Talletukset kuukausikorolla: pankit, korot ja ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Tänään ei ehkä ole olemassa pankkia, joka ei tarjoaisi väestölle talletusohjelmia kuukausikorolla. Ne eroavat useimmiten minimitalletuksen suuruuden, koron ja talletusajan suhteen. Kuinka valita paras? Tietoja tästä artikkelissamme.

Peruskäsitteet

Kuukausimaksulla maksettavat talletukset ovat määräaikaista sijoitusta. Näiden talletusten korko lasketaan kuukausittain. Sopimuksen ehdoista riippuen ne voidaan nostaa erikseen avatulle tilille, kotiuttaa tai liittää päätalletukseen.

Yksi määräaikaistalletuksista on vuokratalletukset. Ne eroavat melko suuresta pankkiin tehdystä talletuksesta. Kuukausimaksujen määrä antaa talletuksen omistajalle mahdollisuuden elää voitolla.

Vuokratalletuksilla kuukausikorolla on seuraavat ominaisuudet:

• Saatu voitto on suoraan verrannollinen talletusaikaan.
• Vakiosopimus ei edellytä talletuksen täydentämistä ja osittaista nostoa.
• Matalampi korko kuin tavalliset määräaikaistalletukset.

Asiakirjapaketti

Pankki vaatii useimmiten passin ja tunnuskoodin talletuksen tekemiseen. Sen sijaan voit toimittaa passin tai sotilashenkilötodistuksen. Hakemus täytetään paikan päällä pankin asiantuntijan läsnäollessa.

Korkolaskenta

Kuukausimaksulla tehdyt pankkitalletukset ovat säännöllistä voittoa. Pankkiorganisaation laskeman ja maksaman koron asiakas voi saada muodossa:

• käteinen;
• siirrolla erityisesti avatulle tilille;
• lisämäärä pääsijoitukseen.

Talletuksen koron määrä kasvaa suhteessa talletuksen avausjaksoon ja talletuksen kasvuun. Toisin sanoen esimerkiksi pankille kahdeksi kolmeksi vuodeksi uskotut varat ovat noin 3 % suurempia kuin samat varat, mutta 3-6 kuukauden ajaksi.

Vedot

Kuukausittain maksettavien talletusten korot vaihtelevat 6-10 %. Talletuksen määrästä riippuen voidaan tarjota seuraavia korkoja:

• VTB 24: 6, 45-9, 35 %;
• Avaa: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35 %;
• MDM Bank: 9,45 %;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5 %

Lisäksi on olemassa ns. korkopääoma. Tämä on "yhdistetty" korko. Toisin sanoen kuukausittain kertyneet summat lisätään päätalletukseen (pääomalle), ja näin ollen myös tulot kasvavat.panoksesta.

Kuinka kuukausittainen voitto lasketaan?

Helppoin tapa tehdä tämä on millä tahansa sivustolla, jolla on online-laskin. Siinä on melko vähän ominaisuuksia. Voit laskea maksut kaikenlaisille talletuksille, myös kapitalisoiduille, lisämaksulla ja verot huomioiden. Edistyneitä käyttäjiä kehotetaan laskemaan useiden pankkien talletusten kuukausimaksut ja valitsemaan itselleen paras vaihtoehto.

Koron laskemiseen on useita kaavoja. Yksi yleisimmin käytetyistä on talletuksen efektiivinen korko. Sitä käytetään vain talletuksiin, joissa on kapitalisaatio. Sen merkitys on siinä, että maksamattomat korot lisäävät talletuksen määrää, eli ne kasvavat kuukausittain ja lisäävät korkoa ja vastaavasti lopullista tuloa.

N – korkojaksojen lukumäärä talletusajan aikana, T on pankkitalletusaika kuukausina.

Kaavan haittana on, että sitä voidaan soveltaa vain kuukausien kokonaislukumäärän ja kuukausittaisen isojen kirjainten tapauksessa. Entä jos talletus myönnetään esimerkiksi 100 päiväksi. Yleiskaavan soveltaminen:

Voit käyttää sitä talletuksiin millä tahansa taajuudella ja talletuksen avaamisen epätavallisilla ehdoilla. Kaava laskee vuosiprosentteina saadun voiton suhteen alkusijoitukseen.

Tämän kaavan haittana on, että sitä voidaan käyttää vasta laskennan jälkeentalletuksen korko.

Sopimuksen ennenaikainen irtisanominen

Jos asiakas vaatii sijoittamiensa varojen palauttamista ennen sopimuksen päättymistä, korkoa kertyy tässä tapauksessa kuten vaadittaessa talletuksista, ellei sopimuksessa toisin mainita.

Jos asiakas ei etuajassa eikä kuukausimaksulla tehdyn talletussopimuksen päätyttyä hae sijoitetun rahan palautusta, sopimus katsotaan automaattisesti pidentyneeksi (ellei sopimuksesta muuta johdu). sopimus).

Kuinka nostaa varoja?

Teeksesi tämän, sinun tulee tulla henkilökohtaisesti toimistoon 7-10 päivää ennen talletuksen sulkemista. Mukaan tulee olla passi, kopio sopimuksesta ja ote käyttötilistä. Toimintasuunnitelma on yksinkertainen. Pankin asiantuntijan läsnäollessa kirjoitetaan hakemus sopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisesta. Sitten täytetystä hakemuksesta tehdään kopio.

Jos ruplamääräinen kuukausikorkoinen talletus suljetaan etuajassa, pankkiorganisaatiolla on oikeus alentaa korkoa viimeisen 30 päivän aj alta (joskus nollaan).

Jos rahat nostetaan talletuksen vanhenemispäivänä, hakemusta ei kirjoiteta, koska koko summa varataan automaattisesti asiakkaan tilille.

Kun nostat 200 000 ruplaa tai enemmän, ota yhteyttä pankkiin etukäteen ja kirjoita hakemus, jossa ilmoitetaan setelien määrä ja nimellisarvo. Hakemus on hyväksyttävä ja maksupäivä on asetettava.

Tänään kaikki kuvatut toimenpiteet voidaan suorittaa Internetin kautta pankin virallisella verkkosivustollaorganisaatioille ja saada rahaa tilillesi näyttämättä koskaan toimistossa.

Suljettava talletus

Kuukausimaksulla tapahtuvaa talletusta avattaessa asiakas ja pankki sopivat talletuksen vanhenemispäivästä. Erääntymisen jälkeen talletus joko suljetaan tai pidennetään automaattisesti. Mutta entä jos sinun on suljettava talletus etuajassa?

Asiakirjat toimitetaan toimistoon, jossa talletus avattiin: passi tai muu henkilöllisyystodistus, kopio sopimuksesta ja jos saatavilla, passikirja. Paikalla laaditaan hakemus, jonka perusteella pankin asiantuntija sulkee talletuksen.

Valuuttatalletus on suljettu saman järjestelmän mukaisesti. Voit myös käyttää pankkiautomaattia tai päätettä, mutta niissä on oltava asennettuna Sirius-järjestelmä. Se on kokemattomimmankin käyttäjän ymmärrettävissä, ja sen toimintasuunnitelma on samanlainen kuin verkkopankkitoiminnassa.

Vakuutus

Nykyaikainen lainsäädäntö velvoittaa pankit vakuuttamaan kaikki sijoitukset 700 000 ruplaan asti. Tuoton takaa v altion talletusvakuutusjärjestelmä (pankkiorganisaation konkurssin tapauksessa).

Ovatko kuukausikorkoiset talletukset niin kannattavia?

Kuten kaikilla pankkituotteilla, tällaisilla talletuksilla on hyvät ja huonot puolensa. Jälkimmäiset sisältävät:

• Melkein jokaisessa sopimuksessa voit lisätä varoja päätalletussummaan.
• Sopimuksen päätyttyä se jatkuu automaattisesti (ellei sopimuksessa toisin mainita).

Monen haitoistaviitata "outollisiin" palautuksiin. Jos vertaamme kahta talletusta samoilla ehdoilla ja koroilla, mutta toisessa ne maksetaan kuukausittain ja toisessa ajanjakson lopussa, jälkimmäinen on kannattavampi. Tässä kannattaa harkita - milloin rahaa tarvitaan enemmän: kuukausittain, mutta pieniä määriä tai kertaluonteisia, mutta suuria määriä.

Käyttäjäarvosteluissa kuukausieräisistä talletuksista tulee usein puheeksi pankin toimintojen monimutkaisuus siirrettäessä näitä korkoja. Useimmat asiakkaat ajattelevat, että tämä on tarkoituksellista. Puhummeko itse asiassa verotuksesta? Usein pankkiorganisaatiot maksavat veroja asiakkaansa talletuksesta. Tässä on huomioitava, että vain talletuksia, joiden kiinteä korko on yli 13 %, verotetaan. Tämä numero kelluu. Se riippuu keskuspankin jälleenrahoituskorosta ja lasketaan summana keskuspankin ohjauskorko pankin kanssa tehdyn sopimuksen teko- tai jatkamispäivänä ja 5 % vuosikorosta.

Epäilemättä haittapuoli on koron jyrkkä lasku, kun talletus suljetaan etuajassa.

Pankkitarjoukset

Suotuisia talletuksia kuukausikorolla on saatavilla sekä suurissa pankeissa v altion tuella että pienissä pankeissa.

Esimerkiksi Otkritie Bankissa voit avata 20 000 ruplan talletuksen 12 kuukauden ajaksi 9 % korolla.

Sberbank rajoittaa summan tuhanteen ruplaan. Talletusaika vaihtelee kolmesta kuukaudesta kolmeen vuoteen ja korko 6,15 - 7,35 %.

Pankki "MDM" tarjoaa kolmen talletuksen avaamisentuhat ruplaa kuudesta kahteentoista kuukauteen. Pankkikorko on 9,45 %.

Sojuz Bank tarjoaa kätevän talletuksen eläkeläisille kuukausikorolla. Talletusaika 3 kuukaudesta vuoteen. Investoinnin vähimmäismäärä on 500 ruplaa. Enimmäiskorko on 8,95 %. Yksi tämän lyhytaikaisen talletuksen eduista on täydennys. On myös haittoja. Talletuksella ei ole suuruutta, rahaa on mahdotonta nostaa osittain, ja nostoja on myös rajoitettu.

Eläkeläisten kannattavamman talletuksen voi tehdä VTB 24 Pankissa. Vaihtoehtoja on kaksi: henkilökohtaisesti toimistolla passilla ja eläkeläistodistuksella tai Internetin ja puhelinpankkijärjestelmän kautta. Vähimmäismäärä 10 000 ruplaa on saatavilla "Target"-talletuksessa. Se avautuu 6-36 kuukauden ajalle jopa 7,6 prosentin korolla. On sallittua tallettaa varoja yhden ruplan verran. "Suotuisa" talletus samalle ajanjaksolle, mutta 100 000 ruplaa, myönnetään 7,4%. Lisäys talletussääntöjen mukaan on mahdollista 30 000 ruplasta. Kannattavin talletus "Kumulatiivinen". 100 000 ruplaa, joka on uskottu pankille 90-1100 päiväksi, tuo voittoa jopa 9,2 %.

Näistä talletuksista on monia etuja VTB 24:n eläkeläisille. Esimerkiksi pankille uskottujen varojen turvallisuuden takaaminen. Tällä organisaatiolla on v altion tuki, ja lisäksi se on osoittautunut menestyväksi ja vakaaksi. Laajan eläkeläisten talletusten lisäksi voidaan erottaa vielä yksi v altava plus: v altakirja ja testamentti. Eli mistä tahansa eläkeläisen avaamasta talletuksesta voit tehdä testamentin tai halutessasi v altakirjan näiden varojen hoitamiseksi.tarkoittaa. Siinä määrätään kaikki toimitsijalle sallitut toimet. Voit käyttää varoja v altakirjalla passillasi ja milloin tahansa.

Spesialistit suosittelevat, että valittaessa pankkiorganisaatiota talletuksen tekemiseen kuukausikorolla, kiinnitä ensinnäkin huomiota organisaation luotettavuuteen ja sen paikkaan venäläisten pankkien luokituksessa. Tällaisissa pankeissa korko on hieman alhaisempi, mutta konkurssin todennäköisyys on lähes nolla. Ja siksi panos säilyy ja voitto saadaan.

Moskovan pankit: talletukset kuukausittaisilla maksuilla

Pääkaupungissa on monia tarjouksia tällaisista talletuksista. Tässä on joitain niistä, joiden talletusaika on vähintään 180 päivää:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions kausitalletus, vuosikorko 9%.

Loko-Pankki: Kannattava strategia, korko 10,5%.

Asuntorahoituspankki: Druzhba-online, korko - 8,8%.

Sojuz: "Kaksinkertainen etu", hinta - 8,5%.

UniCredit Bank: Life, korko 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, korko 0,08%.

"Binbank": "Kuukausitulot (ruplissa)", korko 8%.

Uralsib: Kunniaeläkeläinen, korko 8,05%.