Pankkitalletustyypit ja niiden ominaisuudet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Nykyisen maailmanlaajuisen kriisin yhteydessä maassamme on kehittynyt erittäin vaikea taloudellinen tilanne. Mutta tästä huolimatta useimmat ihmiset jatkavat säästämistä, lisäävät varojaan ja sijoittavat tulevaisuuteen. Joku säästää pitkään ja kärsivällisesti rahaa toteuttaakseen unelmiaan (esimerkiksi ostaakseen uuden auton), joku säästää mahdollisuuksien mukaan silloin tällöin vähän "sadepäivää". Ei ole mikään salaisuus, että maassamme yleisin kasautumiskeino on ollut ja on edelleen pankkitalletukset tai taloudellisesti pankkitalletukset.

Mikä on talletus?

Talletus (lat. depositum - "talletettu asia") - talletus pankissa, varat, jotka on säilytetty pankissa tietyn ajan, ja tälle summalle on mahdollisuus kerryttää korkoa.

Alkaen vanhimmasta, lähes jokaiselle täysi-ikäiselle maan kansalaiselle tutusta Venäjän Sberbankista, joka tarjoaa perinteisiä palveluja väestölle toimistoissa (jotka ovat jopa kotimaamme syrjäisimmissä kylissä) ja päättyen äskettäin perustettu uusia asiakkaita palvelevia pankkejayksinomaan etänä (Internetin kautta) jokainen käyttää työssään lähes samantyyppisiä talletuksia (talletuksia).

Mitä ovat talletukset?

On tietyt kriteerit, joiden mukaan talletukset jaetaan tyyppeihin ja alatyyppeihin. Pankkitalletukset erotellaan seuraavien parametrien mukaan:

• talletukset voidaan luokitella sijoitusajan mukaan kysyntä- ja määräaikaistalletuksiin;
• tietyille kansalaisryhmille on olemassa erilaisia pankkitalletuksia (eläkkeensaajien talletukset, lasten talletukset, tiettyjen yritysten työntekijöiden talletukset);
• talletustyypit valuutan mukaan, jossa ne on liitetty;
• talletustyypit koronlaskentamenetelmän mukaan.

Määräaikaistalletukset

Selvitetään aluksi, että pankkitalletus voidaan tehdä vaadittaessa, eli pankki on velvollinen antamaan asiakkaalle hänen sijoittamansa rahat pyynnöstä. Koska pankki hyväksyi asiakka alta talletuksen palautuksen ehdoilla milloin tahansa asiakkaalle sopivana ajankohtana, tällaisesta talletuksesta veloitetaan vähimmäiskorko, 0,1-1-1,5%.

Määräaikaistalletukset ovat erilaisia. Asiakkaat tekevät tämäntyyppisiä talletuksia tietyiksi pankkitalletussopimuksessa määritellyiksi ajanjaksoiksi. Talletukset rekisteröidään yhdeksi, kolmeksi, kuudeksi kuukaudeksi tai yhdestä kolmeen vuodeksi. Pankin kullekin yksittäiselle talletukselle tarjoama korko nousee yleensä suhteessa laina-ajan pituuteen, eli mitä pidempään luottolaitos säilyttääkäteisellä, sitä houkuttelevamman koron se tarjoaa asiakkaalle vastineeksi. Kuitenkin saadakseen koko tietyn ajanjakson aikana kertyneen koron, asiakkaan on säilytettävä rahat talletuksessa koko pankkitalletuksen voimassaoloajan. Ennenaikaisen sulkemisen yhteydessä asiakas saa penniäkään etua - talletuksen korko on sama kuin vaadittaessa vaadittavalle talletukselle. Tässä on oikeutta, koska pankki ei voinut käyttää asiakkaan varoja täsmälleen pankkitalletussopimuksessa määritellyn ajanjakson ajan, mikä tarkoittaa, että se menetti tietyn voiton. Pankkisektorin lisääntyvän kilpailun vuoksi asiakkaan säilyttämiseksi lähes kaikki pankit tarjoavat kuitenkin uskollisempaa talletuksen ennenaikaista irtisanomista (koskee yli 6 kuukauden ajalle avattuja talletuksia), eli rahan jälkeen. on makaanut tilillä yli 6 kuukautta, talletuksen sulkemisen yhteydessä asiakas saa 2/3 korosta, joka oli alun perin määritelty pankkitalletussopimuksessa.

Määräaikaistalletukset jaetaan eri alalajeihin talletuksen varojen liikkumismahdollisuuden mukaan: säästö, säästö, selvitys. Tarkastellaan jokaista tarkemmin.

• Säästöt on yksinkertaisin määräaikaistalletus, "laita ja unohda". Tällaista talletusta ei voi täydentää tai nostaa siitä osittain (joissakin tapauksissa vain kuukausikorko voidaan nostaa), mutta pankit asettavat tällaisille talletuksille korkeimmat korot. Useimmiten tällaisia talletuksia tekevät asiakkaat, jotka ovat myyneet kiinteistön tai saaneet äkillisestiperintö - sinulla on suuri määrä rahaa.
• Kumulatiivinen - talletusta saa täydentää koko sopimuskauden ajan. Pohjimmiltaan tällaiset talletukset houkuttelevat asiakkaita, jotka haluavat vähitellen säästää suuren summan kalliita ostoksia varten (auto, asunto, loma ulkomailla).
• Selvitys - tämän tyyppisessä talletuksessa asiakkaalla on suurin toimintavapaus, hän hoitaa säästöjään hänelle sopivalla tavalla: täydentää tai nostaa varoja milloin tahansa tarpeellisena, niin usein kuin haluaa. On helppo arvata, että pankki tarjoaa tälle talletukselle yleensä alhaisimman koron.

Talletustyypit tietyille kansalaisryhmille

Talletuksia on eri asiakasryhmille.

• Eläkkeensaajien talletukset - pääsääntöisesti pankki tarjoaa tälle kansalaisryhmälle talletuksia erittäin houkuttelevaan korkoon edullisemmin ja edullisemmin ehdoin kuin muille henkilöille.
• Lasten talletus - tavoitetalletus, jonka 18 vuotta täyttänyt tallettaja (eli vanhemmat, huoltajat, sukulaiset) avaa lapsen nimiin. Maassamme voimassa olevan lain mukaan 14 vuotta täyttänyt henkilö voi suorittaa talletuksella mitä tahansa toimenpiteitä, kunnes talletus on tallettajan hoidossa. Tällaiset talletukset ovat pisimmät, keskimäärin jopa 5 vuotta, mutta tämä on heidän etunsa, koska se mahdollistaa lapselle halutun summan säästämisen ilman vanhempien kiusausta käyttää rahaa.
• Talletukset tiettyjen yritysten työntekijöille - eräänlainen pankkitalletus, yleensäkorkeampi korko kuin muilla henkilöillä. Näitä talletuksia tarjotaan pankin palkkaprojektien työntekijöille tai yritysten työntekijöille - pankin yritysasiakkaille.

Valuuttatalletukset

Pankkitalletukset voidaan erottaa sen valuutan mukaan, jolla ne avataan. Nykyaikaiset pankit eivät tarjoa säilytykseen vain tavallisia valuuttoja - Yhdysv altain dollaria ja euroa, vaan myös muita, kuten Sveitsin frangia, Japanin jeniä, Englannin punta jne.

On myös mahdollista tehdä usean valuutan talletus. Pankki avaa yhden tilin, jolle sijoitetaan rahasumma useissa valuutoissa kerralla. Yksi houkuttelevimmista seikoista, joka rohkaisee asiakasta avaamaan tämän tyyppisen talletuksen, on mahdollisuus hyviin lisätuloihin, jos valuutta yhtäkkiä alkaisi kasvaa. Tällöin pankkitalletussopimuksessa mainitun koron lisäksi lisätään myös tietyn valuutan vaihtokurssin nousu ruplaekvivalentteina, mikä voi nostaa talletuksen määrää moninkertaiseksi. Siksi yksi tämäntyyppisten talletusten riskeistä on varojen väheneminen valuuttakurssin laskun yhteydessä. Siksi valuuttatalletukset avaavat useimmiten asiakkaat, jotka ovat tutkineet tarkasti valuuttakurssien vaihteluita, seuranneet tarkasti korkovaluutan kurssin nousu-/laskusuuntauksia.

Talletustyypit koronlaskentatavan mukaan

Talletustyypistä riippuen pankki voi useimmiten tarjota asiakkaille kolme tapaakoron laskelma:

1. Laske kuukausimaksut ja kapitalisointi, mikä tarkoittaa koron siirtämistä talletuksen määrään. Tässä tapauksessa korkoa ei veloiteta vain sijoitetuista varoista, vaan myös itse korosta, mikä tuottaa suuren voiton asiakkaalle.
2. Laske korko talletussummalle neljännesvuosittain - useimmiten kausitalletuksille (eli tarjoustalletuksille) talletussummaa korotetaan koron määrällä kolmen kuukauden välein.
3. Velittää korkoa talletusajan lopussa - tämäntyyppiset pankkitalletukset avautuvat pääsääntöisesti vuodeksi tai pidemmäksi ajaksi, eivät uusiudu automaattisesti, mutta pankki tarjoaa niille houkuttelevan korkeita korkoja. Useimmiten pankki tarjoaa näiden talletusten suorittamisen minkä tahansa pyhäpäivän, kuten voitonpäivän, uudenvuoden jne., aattona.

Johtopäätös

Joten, tässä artikkelissa olemme käsitelleet pankkitalletustyyppejä, niiden kuvauksia ja ehtoja. Nyt, jos haluat paitsi säästää rahojasi, myös lisätä niitä, voit mennä turvallisesti mihin tahansa pankkiin, ottaa jo pätevästi yhteyttä asiantuntijaan ja valita sinulle kannattavin ja kätevin talletus.