksinkertaisuus ja nopeus. Useimmiten käytetään valmiita lomakkeita. Vaikka joissakin tapauksissa voidaan tehdä yksilöllinen sopimus (tämä riippuu suoraan asiakkaan luokasta).

pankkien välinen kamppailu asiakkaiden puolesta

Kilpailu eri rahoituslaitosten välillä pakottaa ne analysoimaan talletustapahtumia valitakseen sellaisen vuorovaikutuksen muodon ihmisten kanssa, joka asettaisi heidät suotuisaan valoon. Tämä koostuu täyden palveluvalikoiman tarjoamisesta ja palvelun laadun parantamisesta sekä mahdollisuudesta seurata tiliäsi etänä.

Erilaisia bonuksia voidaan tarjota matkasekkien myynnin, valuutan muuntamisen edulliseen hintaan, muovikorttien myöntämisen, varojen siirron nopeuttamisen, erilaisten tavaroiden maksamisen, sähkölaskujen ja paljon muuta. Laajan pankkipalveluvalikoiman luominen ja kehittäminen yhdessä talletusvakuutuksen kanssa lisää laadullisesti rahoituslaitoksen houkuttelevuutta nykyisten ja mahdollisten tallettajien silmissä. Tämän ansiosta rakenteen resurssipohja laajenee nopeasti.

Säästö- ja talletustodistukset

Ne ovat eräänlaisia määräaikaistalletuksia. Ensimmäistä kertaa ne sallittiin lainsäädännöllä Venäjän federaatiossa vuonna 1992. Varmenteita koskevat säännöt ovat samat kaikille pankeille. Vaikka kunkin yksittäisen tyypin liikkeeseenlaskua ja levittämistä koskevat ehdot ovat nimenomaan rahoitusrakenteiden kehittämiä.

Todistuksia voidaan myöntää vain ruplissa. Lisäksi merkittävä rajoitus on, että ne eivät voi toimia maksu- tai selvitysvälineenä suoritetuista palveluista tai myydyistä tavaroista. Erikoisuutena on, että varmenteen kurssi ei voi muuttua yksipuolisesti ajan kuluessa. Jos asiakas on hakenut maksua määräajan jälkeen, rahoituslaitos on velvollinen maksamaan vaadittaessa mainitut summat.

Talletustoiminnan organisointi, josta keskusteltiin edellä, liittyy enemmän yhteen pankkiin ja sen vuorovaikutukseen yksityishenkilöiden (tai luottosektoriin kuulumattomien yritysten) kanssa. Ja nyt laajennetaan tuttavuuttamme.

Julkakirjalainojen liikkeeseenlasku

Joukkovelkakirjalainoja käytetään lisätuloina. Niitä säätelevät samat asiakirjat kuin osakkeita. Pankki voi laskea liikkeeseen joukkovelkakirjoja:

• nimellinen;
• kantajalle.

Ne voidaan vakuuttaa vakuudella tai ilman, korolla, alennuksella,vaihdettava, eri maturiteetilla. Varojen keräämiseksi ne voidaan laskea liikkeeseen ulkomaan valuutassa tai ruplissa.

On huomattava, että pankkien resurssien tarjoaminen muille rahoituslaitoksille on erityisen tärkeää (jos puhumme talletustapahtumien kirjanpidosta). Tämä tapahtuu huutokauppojen ja vaihtojen avulla, vaikka organisaatioiden välillä on myös mahdollista luoda suoria sopimussuhteita. Mutta jos ei ole kovin suuria rakenteita tai niiden välillä ei ole luottamusta, huutokauppa tai vaihto on todennäköisempi vaihtoehto. Ei muuten viimeistä roolia näyttele välittäjien läsnäolo ja tarve läpäistä ainakin jonkinlainen valinta.

Kiinnitetään nyt huomiota realiteetteihimme ja puhutaan Venäjän keskuspankin talletustoiminnasta.

CBR-lainat

Suurin osa keskuspankin rahoista vuoteen 1995 asti myönnettiin lainaamaan talouden tärkeimpiä sektoreita. Tässä tapauksessa se oli järkevää. Näitä pidettiin erillisinä teollisuusalueiden, maatalouden ja muiden v altion toiminnan kann alta merkittävien alojen ryhminä.

Vuodesta 1994 lähtien keskuspankki alkoi harjoittaa resurssien huutokauppoja. Niistä tuli vallitseva jälleenrahoitusväline jo vuonna 1995. Siitä lähtien, vaikka suunnattu luotonanto ei ole mitään ihmeellistä tai poikkeavaa, keskuspankkia on käytetty lähinnä välineenä rahoittamaan yksityisiä pankkeja alhaisemmalla korolla, jotta ne voivat tukea massoja.yrittäjät ja tavalliset kansalaiset, joiden kysyntä voi merkittävästi auttaa kotimaan taloutta.

Liikepankkien työ

Katsotaanpa, mitä Sberbankin talletustoiminta voi olla vuorovaikutuksessa muiden rahoituslaitosten kanssa. On 4 pääsuuntaa:

1. Muilta rahoituslaitoksilta saadut pankkienväliset lainat. Niiden mukana on sopimus, jossa määrätään kaikki tällaisiin liiketoimiin tarvittava: määrä, aika, korot. Tämän resurssin käyttö on erittäin kallista, joten sitä ei käytetä kovin paljon.
2. Talletustoiminnon suorittaminen täydentämällä kirjeenvaihtajatiliä. Se koostuu siitä, että rahan siirto perustuu asiaankuuluvaan sopimukseen. Tässä tapauksessa resurssien käytöstä ei makseta korkoa. Tilin saldo annetaan palkkiona. Tätä menetelmää käyttävät yleensä ystävälliset tai luotettavat pankit.
3. Resurssit muilta tytäryhtiöiltä. Tämä menetelmä toimii vain yhdessä pankissa. Sen käyttö on kätevää, koska ennen lainan saamista ei tarvita vakuuksia, rekisteröintiä ja sopimusten vaihtoa. Ei tietenkään, tietyt asiakirjat on laadittava, mutta tämä on tapahtuman jälkeen. Toimenpide suoritetaan tarpeen mukaan. Sen toteuttamiseksi riittää puhelu, jonka vahvistuksena toimii sähköpostilla tai faksilla lähetetty ilmoitus. Tästä johtuen tätä työkalua pidetään liikkuvimpana ja kätevimpänä. Sen avulla voit houkutella tarvittavia määriä,samalla pienin kustannuksin.
4. Apua pääpankilta. Tämän tyyppinen resurssien houkutteleminen voisi johtua ensimmäisestä seikasta, ellei siitä, että korko on yleensä hieman alhaisempi ja määräytyy ohjeellisesti.

Miten maailma tekee sen

Varojen houkutteleminen talletuksen muodossa tapahtuu merkittävällä korolla. Lainoja myönnetään myös korkeammalla korolla. Onko se sama kaikkialla vai onko poikkeuksia?

Tosiasia on, että talletukset ovat suosittuja luotettavana suojakeinona inflaatiota vastaan. Tietenkin on syytä sanoa, että tämä pätee vain yksittäisissä tapauksissa - usein ne yksinkertaisesti vähentävät negatiivisten vaikutusten vaikutusta. Siksi hinnat riippuvat suoraan tästä indikaattorista. Joten esimerkiksi Japanissa, Yhdysvalloissa, Tanskassa ja Sveitsissä voit tarkkailla talletuksia 0-0,5 % vuodessa.

Lainat näissä maissa myönnetään 1-3 %:lla. Toisa alta varoja ei ole kannattavaa sijoittaa niihin. Mutta katsotaanpa rahoituslaitoksiamme - täältä näet dollari- ja eurotalletuskorot 5, 6, 7 ja jopa 10%! Teoriassa voimme päätellä, että on paljon kannattavampaa tehdä talletuksia ulkomaan valuutassa Venäjän federaation alueella. Mutta tähän liittyy useita riskejä, mukaan lukien mahdollisuus pakottaa kaikki talletukset rupliksi, pankin katoaminen rahoituspalvelumarkkinoilta ja paljon muuta. Siksi korkeat korot ovat eräänlainen korvaus vastaavista riskeistä, joita valuutan omistaja kantaa.

Yhteenveto

Pankkien talletusoperaatiot ovat siis tiettyjä toimia, joilla pankkiresurssien muodostuminen tapahtuu. Tämä prosessi suoritetaan useiden työkalujen avulla.

Siksi, ensisijainen resurssien hankintalähde on varojen houkutteleminen asiakkailta (jotka ovat yksityishenkilöitä ja oikeushenkilöitä). Ilman tämäntyyppistä toimintaa on mahdotonta muodostaa pankin alkuperäistä talletussalkkua, eikä rahoituslaitoksella ole resursseja lainata lainoja ja harjoittaa toimintaansa. Ilman tätä nykyaikainen rahajärjestelmä olisi kokenut merkittäviä ongelmia.