Asuntoluottotyypit. Asuntolainaohjelmat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Asuntoluotto on jo lujasti tullut elämäämme, eikä tämä ole salaisuus. Monet perheet, erityisesti nuoret, turvautuvat tähän palveluun, jonka avulla he voivat ostaa kiinteistöjä edullisin ehdoin. Asuntolainan tärkein etu on, että asunnon hinta eräänlaisen lainan korkoineen jakautuu 15-20 vuodelle, jolloin voit maksaa kohtuullisen summan joka kuukausi.

Tänä päivänä Venäjällä on erilaisia asuntoluottoja, joiden ehdot vaihtelevat. Ensin sinun on harkittava käsitettä "asuntolaina": mitä se tarkoittaa ja mistä tämä sana tulee?

Mikä on asuntolaina?

Tämän termin juuret ovat VI vuosisadalla eKr. e. Tuolloin Kreikan alueelle ilmestyi hypotheca-käsite, joka tarkoittaa velallisen vastuuta velkojalle, joka liittyy maaomaisuuteen. Roomalaisessa oikeudessa asuntolaina oli kiinteistön pantti.

Maassamme tämä termi ilmestyi ensimmäisen kerran 1800-luvun lopulla ja lainattiin Euroopasta. Asuntolaina oli tuolloin synonyymi sanalle "vakuus". NeuvostoliittoonTuohon aikaan asuntolainasta ei ollut lakia, koska kukaan ei tarvinnut sitä.

Vuonna 1998 Venäjän federaation presidentti allekirjoitti ja pani voimaan asuntolainalain, joka on ensimmäinen, joka säätelee asuntolainatoimintaa. Tällä hetkellä termi "kiinnitys" tarkoittaa omaisuuden panttisopimusta.

Kiinnityslainan kohteet ja kohteet

Kuten jo todettiin, asuntolainaus tarkoittaa, että ostettu omaisuus pantitaan lainan takaisinmaksun ajaksi. Kiinnitys on sopimus, jonka osapuolet ovat oikeussuhteen kohde ja kohde. Alla on mahdolliset asuntolainauksen kohteet:

• asunnot, talot ja yksityiset huoneet;
• maan tontti, joka ei kuulu v altiolle eikä kuulu kunnan omaisuuteen ja joka myös ylittää sallitun vähimmäispinta-alan;
• autotallit, mökit sekä muut kuluttajakäyttöön tarkoitetut rakenteet ja rakennukset;
• yritykset, jotka löytävät sovellusta yrittäjyyteen;
• laivat.

Lainaajalla on tärkeä rooli asuntolainan saamisessa. Tämä voi olla pankki tai muu oikeushenkilö, joka pitää kirjaa lainan takaisinmaksusta. Asuntolainaus yksityishenkilöille toteutetaan vasta käsimaksun suorittamisen jälkeen.

Sopimuksen kohteena voi olla velkojien lisäksi asuntolainavakuudellisia arvopapereita ostava sijoittaja.

Asuntoluottolaite

Toteuttaakseen asuntolainaa, he myöntäväterityisiä arvopapereita, joita kutsutaan vakuuksiksi. Kun pankki myy näitä arvopapereita, se tarjoaa asuntoluottojen liikkeeseen laskemiseen tarvittavat varat. Tämä on erittäin luotettava arvopaperityyppi, joka herättää vankkaa kiinnostusta. Panttipaperiin merkitään siihen liittyvä omaisuus.

Asuntoluotonanto Venäjällä on tulossa yhä suositummaksi, ja tämän askeleen päättävien tulee tietää selvästi, miten asuntolainajärjestelmä toimii. Panttipaperissa tulee olla kuponkikirja, josta käy ilmi asuntolainan koron määrät ja maksupäivät. Ihmiset, jotka ovat käyttäneet tällaista lainaa, maksavat ensin koron ja sitten pääoman.

Se, että asuntolaina on otettu pitkäksi aikaa, helpottaa lainan takaisinmaksua huomattavasti. Jos lainavelkaa ei kuitenkaan ole maksettu kokonaan, kiinteistö siirtyy asuntolainapankin omaisuuteen. Näin asuntolainamekanismi toimii tällä hetkellä.

V altiontuki

Vuodesta 2009 lähtien on ollut käytössä v altion asuntolainatukiohjelma, joka on suunnattu ihmisille, jotka eivät pysty parantamaan elinolojaan alhaisten tulojen vuoksi. Tästä ohjelmasta tuli kuitenkin suosittu vasta vuonna 2015. Noin 250 miljardia ruplaa osoitettiin kansalaisten elinolojen parantamiseen.

V altion tuki asuntolainalle on, että v altio ottaa vastuulleen tietyn osan velasta. Lainan saaminen tällaisesta ohjelmasta ei kuitenkaan ole helppoa, koska kaikki pankit eivät hyväksy tällaisia ehtoja. Voit käyttää tällaista ohjelmaa vain maan suurimmissa pankeissa.

V altion tuen ydin on pankin ja v altion välinen sopimus. Pankki laskee korkoaan 11 prosenttiin riippumatta siitä, mikä se alun perin oli. Alku- ja loppuhinnan erotuksen (11 %) maksaa v altio. Osallistuakseen tähän ohjelmaan ei tarvitse kuulua väestön sosiaaliseen luokkaan. Kuka tahansa voi ottaa lainaa näillä ehdoilla.

Asuntoluottotyypit

Tällaisten lainojen määrän kasvun vuoksi tällä hetkellä on olemassa monia erilaisia asuntolainatyyppejä. Useimmiten liikepankit myöntävät lainoja, joiden päätarkoitus on tuottaa voittoa.

Kaikki tyypit eroavat toisistaan lainauksen ja kuitin ominaisuuksien suhteen. Tällä hetkellä asuntolainaus yksityishenkilöille voidaan jakaa kahteen segmenttiin:

• hankinta ensisijaisilta kiinteistömarkkinoilta;
• ostaa toissijaisilta kiinteistömarkkinoilta.

Kaikkia erilaisia asuntolainatyyppejä ja -tyyppejä käsitellään alla.

Asunto uudessa rakennuksessa luotolla

Tämä laji on erityisen suosittu tällä hetkellä. Kaikista näkyvistä eduista huolimatta (uusi asunto, kukaan ei ole ennen asunut), on kuitenkin useita haittoja. Hyvin usein syntyy tilanne, kun taloa ei ole vuokrattu ajoissa tai se ei ole pitkään aikaan rekisteröity johonkin v altion elimeen.

Myösyksi uuden rakennuksen suurimmista haitoista on pitkä omistusoikeuden rekisteröinti. Lisäksi on melko vaikeaa saada lainaa uuden rakennuksen ostamiseen, koska kaikki pankit eivät tee tätä. Jos pankki kuitenkin hyväksyi hakemuksen, jokainen tapaus käsitellään erikseen. Lopulliseen päätökseen vaikuttavat monet tekijät, muun muassa selvitys, kuka on rakennuttaja, sijoittaja, mikä on talon valmistumisaika jne. Uusien rakennusten asuntoja voi ostaa melko edullisesti ja asuntolainasta tulee hyvä vaihtoehto sellaisissa olosuhteissa. Asuntoa valitessaan nuori perhe suosii melkein aina uutta taloa.

Asunto toissijaisilla kiinteistömarkkinoilla

Tällaisten asuntolainaustyyppien ominaisuuksia ovat melko nopea käsittely ja suhteellisen helppo saaminen. Tässä asiassa on tarpeen ottaa yhteyttä useisiin pankkeihin, jopa kieltäytyessä. Loppujen lopuksi syy siihen, miksi yksi pankki kieltäytyi, ei ole riittävän vankka.

Kuten jo mainittiin, tällaisen lainan saaminen on helpompaa kuin uudessa rakennuksessa, erityisesti siksi, että kieltäytymisperusteita on vähän. Heidän joukossaan:

• myyjä teki asunnon kunnostuksen eikä rekisteröinyt tätä tosiasiaa;
• talon laillinen siisteys, ehkä joku asui siellä epäsuotuisalla historialla.

Sosiaalinen asuntolaina

Tällainen asuntolaina on tarkoitettu sosiaalisesti suojaamattomille väestöryhmille sekä niille jonotuslistalla oleville, jotka eivät voi ostaa kiinteistöjä normaaleissa olosuhteissa. On olemassa kahdenlaisia sosiaalisiaasuntolainat:

• jonolle oleville, kun kaupunki maksaa käsirahaa avustuksena;
• laina myönnetään rakennuskustannushinnoin; Kuudessa kuukaudessa tämän lainan saaja voi maksaa velan takaisin ilman korkoa.

Jatkossa on tarkoitus ostaa kiinteistöjä sosiaalisen ohjelman puitteissa itse rakentajilta markkinahintaan. Mutta jonotuslistalla olevat voivat myös hyötyä tästä maksamalla asuntotukea. Mitä kauemmin seisot jonossa, sitä suurempi on tukien määrä. Myös odotuslistalla olevat voivat ostaa kiinteistöjä, jotka eivät ole pelkästään kaupungin rakentamia.

Nuorten perheiden asuntolainatyyppi

Äskettäin naimisissa olevien puolisoiden kiinteistöhankintaongelma on erityisen akuutti. Pankit eivät halua ottaa riskejä, ja kiinnostus on melko korkea, sillä nuorten ammattilaisten tulevaisuus on arvaamaton. Viime aikoina jotkut pankit ovat kuitenkin vastanneet nuorten tarpeisiin ja luoneet uusia ohjelmia.

Tällaisten asuntolainausohjelmien tavoitteena on useimmiten alentaa käsirahaa ja lainan myöntämisen enimmäisaikaa. Jos toinen puolisoista on alle 30-vuotias ja perheessä on lapsi, aloitusmaksu voi olla 10 %. Jos nuoret asiantuntijat työskentelevät jo lupaavissa töissä, käsiraha on jopa 5 % ja asuntolaina myönnetään 25-30 vuodeksi.

Tietenkin nykyaikaisissa olosuhteissa yksi realistisimmista vaihtoehdoista asunnon ostoon on asuntolaina. Nuori perhe etsii erilaisia tapoja parantaalainaehdot. Suurin ongelma on todistaa pankille aikomusten vakavuus. Jos tämä voidaan tehdä, pankki ei kieltäydy.

Building Together Program

Asuntoluottotyypit ovat hyvin erilaisia, ja jokaiseen niistä luodaan tiettyjä ohjelmia. "Yhdessä rakentamisen" ydin on pitkä lyhennyssuunnitelma, joka maksetaan takaisin väestön kustannuksella.

Asunnon ostajan tehtävänä on kerätä noin 40-50 % asunnon hinnasta ja osuuskunta lisää loput. Heti kun kiinteistö on hankittu, siitä tulee kyseisen henkilön omaisuutta, mutta vakuutena. Osuuskunnan antama osuus on maksettava takaisin enintään 20 vuoden kuluessa. Sitten talletus poistetaan ja henkilöstä tulee täysi omistaja.

Military Mortgage Program

Kaikki asuntoluotto-ohjelmat tähtäävät luottoehtojen parantamiseen, eikä tämä ole poikkeus. Tämä on rahoitettu järjestelmä sotilashenkilöstön asumiseen.

Tämän ohjelman asuntolainauksen piirteitä ovat, että ensimmäisen sopimuksen tekevä armeija on oikeutettu tietynlaisiin vähennyksiin. Joka vuosi palvelumiehen tilille hyvitetään keskimäärin noin 250 tuhatta ruplaa. Hän voi käyttää tämän summan vanhan sopimuksen päättymisen jälkeen ja uuden allekirjoituksen yhteydessä. Käsirahana käytetään usean vuoden aikana kertynyttä summaa.

V altio maksaa loput lainasta, kun armeija on sopimussuhteessa armeijassa. Heti kun hän lakkaa olemasta armeija, v altio lakkaa maksamasta ja loputlaina on maksettava takaisin itse.

Hanke "Edulliset ja mukavat asunnot Venäjän federaation kansalaisille"

Tämän hankkeen tarkoituksena on lisätä asuntolainojen saatavuutta Venäjän asukkaille. Kaikki tietävät, että monille ihmisille lähes ainoa mahdollisuus ostaa asunto on asuntolaina. Nuoret perheet eivät ole poikkeus. Heiltä evätään useimmiten asuntolainat.

Projektin osallistujilla ei ole ongelmia tämän kanssa. Lisäksi asuntolainojen prosenttiosuutta pienennetään. Tämä hanke kehitettiin osana sosiaalista asuntoluottojen tyyppiä. Sen tärkein ero kaupalliseen hintaan on erityinen (etuoikeutettu) neliöhinta. Osana sosiaalista asuntolainaa pankki sitoutuu vakuuttamaan lainanottajan ja itse asuntoalueen sekä ylläpitämään tiettyä korkoa lainan loppuun asti.

Asuntoluottojen kehittäminen on mahdollista sellaisten tyyppien ja ohjelmien ansiosta, joilla pyritään parantamaan asumisoloja niin nuorille perheille kuin sosiaalisesti haavoittuville väestönosille.

Asuntoluottojen edut ja haitat

Asuntoluottotyypeillä, toisistaan riippumatta, on hyvät ja huonot puolensa. Tämä ei ole tyypillistä vain asuntolainoille, vaan myös kaikille lainoille. Joten edut ovat:

• suurelle ihmisjoukolle asuntolaina on ainoa mahdollisuus ostaa oma koti;
• asuntoluottoja myönnetään pitkäksi ajaksi ja ihmisillä on mahdollisuus maksaa pieniä summia;
• voit rekisteröidä sukulaiset asuntoon,ja tee myös korjauksia makusi mukaan, yleensä anna rahaa mahdollisesti asuntoosi.

Haittoja ovat:

• muodollisesti asuntolainalla otettu asunto kuuluu pankille, eikä henkilö voi myydä tai lahjoittaa sitä;
• laina-aikana henkilö maksaa 2 tai jopa 3 näistä asunnoista, koska laina-aika on liian pitkä;
• jos henkilö lakkaa maksamasta, pankki ottaa asunnon ja laittaa sen myyntiin kulujensa kattamiseksi, loppusumma palautetaan.

Useimmat ihmiset jossain vaiheessa elämäänsä miettivät, ottaako asunnon lainaksi. Asuntolainalla Venäjällä on monia haittoja, mutta silti se on nykymaailmassa yksi harvoista mahdollisuuksista ostaa oma asuintila. Pääasia on vakaa työ, joka auttaa saavuttamaan pankin luottamuksen ja parantamaan luottoehtoja. V altio on hiljattain luonut monia ohjelmia, jotka on suunniteltu helpottamaan maksuja ja auttamaan ihmisiä ostamaan asuntoa.