Kazakstanin pankkien kansainvälinen luokitus

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kazakstanin pankkisektorille on ominaista vakaa kehitys. Tämä selittää suurelta osin Kazakstanin pankkien suhteellisen korkean kansainvälisen luokituksen. Viime vuosina useimmat niistä ovat jatkaneet kehitystä. Tällaisen vakauden ansio kuuluu monella tapaa v altion johtajuudelle, joka tarjoaa riittävää tukea talouden pankkirakenteiden kautta.

Pankkiluokituksia laadittaessa huomioidut keskeiset indikaattorit

Elinkelpoisuusindikaattoreita seurataan kätevimmin vastaavien Kazakstanin pankkien luokituksen perusteella. Se perustuu luottolaitosten perustaloudellisiin standardeihin sekä niiden kunkin olemassa olevaan kehitysdynamiikkaan.

Kazakstanin parhaita pankkeja arvioitaessa kiinnitetään erityistä huomiota asiakkaiden talletusten oikea-aikaiseen palautukseen, vaikka pankilla itsellään olisikin tiettyjä taloudellisia ongelmia.

Rahoitus huomioidaan myös. Rahoituksen vakaudella tarkoitetaan asiakkaille myönnettyjen lainojen ja tietyn luottolaitoksen talletusten välistä suhdetta. Ihannetapauksessa niiden pitäisi olla suunnilleen yhtä suuret, kuten tämäon takuu jo myönnettyjen lainojen rahoittamisesta houkutetulla rahoituksella ilman pankkien välisten rahoitusresurssien käyttöä.

Jos Kazakstanin pankkien luokitus osoittaa, että laitokselle on ominaista 100-prosenttinen rahoitus (termi "rahoitus" tarkoittaa velkapääoman hankkimista talletusten ja sijoitusten kautta), tämä osoittaa olemassa olevan lainasalkun muodostumista talletusten kautta. Siksi pääomamarkkinoiden vakavissakin heilahteluissa ei ole kiireellistä tarvetta maksaa sitä takaisin kiireellisesti.

Nopea likviditeetti on toinen tekijä, joka otetaan varmasti huomioon laadittaessa Kazakstanin pankkien luottoluokitusta. Se kuvastaa laitoksen kykyä maksaa pikaisesti takaisin lyhytaikaisia velkojaan myymällä omia likvidejä varojaan. Jos arvo on lähellä 100 %, tämä on todiste pankkien pitkän aikavälin vakaudesta. Pienelläkään suhdeluvulla tilanne ei ole kriittinen - konkurssi voidaan välttää täysin lainojen suunnitellusta takaisinmaksusta saatujen varojen asianmukaisella käytöllä kriisissäkin.

Pankkiluokituksen ominaisuudet

Kazakstanin pankkien elinkelpoisuutta arvioitaessa otetaan huomioon kaikki maan olemassa olevat luottolaitokset Asuntorakentamisen säästöpankkia lukuun ottamatta. Tämä johtuu siitä, että hänellä on olosuhteista riippumatta täysi v altion tuki.

Erityisen menestyneitä nykyaikaisilla markkinoilla Kazakstan ovatmonet venäläisten luottolaitosten tytäryhtiöt. Yleensä sen asema tietyssä luokituksessa riippuu usein pankin omistajasta.

Kazkom- ja BTA-pankkien elinkelpoisuus

Vuonna 2014 käynnistettiin näiden luottolaitosten yhdistämismenettely. Nyt Kazakstanin pankkien luokituksissa ne esitetään kokonaisuutena. Tunnettu yrittäjä Rakishev harjoittaa johtamista.

Nykyisten tietojen mukaan tätä pankkia pidetään tällä hetkellä elinkelpoisimpana luottolaitoksista Kazakstanissa.

Halyk Bankin elinkelpoisuus

Tämä luottolaitos Kazakstanin pankkien luokituksessa saa kunniallisen toisen sijan. Tämä menestys johtuu talletusten vähäisestä ulosvirrasta, mikä ei estä säilyttämästä johtavaa asemaa muiden luottolaitosten joukossa asiakkaiden talletuksissa. Omaisuuden kokonaisosuus on 14,4 %.

Lähes 70 % tämän pankin osakkeista kuuluu ALMEX-konserniin. Tämän osuuden omistajat ovat Kulibaevien puolisot tasa-arvoisina.

Tsesnabankin elinkelpoisuus ja suorituskyky

Nykyisessä luokituksessa Kazakstanin Tsesnabank on kolmannella sijalla, jos varojen arvo otetaan huomioon. Asiakkaiden talletuksissa tämä luottolaitos on kahdeksanneksi koko maassa.

Kazakstanin pankkien kansainväliset luokitukset merkitsevät suotuisasti rahoitusindikaattoreita lähellä yhtä. Eli täälläYksityishenkilöiden talletusten ja liikkeeseen laskettujen lainojen välistä osuutta kunnioitetaan täysin. Nopean likviditeetin indikaattori on viime aikoina pysynyt matalalla, mutta hyväksyttävällä tasolla.

Suurin osuus tästä pankista kuuluu pahamaineiselle Tsesna-holdingille, mikä määrää jossain määrin Kazakstanin Tsesna Bankin korkean luokituksen.

Kazakstanin "Sberbankin" indikaattorit

Erilaiset, mukaan lukien Kazakstanissa toimivien pankkien kansainväliset luokitukset, sisältävät useita luottolaitoksia. Mutta ainoa pankki, joka on pääom altaan kymmenen suurimman joukossa venäläisten pankkien tytäryhtiöiden joukossa, on Kazakstanin Sberbank. Yksityishenkilöiltä vastaanotettujen talletusten määrässä se on toistaiseksi maassa 5. sijalla. Myös talletusten väheneminen täällä on merkityksetöntä.

Tämä laitos kuuluu Venäjän Sberbankille. Pääperustajana toimii maan keskuspankki, vaikka osa sen pääomasta kuuluukin sijoittajille sekä Venäjältä että joistakin muista maista.

"Pankkikeskuksen luotto"-indikaattorit

Rahoituksen korkea vakaus on asiantuntijoiden mukaan Bank CenterCreditille ominaista. Kazakstanin pankkien talletusten luokituksen mukaan hänelle annetaan kahdeksas paikka. Luottolaitoksen omaisuutta tarkasteltaessa se on vastaavan luokituksen kuudentena sijalla.

Suuri korealainen pankki omistaa merkittävän osan omaisuudesta.

Kaspibankin indikaattorit

Tämän rahoituslaitoksen ominaisuus on selkeä keskittyminen yksityishenkilöiden lainaamiseen. Vaikka talletusten virta täälläkin väheni jonkin verran. Pankki itse on toisella sijalla olemassa olevan pääoman kannattavuuden arvioinnissa. Velkojen kokonaismäärästä noin 47 % on yksityishenkilöiden talletuksia.

Pankin pääomistaja, jonka osuus on hieman alle 90 %, on Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

ATF Bankin ilmaisimet

ATF Bankin etuna moniin kilpailijoihinsa nähden asiantuntijat kutsuvat vähäistä riippuvuutta yksityishenkilöiden talletuksista. Kun tarkastellaan luottolaitoksen omaisuutta yksityiskohtaisesti, yksityishenkilöiden osuus on hieman alle 28 %.

Vain muutama vuosi sitten lähes kaikki pankin omaisuus myytiin KazNitrogenGasille. Ja kuten tänään näet, pankin johdon uusi politiikka kantaa jo hedelmää.

ForteBank Performance

Syöttyy kymmenen parhaan joukkoon Kazakstanin pankkien rankingissa yksityishenkilöiden talletuksissa ForteBank. Samalla se on varallisuudessa luotettavalla yhdeksännellä sijalla maan muiden luottolaitosten joukossa. Sille on ominaista vähäinen riippuvuus yksityishenkilöiltä vastaanotetuista talletuksista - niiden osuus on enintään 25 % kokonaisvarallisuudesta.

Asiantuntijat ennustavat tälle luottolaitokselle vakaan aseman ja vakaan kehityksen.

Pankin osakkeista pääosa kuuluu liikemies Utemuratoville, joka tunnetaan liike-elämässäCIS.

Eurasian Bankin indikaattorit

Kazakstanin pankkien omaisuusluokituksessa Eurasian Bank on kymmenennellä sijalla. Tämä lainanantaja saa varoja eri lähteistä. Näin ollen yksityishenkilöiden talletukset muodostavat alle 25 % omaisuusrakenteesta. Tällä hetkellä asiantuntijat havaitsevat lainasalkun lievän supistumisen.

Suurin osa pankin osakkeista on A. Ibragimovin ja A. Mashkevichin johtaman Eurasian Financial Companyn hallussa.

Kazakstanin pankkien luotettavuusluokitukset

Monet kansainväliset rahoituslaitokset suhtautuvat kriittisesti Kazakstanin tärkeimpien pankkien varojen koostumukseen ja laatuun. Laatiessaan kansainvälistä luokitusta Kazakstanin pankkien luotettavuudesta asiantuntijat ottavat huomioon sellaiset indikaattorit kuin pääoman määrä, joka määrittää luottolaitoksen ensimmäisen tai toisen tason. Hän on se, joka kriisin sattuessa varmistaa enemmän tai vähemmän kestävän kehityksen.

Rahoitusasiantuntijat antoivat johtavan aseman Kazakstanin "Halyk Bankille", jonka pääoma on ensimmäisen tason 310,1 miljardia tengeä, josta 20 % kuuluu osakepääomaan.

Kazkommertsbank on toisella rivillä - sen pääomaksi arvioidaan 297 miljardia tengeä. Asiantuntijat tunnustivat BTA Bankin kolmanneksi tässä Kazakstanin pankkien luokituksessa.

Luokituksen sulkevat laskeutumislaitokset, kuten Senim Bank, Kassa Nova Bank ja Pakistanin keskuspankki.

Kazakstanin pankkien suosio

Rahoitusasiantuntijat laativat erillisen luokituksen, jossa keskitytään sellaiseen indikaattoriin kuin luottolaitosten maininta. Tämän perusteella muodostuu pankkien suosioluokitukset.

QAZKOM on tällä hetkellä eniten mainittu Kazakstanin pankeista. Tietenkään viime vuodet eivät ole olleet helpoimpia tälle luottolaitokselle. Epämiellyttävä tekijä oli hänen luokituksensa "ССС" alentaminen luokituslaitoksen toimesta. Mutta pankin johto onnistui korjaamaan tilanteen pikaisesti ja palauttamaan aiemman kansainvälisen luokituksen S&P:stä tasolle B-.

Vakavista henkilöstömuutoksista pankin johdossa, brändin päivittämisestä huolimatta, se on viime aikoina pystynyt kasvattamaan olemassa olevia varojaan.

"Halyk Bank of Kazakhstan" otti S&P:n suosioluokituksen kunniallisen toisen rivin. Tätä helpotti monella tapaa avoimen tiedotuspolitiikan toteuttaminen. Täällä pidettiin säännöllisesti lehdistötilaisuuksia, käsiteltiin monia luottolaitoksen elämän tapahtumia. Monet asiantuntijat uskovat, että pankki on niin korkean suorituskyvyn velkaa sen puheenjohtajan Shayakhmetovan lisääntyneelle mediaaktiivisuudelle.

Lisäksi vuoden 2016 tulosten mukaan Halyk Bank onnistui saamaan johtajuuden vähittäisluotonannossa. Tämä on yksi maan viidestä kannattavimmasta pankista, mikä on myös tärkeää. Hänen voittonsa kasvaa.

DB JSC "Sberbankilta" sai kolmannen sijan suosioluokituksessa. Ei ole mikään salaisuus, että tämä on lapsiyhden Venäjän suurimmista pankeista. Asiantuntijat ovat varmoja, että niin suuri suosio johtuu Sberbankin toiminnasta sinänsä.

Asuntorakentamisen säästöpankki mainitaan hieman harvemmin. Se on myös melko suosittu Kazakstanissa. Tähän on useita syitä, mukaan lukien v altion toimeenpano Edullinen asunto -ohjelma, jolla rahoitetaan asuntorakentamista.

Analyytikkoennusteet ja yleiset trendit

Tämän päivän tilanne maailmannäyttämöllä on epäselvä. Tämä näkyy tietysti myös rahoitussektorilla. Monien luottolaitosten vakaus Kazakstanissa on menetetty.

Näin äskettäin asiantuntijat ennustivat lisenssin ja Delta Bankin mahdollisen peruutuksen. Tällaisten asiantuntijoiden päätelmien taustalla hänen arvionsa putosi "CCC:lle".

Analyytikot yrittivät heikentää Kazkom Bankin asemaa pitkän aikavälin luottoluokituksissa. Mutta v altion vahvan taloudellisen tuen vuoksi negatiivinen skenaario tälle Kazakstanin pankille on poissuljettu.

Yleensä vuoden 2016 tulosten jälkeen useiden maan pankkien kansainvälisten järjestöjen luokitukset laskivat. Tämä johtuu luottomekanismin heikkenemisestä maan talouden yleisen taantuman taustalla. Monet vaikeassa taloudellisessa tilanteessa olevat luottolaitokset joutuivat tekemään joukon leikkauksia, jotka eivät koske pelkästään tiettyjen menojen, kuten mainonnan ja työmatkojen, rahojen leikkaamista, vaan myös työntekijöiden määrää.

Yleensä johtuenVastauksena maan odotettuun taloudellisen tilanteen heikkenemiseen Kazakstanin tärkeimmät pankit ovat jo ryhtyneet toimiin vähentääkseen riippuvuuttaan erilaisista ulkoisista resursseista. Kaikentyyppisten toimintojen rahoittamiseen sovelletaan omien varojen aktiivista käyttöä.