Mitä eroa on säästötilillä ja talletuksella: vertailu, kuvaus ja ominaisuudet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Maan talouskriisi on ohi, talouselämä paranee vähitellen. Siellä oli mahdollisuus säästää rahaa. Kuinka säästää unelmaa varten? Todistettu ja luotettava tapa on avata talletus. Otetaan vertailuksi säästötili, joka ei ole uutuuden vuoksi niin suosittu. Mitä nämä rahoitusvälineet ovat? Mitä eroa on säästötilillä ja säästötilillä? Kuinka käyttää niitä oikein ja kuka niille sopii parhaiten?

Avustus

Tämä tapa ansaita tuloja on turvallinen ja kaikkien saatavilla. Talletusten tuotto viimeisen kahden vuoden aikana on puolittunut ja vaihtelee 6-7 % välillä. Osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin verrattuna tuotto on alhainen. Mutta riski menettää rahaa ja olla saamatta laillista korkoa tallettajille on paljon pienempi ja jopa yleensä nolla.

Talletus (tai talletus) on valuutta- tai ruplatili, joka avataan yksityishenkilön tai oikeushenkilön hyväksi sopimuksessa määrätyksi ajaksi ja tietyllä prosentilla. Tallettaja asettaa rahaa ja pitää talletuksensovitun ajan mukaan. Asiakas, joka on uskonut rahansa pankille, voi nostaa ja noutaa ne milloin tahansa. Talletussopimuksen irtisanomisen ehdoista sovitaan etukäteen ja niistä ilmoitetaan pankkiasiakkaalle.

Talletustyypit

Jokainen asiakas, joka sijoittaa varoja talletukseen, ohjaa henkilökohtaisia tarpeita. Asiakkaiden mieltymysten ja pankkien kykyjen mukaan talletukset jaetaan useisiin eri tyyppeihin. Luokat riippuvat useista tekijöistä.

Sijoitusaika

1. Tarjouksesta. Asiakas voi nostaa tämän talletuksen pankista milloin tahansa. Tällaisten talletusten korko on minimaalinen ja on 0,5 % vuodessa. Korko erottaa talletuksen säästötilistä. Majoitusolosuhteet vaihtelevat suuresti. Yleensä summa ei saa olla pienempi kuin talletuksen vähimmäissaldo, jotta korkoa kertyy. Sopimus on tehty ilman vanhentumisaikaa ja pankilla on oikeus muuttaa prosenttiosuutta yksipuolisesti. Käytetään usein tehtäessä tapahtumia tai siirrettäessä suuria summia. Oletetaan äkillisen varojen kysynnän todennäköisyyden. Siksi pääsy niihin on aina avoinna.
2. Määräaikaistalletus. Laitettaessa rahaa tämän tyyppiseen talletukseen, ehdosta ja prosentista keskustellaan asiakkaan kanssa etukäteen ja ne vahvistetaan sopimuksessa. Talletusehdot vaihtelevat kuukaudesta viiteen vuoteen. Asiakkaalla on halutessaan mahdollisuus nostaa varoja, mutta pääsääntöisesti tämä ei ole kannattavaa. Tallettaja menettää kaikki korot tai osan siitä. Sijoittelutavoitetta ei saavuteta.

Koronlaskentamenetelmä

1. Kaksikauden lopussa. Tätä menetelmää käytetään useammin kuin muita. Sopimus sisältää talletuksen koron, sijoitusjakson aikana se ei muutu. Korko maksetaan kauden lopussa.
2. Isot kirjaimet. Se tarkoittaa koron kertymistä joka kuukausi tai vuosineljännes. Kertyneen koron määrä lisätään olemassa olevan talletuksen varoihin. Korotussummalle peritään jälleen korkoa. Tämä tapahtuu joka kuukausi (tai vuosineljännes). Kun talletuskorko on sama, kapitalisoituneena tai ilman, pääomitetuille talletuksille kertyneen koron määrä on suurempi. Tämä ei ole pankille kannattavaa, joten pääomitettujen talletusten korkoa määrätään pienemmäksi. Ero loppujen lopuksi puuttuu kokonaan tai on merkityksetön. Kun talletusta pidennetään uudelle termille automaattitilassa, myös isot kirjaimet tapahtuvat automaattisesti.

Sijoittelun valuutta

1. Ruplan talletus. Sijoitettu ruplissa.
2. Valuuttatalletus. Sijoitetaan asiakkaan valitsemassa valuutassa. Yleisimmin käytettyjä ovat dollari ja euro. Näiden talletusten korot ovat tällä hetkellä erittäin alhaiset. Tämä on keskimäärin 0,01 % eurolla ja hieman enemmän dollarilla.
3. Monivaluutta. Tämä talletus avataan vakiona kolmessa valuutassa: ruplissa, dollareissa ja euroissa. Asiakas voi halutessaan siirtää rahaa itsenäisesti tilien välillä talletuksen sisällä. Näin toimivat ne, jotka tienaavat valuuttakurssierolla.

Varojen säilyttämismenettely

Perus, mikä on erilaistatalletus säästötililtä, nämä ovat säännöt, jotka koskevat rahan säilyttämistä asiakkaan tilillä. Määräaikaistalletuksella on lisäehtoja, jotka koskevat varojen käyttöä säilytysprosessissa.

1. Talletus ilman täydennys- ja nostomahdollisuutta. Tällä talletuksella on yleensä korkein korko. Siellä on sekä isoilla kirjaimilla että ilman.
2. Talletus täydennysmahdollisuudella. Käytetään säästämään rahaa. On mahdotonta nostaa rahaa osittain tällaisesta talletuksesta.
3. Talletus nosto- ja täydennysmahdollisuudella. Tällaista talletusta käytetään suurten summien tallentamiseen, mutta ilman kertymistä. Niiden korko on korkeampi kuin jos pidät rahaa pankkikortilla, mutta siellä on vähimmäissaldo. Tämä on summa, jonka on jäätävä talletukseen. Pääsääntöisesti asiakas voi talletusta avattaessa valita minimisaldon määrän.
4. Erikoistunut. Rajoitettuja tarjouksia VIP-asiakkaille, kumppaniyritysten työntekijöille. Pankit luovat asiakkaiden houkuttelemiseksi kausittaisia tarjouksia, jotka ovat voimassa kerran ja joita ei esitetä uudelleen.

Säästötili

Rahoitusjärjestelmän kehittymisen ja vakaan talouden myötä käteinen on lakannut olemasta ainoa turvallinen tapa säilyttää sitä. Jos talletus ja pankkikortti ovat jo tulleet yleiseen käyttöön, niin säästötili on vähän tunnettu. Nimen perusteella on ilmeistä, että tämä tili tarkoittaa tulojen saamista sen saldosta. Sitä käyttävät useimmissa tapauksissa muovikortin h altijat. Mitä eroa on säästötilillä ja talletuksella?

Miksi asiakkaat tarvitsevat säästötilin

Yleensä tämän pankkituotteen mukana tulee joukko palveluita avattaessa pankkikorttia. Asiakkaalle sen saamisen hyöty on ilmeinen, sillä säästötilin korko on korkeampi kuin muovikortin saldon korko. Käytännössä palkkakortin tai yksinkertaisen pankkikortin saldolle ei kerry korkoa ollenkaan. Jos asiakkaalla on palkka, säästötili tai talletus, se on mahdollista korotetulla korolla.

Säästötilin olemassaolo kurittaa asiakasta kulutuksessa. Tämän rahoitusvälineen avulla asiakas jättää kortin saldon päivittäiseen käyttöön ja lähettää ylijäämän säästötilille.

Säästötilille on mahdollista tallentaa suuria summia, jotka eivät ole kortilla turvallisuussyistä. Nykyään korttien petollinen toiminta on yleistynyt. Kortille tulevien summien erottelu on jo säästänyt monia ihmisiä rahan menettämiseltä.

Asiakas voi kiireellisessä tarpeessa käyttää verkkopankkia tai mobiilisovellusta ja nostaa vaaditun summan tililtä tai siirtää toiseen pankkiin.

Kuinka käyttää tiliä ilman korttia?

Mitä eroa on säästötilillä ja talletuksella? Tämän tyyppisen tilin käytön merkitys ilman korttia katoaa. Sehän sisältyy palveluluetteloon pankkikorttia avattaessa.

Suurilla pankeilla on kuitenkin tällainen mahdollisuus. Säästötililtä voi nostaa rahaa sekä käteisenä että muuna käteisenä. Jotkut rahoituslaitokset rajoittavat määrääsaapuvat varat ja nostettavissa ilman pankkikorttia. Jos on tarvetta nostaa rahaa suoraan säästötililtä, on parempi selvittää etukäteen välityspalkkion saatavuus.

Kumpi on parempi, säästötili vai talletus?

Tällä hetkellä pankit mainostavat aktiivisesti uutta rahoitustuotetta. Usein säästötilien korot ovat korkeammat kuin talletusten. Prosentti riippuu palvelupaketista, johon tällainen tili on liitetty. Myös varojen säilytysaika ja tilin saldon määrä vaikuttavat. Mitä eroa on säästötilillä ja talletuksella? Ensimmäisen tärkein etu on säädellyn käyttöajan puuttuminen. Varastointiin tarvittavaa rahamäärää ei myöskään ole vahvistettu. Tilinomistaja päättää itsenäisesti, milloin ja kuinka paljon hän nostaa tililtä. Tämä tosiasia voi kuitenkin vaikuttaa korkoon.

Talletus, joka antaa oikeuden nostaa ja tallettaa käteistä tilille, on harvinaista pankeissa. Tämäntyyppisiin talletuksiin liittyy paljon rajoituksia, jotka häiritsevät omistajaa. Rajoituksia varojen nostamisen määrälle tai sijoittamisajalle. Tässä suhteessa säästötili on joustavampi rahoitusväline. Asiakkaalla on oikeus tallettaa ja nostaa rahaa rajoittamattoman määrän kertoja, samalla kun hän saa korkoa keskimääräisestä kuukausisaldosta.

Lisäksi talletuksen sijoittamisessa - kiinteä prosenttiosuus talletuksen avaushetkellä. Se on määrätty sopimuksessa, joten pankilla ei ole oikeutta muuttaa sitä yksipuolisesti. Itseään kunnioittava organisaatio noudattaa tiukasti tätä periaatetta. Kertyvän mukaanTilillä ei ole kiinteää prosenttiosuutta. Säästötilin käyttöaikana se muuttuu. Riippuu pankin jälleenrahoituskorosta ja rahoituspolitiikasta. Tämä prosenttiero selittää, mikä on kannattavampaa, talletus vai säästötili.

Suositukset

Talouskonsultit valitessaan työkaluja asiakkaiden rahojen säilyttämiseen perustuvat tarpeisiin. Kun ratkaiset ongelman, mitä valita, säästötili vai talletus, päätä miksi sinun täytyy säästää rahaa? Yleinen syy pitää rahaa vanhemman sukupolven luona on "jotta mitään ei tapahdu ja korko tippuu". Tässä tapauksessa luotettava rahoitusväline on määräaikaistalletus. Sijoittamalla rahaa lyhyeksi ajaksi ja kiinteällä prosenttimäärällä ikääntyneet voivat olla varmoja turvallisuudestaan ja voitostaan. Älä unohda vakuutussummaa. Talletusvakuutusvirasto suojaa varoja 1 400 000 ruplaa. Tämä summa lasketaan henkilöä kohden yhdessä rahoituslaitoksessa. Lisäksi virallisesti naimisissa olevaa avioparia pidetään yhtenä yksilönä. Siksi on parempi, että aviomies ja vaimo eivät talleta kahta summaa samaan pankkiin, yli 1 400 000 kahdelle.

Jos tavoitteena on säästää asuntoon tai kalliiseen hankintaan, paras työkalu on määräaikaistalletus täydennysmahdollisuudella. Joten säästät rahaa omista tunkeutumisistasi, minkä seurauksena tarvittavan määrän kerääminen on helpompaa. Tämän tyyppisen talletuksen korko on yleensä korkeampi kuin säästötilillä.

Ja jos tavoitteetei kerry, ja varoja käytetään jatkuvasti - säästötili on tie ulos. Tämä rahoitusväline on joustava ja moderni, se antaa sinulle pääsyn rahaan sopivaan aikaan ja loput eivät jää käyttämättä. Säästötilin korko lasketaan kuukausittain ja pääomitetaan saldon määrällä.

Lopuksi

Asiakkaan rahoitussalkun muodostaminen on parempi uskoa ammattilaisten tehtäväksi. Jos olet huolissasi heidän osaamisestaan tai haluat selvittää sen itse, muista, että on parempi jakaa varat eri tulolähteiden kesken. Lähetä osa säästötilille, jaa osa talletusten kesken, sijoita jotain pitkäksi aikaa henkivakuutukseen tai sijoituksiin. Ota samalla etukäteen selvää, mitä eroa on talletuksella ja säästötilillä tai osakkeilla ja joukkovelkakirjoilla. Raha ei ole vaarassa, koska se on yhdessä paikassa. Hyvä asiantuntija tutkii kaikki pankkien tarjoukset löytääkseen asiakkaalle edullisimman.