Luokka "bonus-malus" - mikä se on? Kuinka selvittää "bonus-malus"-luokka?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49

Vakuutuksen hintaan sisältyy peruskorko, joka vaihtelee tiettyjen kertoimien mukaan. Ne riippuvat auton tehosta, kuljettajan kokemuksesta ja iästä sekä muista parametreista. Yksi kertoimista on "bonus-malus"-luokka. Mikä se on? Kuinka se lasketaan? Mistä tämä indikaattori riippuu? Lue vastaukset näihin kysymyksiin myöhemmin artikkelista.

Määritelmä

PCA on ottanut käyttöön kertoimen, jota käytetään laskettaessa OSAGO-kustannuksia tietylle kuljettajalle ja autolle - "bonus-malus" -luokka. Mikä se on? Koska perushinnan hinta on muuttunut, se on nykyään ihmelääke huolellisille kuljettajille, joilla on pitkä kokemus tapaturmattomasti ajamisesta. Onnettomuudesta vastuussa oleville henkilöille sillä voi olla päinvastainen vaikutus - nostaa tariffin kustannuksia 2,5-kertaiseksi.

Bonus Malus Class (MBM) on alennus huolellisesta ajamisesta. Vakuutusyhtiöt ovat kiinnostuneita huolellisista kuljettajista. Jotta heitä jollain tavalla palkitaisiin, hinnat sisältävät kertoimia, jotka tarjoavat asiakkaille alennuksia. Vakuutusyhtiöt ovat kehittäneet KBM-indikaattorin, joka vastaa onnettomuudettomasta ajamisesta ja tarjoaa 5 %:n alennuksen joka vuosi. Vain onnettomuudet, joissa maksu on suoritettu, huomioidaan.

Koska OSAGO vakuuttaa vakuutuksen omistajan kolmansille osapuolille aiheuttamia vahinkoja, huomioidaan tässä tapauksessa vain asiakkaan aiheuttamat onnettomuudet. Tapahtumat, mukaan lukien ilman liikennepoliisin läsnäoloa rekisteröidyt tapahtumat (paitsi eurooppalainen pöytäkirja), ei oteta huomioon. Sopimuksen kohteena on kuljettajan vastuu, ei omaisuus. Kannattamattomuudesta määrätään sakkoja, jotka voivat lisätä huomattavasti politiikan kustannuksia. Eli onnettomuudettomasta kyydistä asiakas saa "bonuksen", ja siitä, että hänestä tuli onnettomuuden syyllinen, hän saa "maluksen". Tästä johtuu indikaattorin nimi.

Miten "bonus-malus"-luokka määritetään?

Oletusarvoisesti KBM ei sisälly yrityksen PCA-tietokantaan - se sisältää tiedot aiemmista sopimuksista, jotka on tehty henkilölle ja autolle. Edustaja laskee tämän indikaattorin kansalaisen valituksen perusteella. Hänen on myös syötettävä tiedot PCA-tietokantaan nykyisen sopimuksen päättymisen jälkeen. Tämä velvoite on kirjattu liittov altion laissa "OSAGOsta". Käytännössä sitä tehdään harvoin. Voit tarkistaa "bonus-malus"-luokan paitsi vakuutusyhtiöstä myös PCA-verkkosivuston kautta. Erityisessä muodossa sinun on määritettävä VIN-koodi, koko nimi. ja passitiedot. Tulos esitetään murtolukuna 2, 45 asti.

Todennäköisyystyypit

MSC-luokkia on 13 - kokemattomista kuljettajista ja sitä pidemmälle riippuen onnettomuuksien määrästä ja heidän vakuutusmaksuistaan (vakuutuksenottaja voi olla onnettomuuden uhri, ei syyllinen).

Luokka kauden alussa	Luokan bonus-malus-suhde	Luokka jakson lopussa maksujen määrästä riippuen
		0	1	2	3	4 tai enemmän
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Tämän taulukon mukaan voit helposti selvittää bonus-malus-kertoimen. Tämän indikaattorin laskentamenettelyä ja soveltamiskäytäntöä käsitellään yksityiskohtaisemmin jäljempänä. Taulukon käytön yleiset säännöt näkyvät tässä esimerkissä. Kuljettajalla on viidennen luokan KMB. Hän ostaa OSAGO-vakuutuksen, jonka kerroin on 0,9. Jos hän ajaa kokonaisen vuoden ilman onnettomuutta, hän saa kuudennen luokan ja 15 % alennuksen. Mutta jos kuljettaja aiheuttaa onnettomuuden, luokka alennetaan 3:een. Jos onnettomuuksia on 2, niin 1. Koko prosessi jatkuu. Luokkaa on mahdollista päivittää vain yhdellä vuodessa. Jos kuljettajaa ei ole 12 kuukauden kuluessa vakuutettu OSAGO-vakuutuksella, häntä koskevat tiedot PCA-tietokannassa nollataan automaattisesti.

Esimerkkejä

Henkilö osti 9. elokuuta 2014 ensimmäistä kertaa OSAGO-vakuutuksen vuodeksi. Kuluneen ajanjakson aikana hän ei koskaan joutunut onnettomuuteen. Hänelle"bonus-malus" -luokassa on alennus. Kuinka selvittää sen koko? Aluksi kuljettajalle annetaan kolmas luokka ja indikaattorin arvo on 1. Vuoden huolellisen ajon jälkeen hän saa luokan 4 ja kertoimen arvo on 0,95.

Monimutkaisempi esimerkki. 8.8.2015 henkilö vakuutti auton ensimmäistä kertaa, eikä hän ole joutunut onnettomuuteen 5 vuoteen. Vuonna 2020 hän oli vastuussa kahdesta onnettomuudesta. Tässä tapauksessa "bonus-malus" -luokkaa korotetaan. Mikä se on? Kuljettaja ansaitsi itselleen 8. luokan KBM:n viiden vuoden nollatuloksesta. Mutta kahden onnettomuuden jälkeen indikaattori putosi toiseksi arvolla 1, 4.

Miten MSC koskee avoimia ja rajoitettuja vakuutuksia

Asiakirjan "Maksimihinnoista" mukaan luokka lasketaan omistajan ajoneuvoon liittyvien tietojen mukaan. Sopimuksen mukaan autoa ajavien henkilöiden lukumäärää ei ole rajoitettu. Alennus määräytyy ajoneuvon omistajatietojen ja aikaisemman luokan perusteella. Jos tiedot puuttuvat, omistajalle annetaan luokka 3.

Jos vakuutus myönnetään rajoittamattomalle määrälle kuljettajia, kerroin määräytyy auton omistajalle. KBM on kuljettajan ominaisuus, hänen tapansa ajaa ajoneuvoa, ei autoa. Jos vakuutukseen sisältyy enintään 5 henkilöä, onnettomuuskerrointa alennetaan vain onnettomuudesta vastuussa olevalle henkilölle, ei kaikille kuljettajille.

Jos kolmas henkilö on aiemmin kuulunut rajoitettuun vakuutussopimukseen jasitten kuljettaja päätti antaa OSAGOn suurella määrällä kuljettajia, sitten alennuksen säästämiseksi vakuutussopimuksessa sinun on määritettävä joku muu (ystävät, sukulaiset tai tuttavat), jotta et menetä ansaittua kerrointa.

Kuinka MSC koskee rajoitettuja vakuutuksia?

Tässä tapauksessa vakuutuksen hinta lasketaan vakuutukseen merkityn vähimmäishenkilöluokan mukaan ja jokaisen kuljettajan historia säilytetään. Esimerkki: ensimmäisen ohjaimen KBM näyttää 0,6, toisen - 0,9. OSAGOa laskettaessa käytetään arvoja 0, 9.

Virheet

Joskus kuljettajalla on hyvä onnettomuusvapaa ennätys, mutta tietoja tarkasteltaessa näkyy alhainen "bonus-malus"-luokka. Mikä se on? On kaksi mahdollista syytä:

• kuljettaja ei ollut vakuutettu edellisen kalenterivuoden aikana eikä ollut mukana muussa vakuutuksessa henkilönä, joka on hyväksytty kuljettamaan ajoneuvoa;
• vakuutusyhtiö ei yksinkertaisesti syöttänyt tietoja PCA-tietokantaan.

Toinen ongelma on yleisin. Ja tässä ei ole kysymys työntekijöiden huolimattomuudesta, vaan siitä, että tiedot syötetään tietokantaan manuaalisesti. Siksi virheet tai unohtaminen ovat mahdollisia. Huono uutinen on, että joudut menemään oikeuteen palauttaaksesi "vikaturvan". Ensin sinun on todistettava, että bonus on nollattu. Voit tehdä tämän ottamalla yhteyttä vakuutusyhtiöön tai tarkistamalla tiedot verkkosivuilta itse. Seuraavaksi sinun on lähetettävä suoraan PCA:lle hakemus, jossa ilmoitat OSAGO-vakuutusten aikaisemmat ja nykyiset numerot, jotta työntekijät voivat varmistaa, ettei sinulle ole sattunut tapaturmia. Seuraavaksi sinun tulee tehdä valitus vakuutuksenantajasta Venäjän keskuspankille. Jos nämä toimenpiteetjos he eivät auta, sinun on mentävä oikeuteen.

Rajoitukset

OSAGO-sopimus tehdään usein alle 12 kuukauden ajaksi. Kuljettaja on oikeutettu alennukseen "kannattavuudesta" - "bonus-malus" -luokasta. Kuinka saada selville säästöjen määrä? Ei todellakaan. Lain mukaan MBM koskee vain käytäntöjä, jotka ovat voimassa yhden vuoden.

Johtopäätös

Vakuutusyhtiöt ovat kiinnostuneita kokeneista kuljettajista, jotka ajavat hyvin pitkään. Tällaisten henkilöiden kannustamiseksi kehitettiin MSC-kerroin. Hän on vastuussa "kannattavien" kuljettajien palkitsemisesta ja usein onnettomuuksiin joutuvien rankaisemisesta. Kuinka lasketaan bonus-malus-luokka? Kuljettaja saa jokaisesta huolellisen ajovuodesta 5 % alennuksen. Jos on vakuutusmaksu, kerroin kasvaa ja asiakkaan on maksettava vakuutuksesta ylimääräistä rahaa.