Kuinka ansaita rahaa talletuksilla? Pankkitalletus kuukausikorolla. Tuottavimmat talletukset
Kuinka ansaita rahaa talletuksilla? Pankkitalletus kuukausikorolla. Tuottavimmat talletukset

Video: Kuinka ansaita rahaa talletuksilla? Pankkitalletus kuukausikorolla. Tuottavimmat talletukset

Video: Kuinka ansaita rahaa talletuksilla? Pankkitalletus kuukausikorolla. Tuottavimmat talletukset
Video: Ilmanvaihtokanaviston tarkastus ja huolto - tarkista nämä asiat! 2024, Maaliskuu
Anonim

Modernisessa maailmassa, ehdottoman ajan puutteen olosuhteissa, ihmiset yrittävät turvata passiivisia lisätuloja. Lähes kaikki ovat nykyään pankkien tai muiden rahoituslaitosten asiakkaita. Tässä suhteessa herää monia aivan oikeutettuja kysymyksiä. Kuinka tehdä rahaa pankkitalletuksilla? Mitkä sijoitukset ovat kannattavia ja mitkä eivät? Kuinka riski altista tämä tapahtuma on?

Talletus ja lahjoitus

Sanan laajassa merkityksessä talletus on rahaa, arvoesineitä tai muuta omaisuutta, joka on sijoitettu rahoituslaitokseen. Englanniksi sana "panos" puuttuu ollenkaan, ja asiakkaan lahjoittamia arvoja kutsutaan vain talletukseksi. Mutta venäjässä on molemmat käsitteet ja niiden merkityksen tulkinnassa on eroja. Venäjänkielisessä tilassa talletus on rahasumma, jonka asiakas on sijoittanut pankkiin tietyksi tai määräämättömäksi ajaksi. Pankkiorganisaatio päästää nämä rahat sisäänhoitoa, ja vastineeksi tästä tallettaja saa korkonsa.

Talletus (venäläisessä mielessä) ei voi ilmaista vain rahana, vaan se voi olla mikä tahansa arvokas keino, eikä sitä voi sijoittaa vain pankkiin. Jos esimerkiksi tullilaitokselle siirretään rahasumma velvoitteiden turvaamiseksi, sitä kutsutaan myös talletukseksi.

Kuinka pankit ansaitsevat rahaa talletuksista?

Pankit myöntävät väestölle korkolainoja. Mutta ensin lainan myöntämiseksi on tarpeen houkutella varoja tallettajilta (rahoituslaitoksen väliaikaisesti hallussa olevien varojen omistajilta) alhaisilla koroilla. Näitä lainattuja varoja käytetään lainojen myöntämiseen, mutta korkealla korolla. Pankkitalletus on tällä hetkellä 6-8 % vuodessa, kun taas lainan korko vaihtelee 15-18 % vuodessa. Tästä erosta pankit muodostavat voittonsa.

On myös rahoituslaitoksia, jotka sijoittavat asiakkailta kerätyt varat erilaisiin projekteihin, jolloin he voivat myös ansaita tästä. Pohjimmiltaan nämä ovat sijoitusrahastoja. Usein pankit ovat myös välittäjiä rahansiirtojärjestelmissä, kuten Western Unionissa. Tästä toimenpiteestä lähettäjältä veloitetaan maksu.

Myös muut palvelut, kuten valuuttamuunnokset, erilaiset maksut, pankkien väliset siirrot, ovat maksullisia. Pankit ansaitsevat myös rahaa tarjoamalla pääsyn kaupankäyntialustoille, joilla ne käyvät kauppaa osakkeilla, joukkovelkakirjoilla ja muilla arvopapereilla. Myös tämä kaikkiei tarjota ilmaiseksi. Näistä ominaisuuksista veloitetaan yleensä pieniä, mutta tasaisia maksuja.

Pankkitalletustulot

Tämä on yksi yksinkertaisista tavoista ansaita ylimääräistä rahaa. Kuinka ansaita rahaa talletuksilla?

Jos asiakkaalla on käytettävissään vapaata summaa, jonka voi laittaa syrjään joksikin aikaa, niin on varsin järkevää sijoittaa se pankkitalletukseen ja saada siitä tuloja vaikkapa 1% kuukaudessa, ilman muita ponnisteluja.

Mutta meidän on otettava huomioon yksi epämiellyttävä hetki inflaation muodossa. Tämä prosessi alentaa talletuksen kustannuksia noin 0,5 % kuukaudessa (ei summaa, vaan sen arvoa). Kävi ilmi, että todellinen tuotto tulee olemaan noin puoli prosenttia kuukaudessa sijoitetusta summasta. Eli jos asiakas tekee miljoonan ruplan talletuksen, hän saa noin 11-12 tuhatta kuukaudessa.

Mutta inflaation lisäksi on myös ostovoimaa. Ja jos tallettaja ei nostanut tai käyttänyt rahojaan vuoden aikana, saat 120 tuhatta ruplaa miljoon alta (12% vuodessa) vuodessa, voit ostaa tavaroita (jotka ovat jo nousseet) noin 100 tuhatta ruplaa (eli 120 tuhannesta ruplasta vähennetään 7 % inflaatiosta).

Mutta meidän on myös otettava huomioon, että nykyaikainen tekniikka halpenee melko nopeasti kilpailun vuoksi. Esimerkiksi televisio tulee varmasti halvemmaksi 20% vuodessa, mutta talletuksen määrä on pysynyt samana 120 tuhatta ruplaa. Joten inflaatiosta huolimatta ostamalla tämän television ostaja säästää 20 % tavaran hinnasta.

Peruutus: talletus on helpoin ja turvallisinpassiivinen tulovaihtoehto.

Talletusten luokittelu tarkoituksen mukaan

Talletukset jaetaan käyttötarkoituksensa mukaan. Sijoituksen määrittämiseksi oikein asiakkaan on ensinnäkin ymmärrettävä, mihin päämäärään hän pyrkii tekemällä sen.

Tästä riippuen on olemassa talletuksia: säästöjä, säästöjä tai selvitystä. Jos asiakas valitsee säästötilin, hän ei voi tehdä talletuksia ja nostaa varoja siltä. Tällaisille talletuksille kertyy korkein korko, ja nämä ovat pääsääntöisesti tuottoisimpia talletuksia. Jos tavoitteena on vain säästää rahaa, käy kiinteäkorkoinen talletus. Olosuhteet tässä tapauksessa sallivat joskus lisämaksut, lopullinen summa vain kasvaa tästä.

Säästötalletukset on tarkoitettu asiakkaille, jotka aikovat täydentää talletusta sopimuskauden aikana. Ne sopivat suuren summan säästämiseen.

Selvitystalletus antaa asiakkaalle mahdollisuuden hallita rahojaan, hallita säästöjä, suorittaa tuloja tai veloitustapahtumia.

Luokittelu ajoituksen mukaan

Tärkeää ei ole vain kuinka paljon sijoitetaan, vaan myös kuinka kauan - se riippuu siitä, kuinka paljon voit ansaita talletuksista. Pankeissa on kahta pääasiallista talletustyyppiä:

  • tilauksesta;
  • määräaikaistalletukset.

Ensimmäinen sopii ensisijaisesti niille, jotka haluavat suojata itseään ja pääomaansa inflaatioriskiltä. Tällaisen talletuksen ehtojen mukaan varoja voidaan nostaa tililtä milloin tahansa sopivana ajankohtana.

Joillakin pankeilla voi olla useitarajoittaa käteisnostoa ottamalla käyttöön vähimmäissaldo tai palkkiot. Mutta tällaisella talletuksella on tuskin mahdollista ansaita rahaa, koska korkotaso on tässä tapauksessa erittäin alhainen.

Tehdessään määräaikaistalletuksen (määräaikaistalletusta) asiakas sitoutuu olemaan nostamatta rahaa tililtä tietyn ajan.

kiinteä talletus kuva
kiinteä talletus kuva

Jos asiakas päättää rikkoa tätä sopimusehtoa, pankki riistää häneltä koron. Mutta tämä vaiva maksaa itsensä takaisin tällaisen talletuksen korkeilla koroilla, jotka kattavat inflaatioriskin ja antavat sinulle mahdollisuuden saada pieni mutta taattu tulo.

Sijoituksen keston kriteeriä on harkittava huolellisesti. Jos lähitulevaisuudessa ei ole suuria kuluja, on parempi sijoittaa vuodeksi tai 9 kuukaudeksi, koska näiden ajanjaksojen korot ovat maksimi. Mutta jos aiot edelleen käyttää rahaa, on parempi tehdä sijoitus 1, 3 tai 6 kuukaudeksi. Koska jos tililtä nostetaan rahaa ennenaikaisesti, korko lasketaan vaadittaessa vaadittavalle talletukselle (0,01 % vuodessa), ja maksettu korko vähennetään kokonaissummasta sopimuksen päättyessä. Tässä tapauksessa et voi ansaita rahaa: kuten tiedät, mitä lyhyempi sijoitusaika on, sitä alhaisempi on tulojen korko.

Siksi on erittäin tärkeää valita pankki, joka ei aseta tiukkoja rajoituksia talletuksen ennenaikaiselle lopettamiselle. Rahoituslaitosten välisen suuren kilpailun vuoksi nyt on tarpeeksi pankkeja, jotka eivät sovella sopimuksen irtisanomisesta.

Kartoitusmenetelmäprosenttia

Venäjällä pankkien ruplamääräisten talletusten korko on 3,5-7,15 % vuodessa. Ennen kuin aloitat asiakirjojen käsittelyn, sinun on luettava huolellisesti eri pankkien tarjoukset ja kiinnitettävä erityistä huomiota korkojen kokoon sekä tutustuttava kaikkiin mahdollisiin koronlaskentamenetelmiin.

Pankit tarjoavat pääsääntöisesti ohjelman, jonka mukaan koron määrä lasketaan sijoituksen päätyttyä. Mutta on olemassa vaihtoehtoinen vaihtoehto - pankkitalletus kuukausittaisilla koroilla. Tämän järjestelmän mukaan karttuminen tapahtuu kuukausittain tai neljännesvuosittain ja kuukausittain kirjattuna.

Tämä tarkoittaa, että kuun lopussa omaisuuden kokonaismäärään lisätään korko, jota asiakas ei saanut, ja että seuraavan kuukauden päiväkertymä on jo tehty ottaen huomioon edellisen kuukauden korot. Tämän periaatteen mukaan kokonaiskorko nousee vielä 0,8-1,2 %, eikä se riipu peruutusajasta.

kuvitus kuukausittainen koronmaksu
kuvitus kuukausittainen koronmaksu

Pankit vakuutusjärjestelmässä

Nykyaikaiset pankit kuuluvat lähes kaikki talletussuojajärjestelmään, mutta on myös sellaisia, jotka eivät ole mukana. Sopimuksen solmimisen yhteydessä vakuutus siirtyy automaattisesti. Jos pankin kanssa on sattunut kriittinen tilanne (tuho), vakuutuskassa maksaa asiakkaalle enintään 700 tuhatta ruplaa plus kertyneet korot 12 päivän aikana.

Tässä on yksi hienous: määrättyyn määrään asti panoksen on oltava yksikössä ja myönnettävä yhdelle henkilölle. Eli jos yksi asiakason 2 tai enemmän talletuksia 500 tuhatta ruplaa, silloin maksetaan vain 500 tuhatta plus korkoa, jos talletus on 100 miljoonaa ruplaa, asiakas saa silti 700 tuhatta korkoineen vakuutusyhtiöltä.

Tästä seuraa yksinkertainen johtopäätös: jos rahaa on enemmän kuin 700 tuhatta ruplaa, niin tätä summaa ei tule sijoittaa nimellesi, vaan sukulaisillesi tai ihmisille, joihin voit ehdoitta luottaa.

talletusvakuutus
talletusvakuutus

On tärkeää ennakoida vielä yksi yksityiskohta - jokaista talletusta varten sinulla on oltava ristiinv altakirja, jotta pystyt aina käsittelemään jokaista omaisuuttasi. V altakirjat voidaan pääsääntöisesti antaa samassa pankissa maksutta. Jos sinulla ei ole sukulaisia, joille voit kirjoittaa varojasi, sinun on laitettava rahaa nimillesi eri pankkeihin. Tässä tapauksessa vakuutusjärjestelmä toimii jokaisessa pankissa yllä olevan järjestelmän mukaisesti (700 tuhatta plus korko per henkilö).

On myös oltava varovainen, jos pankkitalletusta tarjotaan korkealla korolla, esimerkiksi yli 10 % vuodessa. Tällainen sopimus on erittäin kyseenalainen.

kuva ole varovainen
kuva ole varovainen

Tämä organisaatio saattaa olla sekaantunut riski alttiisiin rahoitustapahtumiin.

Periaatteessa, jos asiakkaan talous kaikilla tämän pankin tileillä ei ylitä 1 miljoonaa 400 tuhatta ruplaa, voit ottaa riskin sopimuksen tekemisellä, koska tämä on suurin investointimäärä, jolla vakuutusmaksut maksetaan 100 %. taattu pankin kaatumisen var alta.

Monivaluuttatalletukset

Kun rahamarkkinoilla on myrsky, monet ihmiset tekevät niinmuissa valuutoissa tehtyjen talletusten tuotto. Inflaation aikana tällaiset talletukset ovat tuottoisimpia. Taloudellisesti koulutetut ihmiset päättävät usean valuutan talletuksista suojatakseen säästöjään mahdollisilta riskeiltä.

Voit sijoittaa varoja yhdelle talletukselle eri valuutoissa ja tarvittaessa siirtää ne valuutasta toiseen. Tällä menetelmällä asiakkaalla on mahdollisuus nopeasti manipuloida säästöjään ja muuttaa ne keskenään menettämättä jo olemassa olevaa kiinnostusta. Tämä tapahtuu yleensä voimakkaiden hintavaihteluiden aikana.

Mutta tällaisen suunnitelman onnistunut toteuttaminen edellyttää, että tunnet valuuttamarkkinoiden konjunktuurin ja osaat ansaita rahaa usean valuutan talletuksella. Esimerkiksi dollarin noustessa edistyneet markkinatoimijat muuttavat valuutan osittain rupliksi ja päinvastoin ostavat dollareita ruplan vakiintuttua. Siten sijoittaja voi saada korkotulojen lisäksi voittoa korkoerosta.

Käytännössä kaikki usean valuutan talletukset on suunniteltu klassiseen kolmioon: rupla, euro ja dollari. Joidenkin pankkien palveluvalikoimassa on mahdollista sijoittaa myös Sveitsin frangeissa ja Englannin punnissa.

monivaluuttatalletus kuva
monivaluuttatalletus kuva

Usean valuutan omaisuus mahdollistaa myös talletukset, pidennykset ja ennenaikaiset kotiutukset. Maksa korkoa jakson lopussa tai joka kuukausi.

Monivaluuttatalletusten korot ovat yleensä ruplissa 1-2 prosenttiyksikköä ja ulkomaan valuutassa 0,3-1 ruplatalletuksia alhaisemmat. Tämä johtuu tällaisten investointien vähäisestä määrästä. Voi vähentää sijoittajien voittojakäteisvapaat muuntokulut. Pankit muuntavat valuutat omaan kurssiinsa, eivät keskuspankin kurssiin. Siksi varoja ei ole järkevää muuntaa valuuttakurssin pienillä vaihteluilla.

Tallennuksen täydennys, korkotili

Yksi peruskriteereistä on se, mihin korko siirretään.

Olisi mukavaa, jos asiakas saisi ne erilliselle asiakastilille ja niitä voi käyttää oman harkintansa mukaan. Tämä on tärkeä sopimuksen ehto.

prosentin kuva
prosentin kuva

Rahan ja arvoesineiden säilytyslokero on itse asiassa missä tahansa pankissa, mutta sen maksuehdot vaihtelevat kaikkialla, tämä on otettava huomioon. Ja älä unohda, että solun käyttö liitetään usein talletusbonuksena ehdoilla, jotka ovat mitä lievempiä, mitä suurempi talletussumma on.

Talletuksen täydentäminen on myös erittäin tärkeä toimenpide, mutta monet suuret pankit ovat haluttomia tekemään tätä, tarjoten samalla lisätapahtumien tekemistä, mikä on asiakkaalle kannattamatonta, mutta yleensä ei ole ongelmia tämä pienissä ja keskisuurissa pankkiorganisaatioissa.

Ihania pieniä asioita

On muitakin tapoja ansaita rahaa talletuksilla. Voit saada esimerkiksi kivan lahjan, kun avaat talletuksen. Joskus pankeilla on kannustinjärjestelmiä, jotka tarjoavat varsin arvokkaita bonuksia: nämä voivat olla erilaisia alennuksia, "kultaisia" luottokortteja, kalliita kolikoita, matkoja ja paljon muuta, mutta se riippuu sijoitetusta summasta. Asiakas ei saa hämmentää valitessaan hänelle sopivia ehtoja.

Kaikki on lausuttava huolellisestipalveluhenkilöstöä, sillä heidän tehtävänsä on pitää asiakas.

johtajan kuva
johtajan kuva

Yhteenveto siitä, mitä on sanottu, voimme päätellä, että se on aivan todellista - tehdä rahaa talletuksista. Sekä pankit että muut rahoituslaitokset tarjoavat nykyään erilaisia ehtoja talletusten tekemiselle. Ennen sopimuksen tekemistä asiakkaan tulee pohtia sijoituksensa tavoitteet ja ehdot, perehtyä huolellisesti koronlaskennan sääntöihin, varmistaa, että valittu pankki on luotettava ja osallistuu pakolliseen talletusvakuutusjärjestelmään. Lyhyesti sanottuna, tutki huolellisesti kaikki sopimuksen kohdat ja vivahteet, jotta et menetä mitään.

Suositeltava: