Sairausvakuutus - mitä se on? Sairausvakuutuskassa

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Laadukkaan sairaanhoidon tarjoaminen on tärkeä ja olennainen osa kansalaisten sosiaaliturvajärjestelmää. Missä tahansa kansalainen on taloudellisesta tilanteestaan riippumatta, hän voi saada kunnollista lääketieteellistä hoitoa odottamattomissa olosuhteissa.

Sairausvakuutusalan kehitys

Vakuutusmarkkinat ovat olennainen osa talousjärjestelmää, ja markkinasuhteiden kehittyminen edellyttää kansainvälisten vaatimusten ja standardien mukaisten kotimaisten vakuutusmarkkinoiden muodostumista. Kansalaisten sosiaaliturva ei voi olla osittaista tai valikoivaa, joten sen pysyvä säännös edellyttää viranomaisten täyttävän kaikki sen osatekijät.

Vapaaehtoinen sairausvakuutus ei ole poikkeus. Koska nykyään jokaiselle kansalaiselle tämä on ainoa tapa saada riittävää ja riittävän tasoista lääketieteellistä hoitoa. Sairausvakuutusalan kehitystä rajoittavat tällä hetkellä monet syytjoissa tärkeimmät ovat terveydenhuollon v altion rahoituksen väheneminen, vanhentunut aineellinen pohja, lääkkeiden puute, maan väestökehityksen ja kansalaisten sairastumistason indikaattorit ja monet muut. Nykyään sairausvakuutuksen alalla on monia kiistoja ja ongelmia, jotka vaativat lisätutkimuksia.

Vakuutuksen perustelu

Venäjän terveydenhuollon taloudellisen tuen taso ei ole täysin riittävä, mikä vaikuttaa kansalaisten elämään ja hoidon laatuun. Lääkäreiden alhaiset palkat ja julistetut perustuslailliset takuut ilmaisesta terveydenhuollosta eivät valitettavasti kannusta tarvittavien sairaanhoitopalvelujen tarjoamiseen. Siksi lääketeollisuus perustuu nykyään omavaraisuuteen, joka ilmenee hyväntekeväisyyteen liittyvinä lahjoituksina ja lakien edellyttämissä ennakoimattomissa maksuissa. Näin ollen julkisten menojen osuus lääkemenojen kokonaisrakenteesta on Venäjällä vain noin 56 %, kun EU-maissa se on noin 76 %. Merkittävä osa Venäjän rahoituksesta (noin 40 %) tulee väestön omatoimisista kuluista ja loput (noin 4 %) vapaaehtoisesta sairausvakuutuksesta ja hyväntekeväisyysavusta.

Sairausvakuutus on henkilövakuutuksen osa. Se suoritetaan kahdessa päämuodossa: vapaaehtoinen ja pakollinen. Sääntöjen mukaan vapaaehtoisella vakuutuksella on seuraavat tyypit: sairausvakuutus (jatkuva sairausvakuutus), sairauskuluvakuutus ja vakuutusterveys. Sairausvakuutuslaki on tiukasti säännelty.

Koska terveydenhuoltoalan julkisen rahoituksen lisääminen on ongelmallista v altion vaikean taloustilanteen vuoksi, on tarpeen löytää muita keinoja houkutella rahaa tälle toimialalle. Pakollisen lomakkeen puuttuessa vapaaehtoinen sairausvakuutus voi ratkaista huomattavan määrän ongelmia.

Vakuutusmarkkina-analyysi

Sairausvakuutus on sosiaalinen suuntaus, joten tämäntyyppisten vakuutusten kysyntä väestön keskuudessa kasvaa joka vuosi. VHI-sopimusten maksutaso on noussut, jonka yhtenä tekijänä on selvitettyjen vakuutustapahtumien määrän vuosikasvu.

Vakuutusmarkkinoiden analyysi antaa aihetta väittää, että VHI on kannattamaton useimmille vakuutusjohtajille. Vakuutuksen erityisyys elinkeinomuotona liittyy siihen, että mitä enemmän tuloja vakuutusyhtiöllä on tietystä vakuutustyypistä, sitä suurempi on todennäköisyys vastaavaan vakuutusmaksujen nousuun, sillä vakuutusvelat kasvavat suhteessa tuloihin.

Vuonna 2013 jatkuvan sairausvakuutuksen nettovakuutusmaksut kasvoivat 34,2 % vuoteen 2011 verrattuna. Sairausvakuutusten nettomaksuilla on myös tapana nousta, lähes kaksinkertaistua. Mutta yleisesti ottaen vakuutusmaksut ylittävät maksut, mikä on myönteinen hetki vakuutusyhtiöiden toiminnassa.yritykset.

Alan kannattamattomuuden syitä on terveyden laadun heikkenemisestä, väestön ikääntymisestä, asiakkaiden vaativuudesta, vakuutusten epätäydellisyydestä johtuen sairaanhoitoon hakeutuvien asiakkaiden määrän kasvu. palvelut, taloudellisesti kohtuuttomien tariffien käyttö, tappioiden selvitystyön huono organisointi, julkisten lääketieteellisten - ehkäisevien laitosten alhainen asiakaslähtöisyys, paisuneet liiketoiminnan kustannukset, mukaan lukien vakuutusedustajien - VHI-palveluiden myyjien - palkkiot.

Vapaaehtoinen vakuutus

Tähän mennessä Venäjällä on muodostunut tietty rakenne vapaaehtoisen sairausvakuutuksen alalla. Kotimaan VHI-markkinoiden rakenne sisältää v altion vakuutusvalvontaviranomaiset, ei-v altiolliset vakuutusyhdistykset, vakuutusyhtiöt, vakuutusedustajat, hoitolaitokset, avustuspalvelut ja kuluttajat.

Tutkimustulosten mukaan merkittävä vastustuskyky vapaaehtoisen sairausvakuutuksen kehittämiselle on verokannustimien puute, koska yritykset, joiden osuus vakuutusmaksuista on 41 %, maksavat ne verojen jälkeen nettotuloksesta. Tämä veroetujen puuttumiseen liittyvä tilanne hidastaa merkittävästi lääkintäpalvelualan hämärtymisprosessia.

Kun vapaaehtoisen sairausvakuutuksen kustannukset kohdistetaan hallinnollisiin ja yleisiin tuotantokuluihin, kaksikäyttökustannuksiin,palvelujen tarjoamiseen liittyvät kustannukset sekä tällaisten kustannusten numeerisen määrän määrittämiseen liittyvät ongelmat ratkaistua raportointiverokaudella on mahdollista parantaa sairaanhoitopalvelujen laatua, mikä antaa hyvän sysäyksen -varjonta sairaanhoitoalalla ja lisätä tuloja paikallisiin ja v altion budjetteihin.

Vakuutus osana kansalaisten sosiaalista suojelua

Sairausvakuutuksen käytäntö antaa meille mahdollisuuden päätellä, että tutkittaville ei ole taloudellisia kannustimia: vakuutuksenantajille - terveydentilan parantaminen; hoitolaitokselle - vaadittujen lääketieteellisten palvelujen tarjoaminen. Siksi on tarpeen soveltaa mekanismia koehenkilöiden stimuloimiseksi ottamalla käyttöön sairausvakuutusohjelma. Se rohkaisee vakuutuksenottajia parantamaan ja parantamaan terveytensä laadullisia ominaisuuksia, estämään sen heikkenemistä eikä aiheuta tarpeellista riskiä fyysiselle kunnostaan.

Sairausvakuutus on osa kansalaisten sosiaaliturvajärjestelmää, joka korvaa potilaiden sairaanhoidon kulut. Vapaaehtoinen sairausvakuutus puolestaan täydentää pakollista ja takaa sairaanhoitopalvelujen maksun. Kiistanalaiset kysymykset liittyvät palkkarahaston rasituksen lisäämiseen, sairausvakuutuskassojen hallintaan, vakuutustoimintojen päällekkäisyyteen jne.

Vakuutukset IVY-maissa

Hän käsitteli sairausvakuutuksen ongelmia sosiaalisen suojelun osanalaaja kirjo ulkomaisia ja venäläisiä tiedemiehiä - taloustieteilijöitä ja ammatinharjoittajia. Merkittävä kehitys tähän suuntaan vaikutti kansalaisten sosiaalisen suojelun teoreettisten perusteiden kehittämiseen, erityisesti käsitteellisen koneiston kehittämiseen ja käytännön toimenpiteiden käyttöönottoon.

Kysymys sairaanhoidon tarjoamisesta v altiomme kansalaisille, jotka muuttivat IVY-maihin, ja minkä tahansa IVY-maiden kansalaisille, jotka tulivat Venäjälle tietyksi ajaksi, jäi kuitenkin ratkaisematta. Muutostaloudelle tyypilliset vaikeat taloudelliset olosuhteet kannustavat väestöä melko usein matkustamaan ulkomaille, erityisesti IVY-maihin. Myös läheiset taloudelliset, ystävyys- ja perhesiteet vaikuttavat matkustamiseen.

Samaan aikaan ihmisten terveyteen kohdistuvia riskitekijöitä on aina olemassa riippumatta siitä, tehdäänkö matka matkailupaketilla (kun vakuutus on pakollinen) vai omatoimisesti. Lääketieteellisen hoidon tarve kansalaisille, joilla ei ole sellaista asiakirjaa kuin sairausvakuutus, johtaa puhtaasti taloudelliseen ongelmaan. Eli miten ulkomaalaisten sairaanhoito maksetaan? Esimerkiksi Venäjällä on pakollinen sairausvakuutus, jonka mukaan sairaanhoitoa tarjotaan maksutta vain Venäjän kansalaisille. Tämä tilanne vallitsee myös Valko-Venäjällä. Näin ollen Venäjän kansalaisten tietyssä suojelussa IVY-maissa syntyy ongelma, joka ei ole vielä löytänyt ratkaisuaan teoriassa eikä käytännössä.

Vakuutus lähtevillenaapurimaat

Vapaaehtoinen sairausvakuutus Venäjän federaatiossa kehittyy edelleen, mikä osoittaa, että kansalaiset ovat tietoisia tarpeesta suojella terveyttään. Joka vuosi huomattava määrä kansalaisia matkustaa ulkomaille vastaavaksi ajaksi. Ulkomaille matkustavien matkailijoiden määrä kasvaa joka vuosi.

Matkojen aikana Venäjän kansalaiset voivat joutua vaikeaan tilanteeseen (sairaus, loukkaantuminen jne.). Näiden ongelmien ratkaisemiseksi tarvitaan tiettyä tietoa, esimerkiksi mistä saada sairausvakuutus, mitkä ovat materiaalikustannukset. Ulkomaille sukulaisten tai ystävien luona käyvät ihmiset eivät kuitenkaan yleensä odota sairastuvansa ja että heille tarjotaan tarvittavat varat hoitoon (tässä on tietty ajattelun hitaus, kun sairaanhoitoa Neuvostoliitossa oli ilmainen).

Joskus sairaanhoito voi olla kiireellistä (punkkien puremat, virustaudit, vammat jne.). Tilanneanalyysi antaa aihetta väittää, että Venäjän kansalaisten sairaanhoito muissa v altioissa tapahtuu asianmukaista maksua vastaan. Ulkomaalaisilla Venäjällä puolestaan oli mahdollisuus saada maksutonta sairaanhoitoa. Kansalaisten sosiaalisen suojelun takaamiseksi terveydenhuollon menettämisen var alta ulkomailla ehdotetaan pilottihankkeen toteuttamista (asianmukaisella lainsäädännöllisellä tuella): pakollisen sopimusperusteisensairausvakuutus IVY-maiden ja Venäjän välisen sairausvakuutusviraston kautta.

Ulkomaanmatkakortti

Jos ylität rajan omalla ajoneuvollasi, tulli voi tarkistaa sairausvakuutuksesi. Jos matkustat lentokoneella, junalla tai bussilla, vakuutusmaksu tulee sisällyttää lipun hintaan. Ehdotettu pakollinen lääkärikortti ulkomaanmatkoille mahdollistaa kaikkien hoitokulujen (sairaala-, avohoito), lääkkeiden ostamisen, sairaanhoitopalvelujen saamisen, ambulanssikuljetuksen ja kuolemantapauksessa vainajan ruumiin kotiuttamisen kotimaahansa. isänmaa.

Pakollinen sairaanhoitokortti ulkomaanmatkoille on voimassa jokaisessa tähän hankkeeseen osallistuvassa maassa. Tämä sairausvakuutus voidaan myöntää 90 päivän ajaksi. Ulkomaanmatkakortilla tulee olla selkeästi hyväksytty yhtenäinen lomake, josta sovitaan kaikkien hankkeeseen osallistuvien kanssa. Sairausvakuutussopimus ei voi olla 100 %:n takuu matkustajan sairaanhoitokulujen kattamisesta ulkomailla. Vakuutustapahtumat eivät sisällä:

• mielensairauksien hoito;
• sairauksien, laittomien toimien aiheuttamien vammojen hoito;
• huumeiden tai alkoholin vaikutuksen alaisena saadut vammat;
• plastiikkakirurgia, paitsi jos se on tarpeen trauman vuoksi;
• hammashoitopalvelut, elleiihmisen akuutti hammassärky;
• aidsin ja sukupuolitautiin liittyvien sairauksien hoito;
• vakuutuksenottajan, jonka luona hän vierailee, sukulaisten ja läheisten ystävien hoito;
• itsemurhayrityksen vammat;
• abortin tekeminen, paitsi jos se uhkaa naisen henkeä;
• diagnostiikan suorittaminen vakuutetun pyynnöstä;
• hoito parantolassa ja paljon muuta.

Sairausvakuutusvirasto

Medical Insurance Bureau (MSB) on maan ainoa vakuutusorganisaatioiden yhdistys. Tämä organisaatio voi koostua tietystä määrästä liitännäis- ja täysjäseniä, jotka tarjoavat sairausvakuutuksen ulkomailla matkustaville. Toisin sanoen jäsenyys on tämäntyyppisen vakuutuksen pääedellytys. Tämän toimiston jäsenillä on oikeus vähentää sairausvakuutuskassan vakuutusmaksut sairausvakuutussopimuksista "Pakollinen lääkärikortti ulkomaanmatkoille". Toimisto puolestaan varmistaa näiden sopimusten mukaisten vakuutustapahtumien oikea-aikaisen ja laadukkaan selvityksen. Kaikki pk-jäsenet voivat suorittaa maksuja ajoissa sairausvakuutuskassalle, jos on tarpeen hoitaa potilasta ulkomailla, tarjota sairaanhoitopalveluita ja palauttaa henkilö kotimaahansa kuolemantapauksessa. Sairausvakuutusvirasto toimii voittoa tavoittelemattomana järjestönä.

Ehdotellussa luonnoksessa "Pakollinen matkustajan terveyskortti" säädetään:

1) Kansallisen sairausvakuutusviraston perustaminenjoka sisältää kaikki vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat pakollisen sairausvakuutuksen ulkomailla matkustaville;

2) pakollinen sairausvakuutus henkilöille, jotka ylittävät oman v altionsa rajan matkustaakseen IVY-maissa tietyksi ajaksi (enintään 90 päivää);

3) kansalaisten sairausvakuutusta koskeva asianmukainen lainsäädäntökehys, joka säätelee vakuutuksenantajien toimintaa tällä alalla.

Venäjän sairausvakuutuskassat

Pakollinen sairausvakuutusrahasto perustettiin rahoittamaan Venäjän kansalaisten terveydenhuoltokustannuksia. Pakollinen sairausvakuutus on olennainen osa v altion sosiaalivakuutusta.

Säästön päätavoitteet:

• varojen järkevän käytön seuranta;
• maksu kohdistetuista ohjelmista.

Säästön tulot ovat seuraavat maksut:

• sairausvakuutus v altion budjetista;
• yrityksen lahjoitukset;
• rahaston tilapäisesti vapaiden varojen käyttö.

Liittov altion CHI-rahaston päätehtäviin kuuluvat:

• lääkkeiden rahoittaminen;
• taloudellisten resurssien kertyminen;
• terveysalalla - liittov altion ohjelmien täytäntöönpano.

Pakollisen sairausvakuutuksen alueellinen järjestelmä rahoittaa suoraan hoitolaitoksia. Vakuutusmaksuprosentti on 3,6 % lasketusta palkasta. Omakustannushintaan sisältyvät vakuutusmaksut pakolliseen sairausvakuutuskassaan. Maksu lääkärillesosiaali- ja eläkerahastoja kutsutaan yhtenäiseksi sosiaaliveroksi.

Avaintekijät

Yllä olevan perusteella on mahdollista määrittää tärkeimmät tekijät, jotka vakuutusmarkkinoiden tämänhetkisissä toimintaolosuhteissa vaikuttavat sairausvakuutukseen:

• V altion taloudellinen epävakaus, joka pakottaa väestön kuluttamaan rahallisesti vain välttämättömiin tarpeisiin.
• Epätäydellinen lainsäädäntö (tämä näkyy esimerkiksi verokannustimien puuttuessa).
• Kasvanut lääkkeiden myynti ja kustannukset.
• Vakuutusalan sosiaalisen vastuun lisääminen (VMI-ohjelmien työntekijöiden kollektiivisen vakuutuksen osuuden lisääminen, mikä tekee työnantajien mahdottomaksi välttää sairauskulujen korvaamista).
• Lääketieteellisten palvelumarkkinoiden monopolisoituminen pakottaa hoitolaitokset lisäämään tarjottujen palvelujen kustannuksia ja määrää.
• Kansalaisten alhainen vakuutuskulttuuri.

Yhteenvetona voidaan todeta, että sairausvakuutuksen kehitysnäkymät, mukaan lukien vapaaehtoiset tyypit, ovat lohduttavat. VHI:n osuus vakuutuspalvelumarkkinoilla kasvaa, VHI-palveluita tarjoavien vakuutusyhtiöiden kilpailukyky lisääntyy, väestön kiinnostus tätä vakuutusmuotoa kohtaan on kasvussa ja muuta vastaavaa.